Chuyên mục
Trái phiếu

Tìm hiểu cách thị trường trái phiếu Việt Nam hoạt động dành cho trader mới

Thị trường trái phiếu Việt Nam vẫn đang ở giai đoạn mới phát triển khi sự tham gia của các nhà đầu tư như các công ty bảo hiểm, quỹ trái phiếu hay đặc biệt là quỹ hưu trí vẫn còn nhiều hạn chế.

Thị trường trái phiếu Việt Nam hoạt động như thế nào?

Phân tích về quy mô thị trường tài chính là nói về 4 cấu phần: tổng tài sản của các tổ chức tín dụng, vốn hóa thị trường cổ phiếu, vốn hóa thị trường trái phiếu, doanh thu phí bảo hiểm.

Thị trường trái phiếu Việt Nam bắt đầu phát triển từ năm 2005, qua nhiều thời gian trái chiếm tỉ trọng rất nhỏ bé trên thị trường Việt Nam.

tìm hiểu Thị trường trái phiếu Việt Nam

Tuy nhiên, từ năm 2016 trở lại đây, thị trường trái phiếu doanh nghiệp phát triển tương đối nhanh. Nhưng so với các nước trong khu vực, quy mô thị trường trái phiếu Việt Nam rất nhỏ bé.

Trong bối cảnh thị trường ra duy trì mức tăng trưởng nóng liên tục trong những năm gần đây, đặc biệt là trái phiếu doanh nghiệp, dễ hiểu vì sao nhiều người lo ngại sự bùng nổ này có thể dẫn đến những rủi ro ngoài tầm kiểm soát.

Tại sao thị trường trái phiếu Việt Nam lại trở nên sôi nổi?

Trong thị trường trái phiếu Việt Nam quy định hiện hành, chỉ nhà đầu tư chuyên nghiệp và nhà đầu tư chiến lược mới được tham gia đầu tư trái phiếu doanh nghiệp phát hành riêng lẻ, nhưng điều đó dường như cũng không ảnh hưởng mấy đến thị trường này.

Thị trường trái phiếu Việt Nam có chu trình khép kín và thuận tiện

Thực tế, hiện nay ngày càng có nhiều quỹ đầu tư trên thị trường trái phiếu Việt Nam được thành lập bởi các công ty chứng khoán. Các công ty ra sức kêu gọi nhà đầu tư cá nhân thay vì rót tiền trực tiếp mua trái phiếu doanh nghiệp, thì có thể tìm hiểu cách đầu tư chứng khoán thông qua các quỹ trái phiếu.

Thị trường trái phiếu Việt Nam có chu trình khép kín và thuận tiện

Thị trường trái phiếu Việt Nam hiện đang là mục tiêu của Chính phủ

Thị trường trái phiếu Việt Nam hiện là mục tiêu trọng tâm của Chính phủ, để giảm bớt sức ép lên hệ thống ngân hàng, dù các cơ quan quản lý vẫn phải có trách nhiệm cách báo song song đến nhà đầu tư để đề phòng rủi ro.

Đặc biệt, các quy định giám sát và quản lý dù được nâng cao nhưng rõ ràng khó có thể theo sát với tình hình phát triển trong thực tiễn.

Thị trường trái phiếu Việt Nam hiện đang là mục tiêu của Chính phủ

Thị trường trái phiếu Việt Nam vẫn đầy tiềm năng tăng trưởng

Ở thị trường trái phiếu Việt Nam hiện tại, ngoài sự tham gia tích cực của các tổ chức trung gian phát hành vốn đang ngày càng lớn mạnh, tiềm năng tăng trưởng của kênh đầu tư này được kỳ vọng sẽ tiếp tục được hỗ trợ từ nhu cầu của người mua lẫn người bán trong tương lai.

Đối với các doanh nghiệp, dù lãi suất vay vốn trong một năm qua đã giảm đáng kể, nhưng việc tiếp cận nguồn vốn ngân hàng trở nên khó khăn hơn. Các điều kiện tín dụng được thắt chặt hơn để hạn chết bớt rủi ro trong tình hình nền kinh tế hiện nay.

Ngoài ra, để mở rộng các hoạt động đầu tư, doanh nghiệp luôn cần phải có các nguồn vốn dài hạn, trong khi các ngân hàng ngày càng bị hạn chế ở hoạt động cho vay trung và dài hạn.

Đối với người mua, trước dự báo mặt bằng lãi suất thấp vẫn còn khả năng duy trì trong một thời gian dài để hỗ trợ nền kinh tế phục hồi trở lại, rõ ràng dòng tiền gửi tiết kiệm sẽ tiếp tục dịch chuyển sang các kênh đầu tư khác, trong đó dĩ nhiên sẽ có thị trường trái phiếu Việt Nam.

Với những rủi ro tín dụng, khả năng chi trả, thanh toán đến từ các doanh nghiệp phát hành, thời gian tới các nhà đầu tư cá nhân sẽ phần nào yên tâm hơn khi có những tổ chức xếp hạng tín nhiệm độc lập, thay vì phải phụ thuộc vào đánh giá của chính các tổ chức bảo lãnh phát hành như ngân hàng hay công ty chứng khoán.

Xem thêm: Lãi suất trái phiếu là gì? – Phân biệt các loại lãi suất trái phiếu

Thị trường trái phiếu Việt Nam sẽ trở nên bùng nổ hơn vào đầu năm 2023. Trong đó, tất cả trái phiếu doanh nghiệp phát hành thông qua hình thức chào bán ra công chúng phải được xếp hạng tín nhiệm bởi tổ chức xếp hạng do Bộ Tài chính phê duyệt. Ở thời điểm hiện tại đã có hai tổ chức đáp ứng được các điều kiện đặt ra của cơ quan quản lý trong việc cung ứng dịch vụ xếp hạng tín nhiệm, gồm Sài Gòn Thịnh Phát và Fiin Rating thuộc Fiin Group.

Chuyên mục
Trái phiếu

Làm sao để tham gia vào thị trường trái phiếu Việt Nam hiệu quả?

Thị trường trái phiếu Việt Nam ngày càng có sự hấp dẫn đối với nhà đầu tư, đặc biệt là các kênh trái phiếu doanh nghiệp. Điều này không chỉ giúp doanh nghiệp giải được bài toán vốn mà còn góp phần giảm gánh nặng đang dồn trên vai hệ thống ngân hàng. Tuy nhiên, những tăng trưởng nhanh luôn đi kèm với rủi ro cao, ảnh hưởng nặng nề đối với những nhà đầu tư cá nhân.

Đầu tư vào thị trường trái phiếu ở Việt Nam là như thế nào?

Tham gia vào thị trường trái phiếu Việt Nam là một phương thức đầu tư khá đơn giản và thường phù hợp đối với những người chưa có kinh nghiệm lựa chọn để bắt đầu bài học đầu tư.

Mua trái phiếu doanh nghiệp đồng nghĩa với việc bạn sẽ cho doanh nghiệp đó vay một số vốn để thực hiện việc kinh doanh của mình. Tuy nhiên, việc sử dụng số tiền vốn được huy động đó như thế nào thì bạn sẽ không được nắm rõ và cũng không có quyền can thiệp, đưa ra ý kiến, khác với việc mua cổ phiếu – khi đó bạn là cổ đông và nắm giữ một phần của công ty. Vì thế, để đảm bảo an toàn cho số tiền đầu tư và đảm bảo bạn thu được về cả vốn lẫn lãi sau khi đáo hạn, bạn cần lựa chọn một doanh nghiệp “khỏe mạnh” và tiềm năng.

Đầu tư vào thị trường trái phiếu ở Việt Nam

Hiện nay bạn có thể mua trái phiếu doanh nghiệp tại nơi phát hành trái phiếu của doanh nghiệp, công ty đó hoặc tại các sàn giao dịch đầu tư chứng khoán online. Tại đây bạn có thể dễ dàng thông qua trung gian để mua trái phiếu từ doanh nghiệp, hoặc mua trái phiếu doanh nghiệp từ trái chủ khác.

Đầu tư vào thị trường trái phiếu ở Việt Nam cần xem xét những yếu tố nào?

Để đầu tư vào thị trường trái phiếu Việt Nam hiệu quả, nhà đầu tư cần phải xem xét đến nhiều yếu tố của một doanh nghiệp. Mỗi loại trái phiếu thường sẽ có niêm yết về giá cả, kỳ hạn, mức lãi suất khác nhau. Khi mua trái phiếu doanh nghiệp, bạn cũng nên cảnh giác với các trái phiếu có mức lãi suất cao vượt trội, cao bất thường, để tránh rơi vào “bẫy” của các doanh nghiệp đang khó khăn.

Việc mua trái phiếu doanh nghiệp uy tín đòi hỏi bạn cần có một chút hiểu biết về thị trường trái phiếu và bỏ thời gian nghiên cứu sơ bộ về tình hình của doanh nghiệp.

Đầu tư vào thị trường trái phiếu cần phải xem xét độ minh bạch của doanh nghiệp

Ưu tiên những trái phiếu của những doanh nghiệp niêm yết đã có lịch sử kinh doanh lâu đời khi đầu tư vào thị trường trái phiếu Việt Nam. Các doanh nghiệp cần cung cấp đầy đủ thông tin một cách minh bạch theo quy định của pháp luật.

Đầu tư vào thị trường trái phiếu Việt Nam cần phải xem xét độ minh bạch của doanh nghiệp

Đầu tư vào thị trường trái phiếu cần phải xem xét vị trí và quy mô trong ngành

Lựa chọn những doanh nghiệp có tiếng vang và uy tín trong ngành để đảm bảo họ tạo ra dòng tiền ổn định. Tiền lãi mà bạn đã nhận được khi đầu tư vào trái phiếu đã được cam kết trước, vì thế, việc đầu tư vào doanh nghiệp uy tín là yếu tố quan trọng nhất.

Đầu tư vào thị trường trái phiếu cần phải nghiên cứu về uy tín của ban quản trị

Ban quản trị cho thấy được bộ máy hoạt động và tiềm năng của doanh nghiệp. Năng lực và danh tiếng của những thành viên trong ban quan trị chứng tỏ được khả năng phát triển lâu dài của công ty.

Đầu tư vào thị trường trái phiếu Việt Nam cần phải nghiên cứu về uy tín của ban quản trị

Đầu tư vào thị trường trái phiếu cần phải tìm hiểu tình hình tài chính của công ty

Nhà đầu tư khi tham gia vào thị trường trái phiếu Việt Nam cũng cần phải xem xét báo cáo tài chính và tình hình hoạt động của công ty tương tự như đầu tư vào cổ phiếu. Nhà đầu tư cần phải tìm hiểu một số yếu tố quan trọng như tình hình tăng trưởng, doanh thu và lợi nhuận, tỷ lệ nợ/vốn chủ sở hữu, tỷ lệ nợ/ EBITDA, kế hoạch trả nợ dự kiến của doanh nghiệp,…

Xem thêm: Lời khuyên khi mua trái phiếu doanh nghiệp bạn không thể bỏ qua


Khác với đầu tư cổ phiếu, tham gia vào thị trường trái phiếu Việt Nam bạn chỉ nhận được lãi suất cố định mà doanh nghiệp đã cam kết khi đi vay. Ngay cả khi doanh nghiệp có lãi gấp nhiều lần thì nhà đầu tư trái phiếu cũng không thực sự hưởng lợi như cổ phiếu. Tuy nhiên, đầu tư trái phiếu mang lại sự ổn định dài hạn, phù hợp đối với những người không thích rủi ro cao và chiến lược tài chính dài hạn.

Chuyên mục
Trái phiếu

Thị trường trái phiếu Việt Nam là gì và có gì khác biệt so hơn?

Thị trường trái phiếu Việt Nam đang là một trong những kênh đầu tư sinh lời hấp dẫn trên thị trường tài chính hiện nay. Mua trái phiếu doanh nghiệp được xem là một cách đầu tư tiền an toàn và hiệu quả nhờ tính rủi ro thấp và lợi nhuận cũng khá cao. Tuy nhiên thị trường trái phiếu Việt Nam thực sự đang hoạt động như thế nào? Vì sao nó trở thành một thị trường đáng đầu tư hiện nay và nó có những ưu thế nào so với các thị trường khác? Cùng chúng tôi tìm hiểu trong bài viết dưới đây.

Tìm hiểu về thị trường trái phiếu Việt Nam và những đặc điểm của trái phiếu

Thị trường trái phiếu Việt Nam ngày càng “sầm uất” bởi xu hướng cung cấp dòng tiền đáng tin cậy, ít biến động và có khả năng mang lại lợi nhuận cao. Nhưng thị trường trái phiếu là gì? Điều gì khiến nhà đầu tư lựa chọn trái phiếu thay vì các kênh đầu tư khác? Cùng tìm hiểu thị trường trái phiếu và giải đáp các câu hỏi này qua bài viết dưới đây.

đặc điểm thị trường trái phiếu Việt Nam

Thị trường trái phiếu Việt Nam là gì? Tìm hiểu về thị trường trái phiếu

Thị trường trái phiếu là nơi diễn ra các hoạt động giao dịch mua bán trao đổi các loại trái phiếu giữa các nhà đầu tư, tổ chức phát hành hoặc trung tâm môi giới. Tại đây, người tham gia có thể phát hành nợ mới, được gọi là thị trường sơ cấp, hoặc mua và bán nợ chứng khoán, được gọi là thị trường thứ cấp. Các tập đoàn và chính phủ phát hành trái phiếu để huy động vốn nợ nhằm tài trợ cho hoạt động hoặc tìm kiếm cơ hội tăng trưởng. Người nắm giữ trái phiếu được gọi là trái chủ. Còn bên phát hành có trách nhiệm hoàn trả số tiền đầu tư ban đầu, cộng với tiền lãi.

Tuy mới chỉ ở giai đoạn phát triển nhưng thị trường trái phiếu Việt Nam không hề thua kém so với các nước trong khu vực và có rất nhiều tiềm năng phát triển. Thị trường này được chia thành nhiều loại với từng đặc điểm và chức năng riêng. Nhà đầu tư có thể lựa chọn và sở hữu loại trái phiếu phù hợp với mục tiêu đầu tư của mình. Vậy thị trường trái phiếu có đặc điểm gì?

Thị trường trái phiếu Việt Nam là gì

Đặc điểm của sản phẩm trong thị trường trái phiếu Việt Nam hiện nay

Thị trường trái phiếu Việt Nam cũng hoạt động như các thị trường trái phiếu khác và có các đặc điểm chung như nhau. Một trái phiếu hiểu đơn giản là một khoản vay đưa ra bởi một công ty. Thay vì đến ngân hàng, công ty nhận tiền từ các nhà đầu tư mua trái phiếu của mình. Để đổi lấy vốn, công ty trả một phiếu lãi suất, là lãi suất hàng năm được trả trên một trái phiếu, được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm của mệnh giá. Trái chủ sẽ nhận được cổ tức theo những khoảng thời gian xác định trước và nhận nợ gốc từ công ty vào ngày đáo hạn, kết thúc khoản vay.

Trái phiếu có kỳ hạn là trái phiếu có quy định kỳ hạn cụ thể khi phát hành ra thị trường. Việc thanh toán cũng sẽ khác nhau tùy vào định kỳ chia lãi của mỗi loại trái phiếu. Cụ thể:

  • Trái phiếu ngắn hạn đáo hạn trong vòng 1-5 năm
  • Trái phiếu trung hạn đáo hạn trong vòng 5-12 năm
  • Trái phiếu dài hạn có kỳ hạn từ 12-30 năm

Hiện nay có 5 loại thị trường trái phiếu là: Thị trường trái phiếu chính phủ, thị trường trái phiếu chính phủ bảo lãnh, thị trường trái phiếu chính quyền địa phương, thị trường trái phiếu công ty và thị trường trái phiếu quốc tế. Trong mỗi thị trường cũng có nhiều cách phân loại trái phiếu tạo nên một thị trường đầu tư đa dạng.

thị trường trái phiếu công ty

Tại thị trường trái phiếu Việt Nam, trái phiếu có mệnh giá niêm yết là bội số của 100.000 VNĐ. Trong trường hợp công ty bị phá sản, trái chủ sẽ được ưu tiên thanh toán tài sản thanh lý so với người sở hữu cổ phiếu. Tuy nhien trái phiếu không giúp nhà đầu tư có quyền biểu quyết hay đưa ra các quyết định liên quan đến điều hành công ty. 

So sánh giữa thị trường trái phiếu Việt Nam với những loại thị trường khác 

Thị trường trái phiếu Việt Nam rất đa dạng và ngày càng nhộn nhịp với sự tham gia của nhiều chủ thể kinh tế. Mức độ an toàn và tính sinh lời hiệu quả là lý do thị trường chứng khoán trở nên hấp dẫn đối với các nhà đầu tư. 

Bởi tính đa dạng, nhà đầu tư có thể lựa chọn loại trái phiếu mong muốn trong thị trường phù hợp để đầu tư và tối ưu hoá lợi nhuận cá nhân. 

Khi so sánh với các thị trường như cổ phiếu hoặc các loại chứng khoán khác, trái phiếu được ưa chuộng hơn. Đây cũng là lựa chọn đáng cân nhắc với các nhà đầu tư mới bởi tính an toàn và ổn định lãi suất của nó. Bên cạnh đó, trái phiếu cũng là thị trường tốt để nhà đầu tư thực hiện đa dạng hóa danh mục đầu tư giữa chứng khoán, trái phiếu và các danh mục khác hoặc giữa các loại trái phiếu khác nhau.

Xem thêm: Đầu tư vào trái phiếu công ty như thế nào? Cơ hội có nhiều hơn rủi ro?

Nhờ những ưu điểm hàng đầu như an toàn và ổn định, thị trường chứng khoán Việt Nam trở thành một cuộc chơi hấp dẫn thu hút nhiều nhà đầu tư mới. Tuy nhiên dù là hình thức đầu tư nào, trader cũng cần có sự chuẩn bị về kiến thức và tinh thần để đánh giá, phân tích thị trường. Từ đó lựa chọn loại trái phiếu và thị trường trái phiếu có tiềm năng phát triển cũng như phù hợp nhất với mục tiêu đầu tư của mình.

Chuyên mục
Trái phiếu

Thị trường trái phiếu Việt Nam hiện nay và dự đoán trong tương lai

Trong thị trường đầu tư, có rất nhiều hình thức khác nhau như chứng khoán, bất động sản hay cổ phiếu. Trong đó, thị trường trái phiếu Việt Nam dường như chưa bao giờ có dấu hiệu hạ nhiệt qua từ khi xuất hiện đến nay. Bài viết hôm nay sẽ cùng bạn tìm hiểu khái quát về thị trường đặc biệt này, cũng như những dự đoán về sự phát triển sắp tới trong tương lai

Thị trường trái phiếu Việt Nam có bao nhiêu hình thức? Bức tranh toàn cảnh của thị trường trái phiếu

Trên thị trường có nhiều loại hình trái phiếu khác nhau, mỗi hình thức trái phiếu sẽ có những đặc điểm riêng biệt. Qua đó, dù lựa chọn đầu tư bất cứ loại trái phiếu nào trader cần tìm hiểu và nghiên cứu các thông tin một cách cẩn trọng, nhằm giúp trader nắm rõ tính chất để mang lại những mức lợi nhuận tốt nhất.

Bức tranh toàn cảnh của thị trường trái phiếu Việt Nam

Tổng quan thị trường trái phiếu Việt Nam những tháng đầu năm 2021 có gì đặc biệt?

Theo báo cáo của Ủy ban Chứng khoán Nhà nước, riêng đối với thị trường trái phiếu Việt Nam vẫn đang đạt mức phát triển tương đối ổn định trong nửa năm qua. Cụ thể mức thanh khoản đã tăng 13,2% so với cùng kỳ năm ngoái, đạt 11.765 tỷ đồng.

Cũng theo đó, số lượng trái phiếu doanh nghiệp trên thị trường trái phiếu Việt Nam cũng có những bước phát triển tích cực. Tổng số lượng trái phiếu doanh nghiệp riêng lẻ tăng 3,2% so với cùng kỳ năm trước với mức 168.702 tỷ đồng. Số lượng được phát hành ra công chúng cũng đạt 8,3% tổng khối lượng doanh nghiệp phát hành, với tổng là 15.375 tỷ đồng.

Tổng quan thị trường trái phiếu Việt Nam những tháng đầu năm 2021

Thị trường trái phiếu Việt Nam với 3 kênh đầu tư phổ biến và thông dụng nhất

Thị trường trái phiếu Việt Nam đã và đang được rất nhiều quan tâm, cũng như tham gia bởi nếu như kênh đầu tư này không những có nhiều loại hình khác nhau, trader có thể lựa chọn tùy theo mục đích và tình hình tài chính cá nhân, mà còn đem đến những mức lãi suất hấp dẫn. Dưới đây là 3 cách thức được nhiều người đầu tư nhất hiện nay.

  1. Trái phiếu chính phủ

Trái phiếu chính phủ được giám sát và quản lý bởi Bộ Tài Chính Việt Nam với mục đích huy động nguồn vốn cho ngân sách nhà nước, bao gồm ba loại trái phiếu chính phủ: tín phiếu kho bạc, trái phiếu kho bạc và công trái xây dựng Tổ quốc. 

Tuy nhiên, nếu so sánh với những loại hình trái phiếu sắp được liệt kê dưới đây thì trái phiếu chính phủ không có mức lãi suất cao trên thị trường giao dịch. Nhưng xét về góc độ an toàn, hạn chế tối đa rủi ro thì đây thực sự là một lựa chọn hoàn hảo.

Thị trường trái phiếu Việt Nam với 3 kênh đầu tư phổ biến
  1. Trái phiếu ngân hàng

Ngoài cung cấp các dịch vụ phổ biến thì các ngân hàng còn phát hành trái phiếu với mức lãi suất tương đối hấp dẫn, tùy theo quy định riêng biệt của ở mỗi nơi. Với mục đích huy động nguồn vốn mạnh cho quá trình vận hành và phát triển, do đó mức lãi suất nhận được so với việc gửi tiền tiết kiệm cũng có phần khác  nhau, trung bình mỗi năm sẽ ở mức từ 7 đến 9%.

Bên cạnh đó, đầu tư trái phiếu ngân hàng cũng được đánh giá là khá an toàn vì được sự bảo hộ và quản lý của nhà nước Việt Nam. Do đó, nhà đầu tư có thể an tâm hơn trong trường hợp có những rủi ro đáng tiếc xảy ra.

  1. Trái phiếu doanh nghiệp

So với 2 loại đầu tư vừa kể trên, trong thị trường trái phiếu Việt Nam thì trái phiếu doanh nghiệp có mức lãi suất cao nhất. Đây là lại cổ phiếu được phát hành từ các công ty ở quy mô cổ phần hay trách nhiệm hữu hạn, nhằm có thêm nguồn vốn cho các hoạt động kinh doanh của họ. Hơn nữa, lãi suất nhận được sẽ càng cao nếu như doanh thu công ty phát triển tốt. 

Một lưu ý khác cho những ai lựa chọn đầu tư trái phiếu doanh nghiệp đó là đi cùng với mức lãi suất hấp dẫn thì đây cũng loại hình có mức rủi ro cao nhất, nhất là khi hoạt động kinh doanh của đơn vị phát hành trái phiếu phá sản, hoặc không đem về lợi nhuận như mong muốn. Chính vì lẽ đó, trader cần tìm hiểu mọi thông tin chi tiết về doanh nghiệp trước khi quyết định đầu tư.

Thị trường trái phiếu Việt Nam trong tương lai được dự đoán như thế nào?

Việt Nam cũng như một số nước trong khu vực Đông Nam Á như Singapore, Philippines, Malaysia và Thái Lan đang cùng trải qua những giai đoạn khó khăn bởi đại dịch Covid-19. Do đó nền kinh tế cũng đã bị ảnh hưởng không nhỏ trong công cuộc phát triển.

Tuy nhiên, Hiệp hội thị trường trái phiếu Việt Nam (VBMA) đã tiến hành nghiên cứu và cho rằng thị trường trái phiếu Việt Nam nói riêng, cũng như tình hình kinh tế sắp tới sẽ có dẫn được hồi phục sau đại dịch. Cụ thể, GDP ở năm 2022 được dự đoán sẽ nằm trong khoảng từ 7 đến 7.5%, đây thực sự là một tín hiệu đáng mừng cho nền kinh tế nước nhà.

Xem thêm: Lời khuyên khi mua trái phiếu doanh nghiệp bạn không thể bỏ qua


Hy vọng qua những chia sẻ trên, bạn đọc sẽ hiểu hơn về tình hình phát triển của thị trường trái phiếu Việt Nam hiện nay. Từ đó có thể thể điều chỉnh những các chiến lược đầu tư sao cho phù hợp nhất.

Chuyên mục
Đầu Tư Tài Chính Cá Nhân

6 chiến lược tài chính cá nhân hiệu quả cao dành cho dân văn phòng

Tài chính cá nhân là một thuật ngữ bao gồm việc quản lý tiền của bạn cũng như tiết kiệm và đầu tư. Nó bao gồm lập ngân sách, ngân hàng, bảo hiểm, thế chấp, đầu tư, lập kế hoạch hưu trí, thuế và lập kế hoạch bất động sản. Tất cả phụ thuộc vào thu nhập, chi phí, yêu cầu cuộc sống, mục tiêu và mong muốn cá nhân của bạn – và đưa ra kế hoạch để đáp ứng những nhu cầu đó trong phạm vi hạn chế tài chính của bạn.

Tại sao hiểu biết về kiến thức tài chính cá nhân lại quan trọng?

Tài chính cá nhân là việc đáp ứng các mục tiêu tài chính của bản thân, cho dù nó có đủ cho các nhu cầu tài chính ngắn hạn, lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu hay tiết kiệm tiền cho con cái trong tương lai.

kiến thức tài chính cá nhân

Hiểu biết về tài chính là rất quan trọng để giúp người tiêu dùng quản lý các yếu tố này và tiết kiệm đủ để cung cấp thu nhập đầy đủ khi nghỉ hưu đồng thời tránh mức nợ cao có thể dẫn đến phá sản, vỡ nợ và bị tịch thu nhà. Hiểu biết về tài chính cá nhân là một vấn đề có ý nghĩa rộng rãi đối với sức khỏe kinh tế và sự cải thiện có thể giúp dẫn đường cho một nền kinh tế toàn cầu cạnh tranh và mạnh mẽ.

Rất ít trường học có các khóa học về cách quản lý tiền của bạn, vì vậy điều quan trọng là bạn phải học những kiến thức cơ bản thông qua các bài báo, khóa học, blog, podcast trực tuyến miễn phí hoặc tại thư viện. Có một lượng kiến thức tốt về tài chính cá nhân sẽ giúp bạn tận dụng tối đa thu nhập và khoản tiết kiệm, bạn có thể phân biệt lời khuyên tốt và xấu và đưa ra quyết định thông minh.

6 chiến lược tài chính cá nhân mà mọi người trẻ đều có thể áp dụng

Bạn bắt đầu lập kế hoạch tài chính càng sớm càng tốt, nhưng không bao giờ là quá muộn để tạo ra các mục tiêu tài chính để mang lại cho bản thân và gia đình sự an toàn và tự do về tài chính. Dưới đây là các phương pháp hay nhất và mẹo cho tài chính cá nhân.

Chiến lược tài chính cá nhân đầu tiên: Lập ngân sách tài chính

Ngân sách là điều cần thiết để sống trong khả năng của bạn và tiết kiệm đủ để đáp ứng các mục tiêu dài hạn của bạn. Phương pháp lập ngân sách 50/30/20 cung cấp một khuôn khổ tuyệt vời.

  • Năm mươi phần trăm tiền lương sau thuế dành cho các nhu cầu thiết yếu cho cuộc sống, chẳng hạn như tiền thuê nhà, điện nước, cửa hàng tạp hóa và phương tiện đi lại.
  • Ba mươi phần trăm được phân bổ cho các chi phí tùy ý, chẳng hạn như đi ăn ngoài và mua sắm quần áo. Từ thiện cũng có thể được thực hiện ở đây.
  • Hai mươi phần trăm hướng tới tương lai – trả bớt nợ và tiết kiệm cho những trường hợp khẩn cấp và hưu trí.
Chiến lược lập ngân sách tài chính cá nhân

Quản lý tiền bạc chưa bao giờ dễ dàng hơn thế, nhờ ngày càng có nhiều ứng dụng lập ngân sách cá nhân dành cho điện thoại thông minh giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn. Bạn có thể tham khảo qua:

  1. YNAB (từ viết tắt của You Need a Budget) giúp bạn theo dõi và điều chỉnh chi tiêu của mình để bạn luôn kiểm soát được từng đồng mà mình chi tiêu.
  2. Mint hợp lý hóa dòng tiền, ngân sách, thẻ tín dụng, hóa đơn và theo dõi đầu tư tất cả từ một nơi. Nó tự động cập nhật và phân loại dữ liệu tài chính của bạn khi có thông tin, vì vậy bạn luôn biết vị trí tài chính của mình. Ứng dụng thậm chí sẽ đưa ra các mẹo và lời khuyên tùy chỉnh.

Tạo quỹ khẩn cấp – chiến lược tài chính cá nhân mà nhà đầu tư nào cũng nên có

Điều quan trọng trong tài chính cá nhân là phải “thanh toán cho chính mình trước” để đảm bảo tiền được dành cho các chi phí đột xuất, chẳng hạn như hóa đơn y tế, sửa chữa xe, chi phí hàng ngày nếu bạn bị cho nghỉ việc và hơn thế nữa. Chi phí sinh hoạt trong khoảng từ ba đến sáu tháng sẽ là khoản an toàn lý tưởng. Các chuyên gia tài chính thường khuyên bạn nên bỏ 20% tiền lương mỗi tháng. Khi bạn đã lấp đầy quỹ khẩn cấp của mình, đừng dừng lại. Tiếp tục chia 20% hàng tháng cho các mục tiêu tài chính khác, chẳng hạn như quỹ hưu trí hoặc khoản trả trước cho một căn nhà.

Hạn chế nợ là chiến lược tài chính cá nhân quan trọng thứ 3 cần thiết để đầu tư thông minh

Nghe có vẻ đơn giản: Để nợ không vượt quá tầm tay, đừng tiêu nhiều hơn số tiền kiếm được. Tất nhiên, hầu hết mọi người thỉnh thoảng phải đi vay, và đôi khi nợ có thể có lợi – ví dụ, nếu nó dẫn đến việc mua một tài sản. Thế chấp để mua nhà có thể là một trong những trường hợp như vậy. Tuy nhiên, việc cho thuê đôi khi có thể tiết kiệm hơn so với việc mua trả góp, cho dù bạn đang thuê bất động sản, thuê xe hơi hay thậm chí đăng ký phần mềm máy tính.

Hạn chế nợ là chiến lược tài chính cá nhân quan trọng

Sử dụng thẻ tín dụng một cách khôn ngoan là cách giúp tài chính cá nhân thêm ổn định

Thẻ tín dụng có thể là một cái bẫy đối với rất nhiều người. Tuy nhiên, việc có thẻ tín dụng không phải là một bất lợi đối với tài chính cá nhân của bạn. Chúng có thể giúp thiết lập xếp hạng tín dụng của bạn mà còn là một cách tuyệt vời để theo dõi chi tiêu, đây có thể là một trợ giúp ngân sách lớn. Tín dụng chỉ cần được quản lý chính xác, có nghĩa là bạn nên trả hết số dư của mình hàng tháng, hoặc ít nhất là giữ cho tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn ở mức tối thiểu.

Sử dụng thẻ ghi nợ, lấy tiền trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của bạn, là một cách khác để đảm bảo rằng bạn sẽ không phải trả cho các khoản mua sắm nhỏ được tích lũy trong một thời gian dài kèm theo lãi suất.

Trả hết các khoản vay sinh viên giúp bạn giảm gánh nặng tài chính

Có vô số kế hoạch hoàn trả khoản vay và các chiến lược giảm thanh toán dành cho sinh viên tốt nghiệp. Nếu bạn đang mắc kẹt với một mức lãi suất cao, thì việc trả nợ gốc nhanh hơn sẽ giảm bớt rất nhiều gánh nặng cho tài chính cá nhân của bạn. Mặt khác, giảm thiểu các khoản trả nợ (ví dụ: chỉ tính lãi suất) có thể giải phóng thu nhập để đầu tư vào nơi khác như thị trường trái phiếu Việt Nam hoặc đưa vào tiết kiệm hưu trí khi bạn còn trẻ, từ đó bạn cũng có cơ hội tôi đa hóa lợi ích từ lãi suất kép.

Lập kế hoạch tài chính cá nhân và tiết kiệm cho việc nghỉ hưu

Việc nghỉ hưu có vẻ giống như một cuộc đời xa vời, nhưng nó đến sớm hơn nhiều so với những gì bạn mong đợi. Các chuyên gia cho rằng hầu hết mọi người sẽ cần khoảng 80% mức lương hiện tại khi nghỉ hưu. Khi bạn bắt đầu càng trẻ, bạn càng được hưởng lợi nhiều hơn từ điều mà các nhà cố vấn gọi là điều kỳ diệu của lãi kép – số tiền nhỏ tăng lên như thế nào theo thời gian.

Lập kế hoạch tài chính cá nhân

Đầu tư tài chính cá nhân của bạn ngay bây giờ cho việc nghỉ hưu của bạn không chỉ cho phép nó phát triển trong dài hạn; nó cũng có thể giảm thuế thu nhập hiện tại của bạn nếu quỹ được đặt trong một kế hoạch có lợi về thuế , chẳng hạn như tài khoản hưu trí cá nhân (IRA ), 401 (k) hoặc 403 (b) . Nếu chủ lao động của bạn đưa ra kế hoạch 401 (k) hoặc 403 (b), hãy bắt đầu trả tiền ngay lập tức, đặc biệt nếu chủ lao động phù hợp với đóng góp của bạn.

Đầu tư chỉ là một phần của kế hoạch nghỉ hưu. Các chiến lược khác bao gồm chờ đợi càng lâu càng tốt trước khi chọn nhận các quyền lợi An sinh Xã hội (điều này là thông minh cho hầu hết mọi người) và chuyển đổi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn sang nhân thọ vĩnh viễn.

Xem thêm: Lập kế hoạch tài chính cá nhân thế nào cho hiệu quả và tối ưu nhất?

Chìa khóa để tài chính cá nhân của bạn đi đúng hướng không phải là học một loạt kỹ năng mới. Thay vào đó, đó là việc hiểu rằng các nguyên tắc góp phần vào thành công trong kinh doanh và sự nghiệp của bạn cũng có tác dụng trong việc quản lý tiền bạc cá nhân.