Chuyên mục
Đầu Tư Tài Chính Cá Nhân

Lập kế hoạch tài chính cá nhân thế nào cho hiệu quả và tối ưu nhất?

Lập kế hoạch tài chính cá nhân thế nào cho hiệu quả và tối ưu nhất?

Bài toán tiền bạc luôn là nỗi lo và nguồn gốc của những vấn đề gây đau đầu cho chúng ta. Chuẩn bị kế hoạch tài chính cá nhân là một trong những cách được gợi ý để giải quyết bài toán khó khăn ấy. Bài viết hôm nay sẽ chia sẻ các bước hữu ích mà bất cứ ai cũng có thể làm quen, áp dụng vào đời sống thực tiễn.

Thiết lập kế hoạch tài chính cá nhân đơn giản mà vô cùng hữu ích qua 4 bí mật được bật mí

Tạo ra nguồn thu nhập đã khó thì quản lý tài chính cá nhân như thế nào là tốt nhất là một việc mà ai cũng phải tự trau dồi để có một nền tảng tài chính vững vàng, giúp bạn giải quyết được các vấn đề trong đời sống hằng ngày. Dưới đây là 4 gợi ý để bạn có thể dễ dàng thực hiện để chuẩn bị cho mình một chiến lược hoàn hảo nhất.

Nắm rõ tình hình tài chính cá nhân và các khoản chi phí tiêu dùng hiện tại

Đã bao giờ bạn rơi vào trạng thái không biết thu nhập hàng tháng của mình đi về đâu và luôn cảm thấy không bao giờ có đủ chi phí cho những nhu cầu cần sử dụng tiền của mình không? Chúng ta thường sẽ dễ dàng trả lời cho câu hỏi số tiền mình nhận được một tháng là bao nhiêu tiền, nhưng lại không nhớ mình đã chi tiêu khoản tiền đó vào những hạng mục nào. 

Để giải quyết tình trạng trên cũng như bước đầu tiên trong việc hoạch định tài chính cá nhân chính là luôn ghi chép lại những khoản chi một cách chi tiết và cẩn thận nhất, kể cả đối với khảo chi từ tiền mặt, quẹt thẻ hay giao dịch chuyển khoản. Hành động này giúp bạn kiểm soát được số tiền mình đang tiêu, từ đó sẽ nhận ra những mục nào mình đã sử dụng chưa hợp lý hoặc cần điều chỉnh lại.

Có ngân sách cho việc chi tiêu tài chính cá nhân khoa học, hợp lý

Tùy vào nhu cầu của mỗi cá nhân mà hàng tháng sẽ có những chi phí khác nhau cần được thanh toán ở những thời điểm riêng biệt, nhưng thu nhập nhận được hàng tháng của chúng ta thì chỉ nhận được một lần, đặc biệt là những người làm công việc văn phòng, không có thu nhập bổ sung nào khác. Chính vì lẽ đó mà việc lập ngân sách chi tiêu là rất quan trọng để dễ dàng theo dõi và đong đếm nguồn tiền sao cho hợp lý nhất.

 

Bạn có thể chia ngân sách của mình thành những 6 nhóm chi tiêu như sau:

 

  1. Nhóm chi tiêu quan trọng: tiền nhà cửa, tiền ăn, tiền xăng xe
  2. Nhóm để tiết kiệm: dành cho những kế hoạch cần thực hiện trong tương lai như mua xe, mua nhà
  3. Nhóm cho mục đích giáo dục: tiền mua sách, tham gia các lớp học ngoài giờ làm
  4. Nhóm tiền đầu tư: tham gia đầu tư để tăng thêm thu nhập, ngoài công việc chính thức
  5. Nhóm tiền hưởng thụ: mua sắm, ăn uống, tụ tập bạn bè
  6. Nhóm tiền cho vấn đề phát sinh: tiệc tùng, ốm đau, hư xe

Chia nhỏ số tiền mình cần chi trả đem lại cho bạn các nhìn khách quan cũng như nắm rõ chi tiết hơn về những khoản phải cân nhắc để tiêu xài cho phù hợp.

Xem thêm: Cách mở tài khoản chứng khoán: Giới văn phòng nên đầu tư gì với nguồn vốn khá ít ỏi?

Lựa chọn cách phát triển tài chính cá nhân qua các phương pháp tiết kiệm và đầu tư

Gửi tiết kiệm ngân hàng hay tham gia đầu tư vào thị trường tiền tệ cũng là một phương pháp hay để làm giàu tài chính cá nhân đang được đông đảo nhiều người quan tâm và tham gia. 

Khi đã có trong tay một số vốn tương đối và có mong muốn có thêm thu nhập từ khoản vốn đó bạn có thể lựa chọn một ngân hàng ưu tín, có mức lãi suất hấp dẫn để thực hiện gửi tiền. Ngoài ra cũng có thể nghiên cứu các thị trường chứng khoán, trái phiếu hoặc đầu tư ngoại hối để  tham gia giao dịch, nhằm có thêm lãi sau một lần đầu tư thành công.

Xem thêm: 5 cách đầu tư chứng khoán dành cho những người mới tham gia vào thị trường

 

Tuy nhiên, dù lựa chọn hình thức nào đi chăng nữa cũng nên tìm hiểu và phân tích thật kỹ để tránh được những rủi ro đáng tiếc có thể xảy ra, đặc biệt là đối với những người chưa có nhiều kinh nghiệm.

Tham khảo các quy tắc sử dụng tài chính cá nhân được đánh giá cao

Một số quy tắc trong quản lý tài chính cá nhân đã và đang được sử dụng cũng như được đánh giá cao mà các bạn có thể tham khảo để điều chỉnh cho kế hoạch của mình.

 

  • Quy tắc 50-30-20

Phương pháp này đúng như tên gọi của nó, bạn sẽ phân chia 50% thu nhập cho các khoản chi quan trọng như tiền nhà, tiền ăn, tiền xăng, 30% cho các chi phí hưởng thụ như mua sắm, ăn uống và 20% còn lại dành cho tiết kiệm và đầu tư.

  • Quy tắc 6 chiếc hũ

Bạn sẽ chia thu nhập của mình hàng tháng cho 6 chiếc hũ khác nhau, trong đó bao gồm hũ 1 chiếm 55% cho nhu cầu thiết yếu, hũ 2 có 10% cho đầu tư, hũ 3 có 10% cho gửi tiết kiệm, hũ 4 dành 10% cho hưởng thụ, hũ 5 cũng được 10% cho giáo dục, và cuối cùng là hũ 6 với  5% cho từ thiện.

 

  • Quy tắc Kekeibo 

Đây là một phương pháp có xuất pháp từ đất nước Nhật Bản. Cụ thể, thu nhập hàng tháng được chia đều cho 4 phong bì khác nhau gồm: chi phí quan trọng, chi phí giáo dục, chi phí hưởng thụ và chi phí phát sinh. Nhiệm vụ của bạn là cân bằng chi tiêu để không có một phong bì nào thiết hụt tiền, phải mượn từ những phong bì còn lại.


Tóm lại, tùy thuộc vào khả năng tài chính mỗi chúng ta sẽ có cách hoạch định tài chính cá nhân sao cho khoa học và hợp lý nhất với nhu cầu chi tiêu. Hy vọng qua những chia sẻ từ bài viết này đã cung cấp cho các bạn nhiều thông tin bổ ích, có thể áp dụng và gặt hái được những kết quả tốt nhất.

Chuyên mục
Đầu Tư Tài Chính Cá Nhân

Tiết kiệm đầu tư để làm giàu và đầu tư cho chính mình đừng quên mua Bảo hiểm

Tiết kiệm đầu tư để làm giàu và đầu tư cho chính mình đừng quên mua Bảo hiểm

Tiết kiệm đầu tư là một sự kết hợp từ 2 việc Tiết kiệm và Đầu tư để có một nguồn tài chính vững chắc, phục vụ cho nhu cầu cuộc sống và mục tiêu đã đặt ra. Tiết kiệm sẽ không giàu ngay mà cần một quá trình tích cóp. Đầu tư cũng vậy, không phải đầu tư những dự án lớn lao, mà cũng có thể đầu tư vào chính bản thân mình như mua Bảo hiểm nhân thọ ngay từ lúc trẻ chẳng hạn. 

tiết kiệm đầu tư

Tiết kiệm đầu tư củng cố nền móng tài chính, bảo hiểm sức khỏe là nhân tố duy trì cuộc sống

Nhiều người thường nói tiết kiệm đầu tư là sự lựa chọn độc lập, có thể chọn 1 trong 2: Tiết kiệm hoặc Đầu tư. Nhưng tại sao phải làm theo ý của họ, tiết kiệm làm nên nền tảng tài chính, đầu tư mang đến cơ hội lớn để gia tăng tài chính. Khi bạn lựa chọn hướng đi tiết kiệm để đầu tư thì đã chu toàn cả đôi đường để đạt được mục tiêu của mình. 

Tiết kiệm đầu tư: Gửi ngân hàng giờ đã quá xưa rồi, đầu tư tài chính mới là xu thế thị trường

tiết kiệm đầu tư tài chính mới

Đến một giai đoạn nào đó, ai trong chúng ta cũng đều có 1 kế hoạch tiết kiệm đầu tư cho riêng mình. Việc xây dựng được một “sức khỏe tài chính” vững bền và thực hiện những mục tiêu ngắn – dài hạn trong cuộc sống (du lịch, mua xe, mua nhà,…) là điều hạnh phúc. Theo kinh tế học định nghĩa đầu tư tiết kiệm chính là sử dụng phần thu nhập không được tiêu dùng để đầu tư sinh lời. Tối ưu hóa chi tiêu để tiết kiệm và sử dụng số tiền tích lũy được mang đi đầu tư, chẳng hạn mua vàng, gửi ngân hàng, mua bảo hiểm, chơi chứng khoán,… với mục đích kiếm lợi nhuận. 

Gửi tiết kiệm ngân hàng cũng là một hình thức tiết kiệm đầu tư trong đầu tư chứng khoán. Nhưng tư tưởng hiện đại bây giờ đang ngày càng khác xa so với trước đây, việc tiết kiệm bằng gửi ngân hàng chỉ còn phổ biến với người trung/ lớn tuổi. Còn đối với giới trẻ hiện tại đã không còn “mặn mà” với phương thức tài chính này. Thế hệ trẻ với lợi thế về học thức, khả năng tiếp thu cái mới và sự linh hoạt khi ứng biến trong từng biến động. Nên họ bị thu hút các phương thức đầu tư như tự kinh doanh, bán hàng online, tậ p tành chơi chứng khoán,…

>> 5 loại hình đầu tư tài chính dành cho người bận rộn

Khái niệm đầu tư là kiếm tiền từ chính khoản tiền tiết kiệm được để làm gia tăng giá trị tài sản hoặc số tiền ban đầu. Có thể nói rằng, 2 hình thức này có mối quan hệ chặt chẽ với nhau và ảnh hưởng lẫn nhau và phát huy được mạnh mẽ tối đa khi mà chúng ta kết hợp chúng với nhau. 

Kế hoạch tiết kiệm đầu tư hoàn hảo không thể thiếu sự lo xa, liệu Bảo hiểm y tế có đủ?

tiết kiệm đầu tư bảo hiểm nhân thọ

Như ở trên chúng ta đã cắt nghĩa được tiết kiệm đầu tư là như thế nào và hiểu được tầm quan trọng của nó. Tiết kiệm tạo cơ sở tài chính, cho phép bạn thực hiện các kế hoạch đầu tư và mục tiêu của mình. Và bạn có thể sử dụng số tiền tiết kiệm được để bỏ tiền vào đầu tư, lợi nhuận thu về được sẽ giúp bạn hoàn thành được mục tiêu của mình sớm hơn. Không những thế, “sức khỏe tài chính” cũng sẽ được củng cố vững bền: Lo được cuộc sống hiện tại và Có dư để sẵn sàng cho tương lai. 

Chúng ta cố gắng tất cả vì cho một tương lai có cuộc sống vững bền và hạnh phúc. Nhưng ngoài vấn đề tài chính ra còn một vấn đề quan trọng nữa mà mọi người  thường bỏ quên đó chính là: Bảo hiểm nhân thọ. 

Mua bảo hiểm nhân thọ khi tiết kiệm đầu tư là bạn ký kết hợp đồng với bên công ty bảo hiểm để sở hữu bảo hiểm liên quan đến sức khỏe, thân thể, tính mạng. Và bạn sẽ đóng phí đều đặn vào “quỹ dự trữ tài chính” này. Khi chẳng may có vấn đề xảy ra về sức khỏe thì công ty sẽ chi trả số tiền nhất định cho bạn. Nó giống một khoản tài chính phòng hộ của bạn, nhưng khác một điều là không những nó giúp bạn có nguồn tài chính cho sau này mà còn bảo vệ sức khỏe cho con người. 

Còn với Bảo hiểm y tế hướng tới mục đích giảm bớt gánh nặng một phần khoản viện phí khi thăm khám, nằm viện, phẫu thuật và chi trả trong quá trình điều trị và có thời hạn từ 1 – 5 năm. Ngoài ra, người tham gia không thể nhận lại số tiền mà mình đã đóng tham gia bảo hiểm. 

Tiết kiệm đầu tư với hình thức mua bảo hiểm nhân thọ khi còn trẻ có được không?

tiết kiệm đầu tư mua bảo hiểm lúc trẻ

Tiết kiệm đầu tư bây giờ một hành động tất yếu trong quá trình xây dựng cuộc sống của mỗi người. Bởi vì chúng ta không thể cứ “tàn tàn” đi làm rồi sống qua ngày với sự phụ thuộc vào chỉ một mức lương cố định. Nền móng tài chính cần được “bồi đắp” từng ngày với sự kiên trì lâu dài, duy trì lâu dài để luôn có một “sức khỏe tài chính” vững bền cho cuộc sống tại và cả tương lai. 

Giới trẻ hiện nay cũng mấy ai quan tâm đến vấn đề cần mua bảo hiểm nhân thọ khi càng trẻ càng tốt. Bởi vì lúc còn trẻ sức khỏe bạn đang tốt, có sức làm việc, kiếm tiền thì hãy tranh thủ cơ hội xây dựng cho tương lai. Và nhân lúc đang độc thân và còn trẻ, tuy tài chính không nhiều nhưng hãy để một khoản tiền tiết kiệm mua bảo hiểm nhân thọ. Hãy nghĩ đây là khoản tiết kiệm cho tương lai, vừa đảm bảo tài chính vừa lo cho sức khỏe của bản thân! 

Mua bảo hiểm nhân thọ càng sớm tốt khi mức thu nhập của bạn đã ổn định và đưa nó vào hạng mục tiết kiệm đầu tư cho bản thân. 3 lý do hàng đầu để bạn hiểu về tầm quan trọng của bảo hiểm nhân thọ:

  • Phí bảo hiểm ở mức thấp nhất khi còn trẻ, mua càng sớm thì càng giảm bớt sự lo âu về tài chính
  • Giảm bớt gánh nặng cho người thân 
  • Một khoản tiết kiệm cho tương lai khi về già

>> 5 yếu tố giúp bạn an tâm về tài chính khi về già

Từng sự cố gắng tiết kiệm, tối ưu hoá chi tiêu, sử dụng tiền khoa học và có chủ đích hơn chính là quá trình mà bạn đặt từng viên gạch cho nền móng tài chính tương lai của bạn đấy. Hãy hiện thực và phát huy hoá tiết kiệm đầu tư ngay hôm nay!

Chuyên mục
Đầu Tư Tài Chính Cá Nhân

5 loại hình đầu tư tài chính cá nhân lý tưởng cho người bận rộn

5 loại hình đầu tư tài chính cá nhân lý tưởng cho người bận rộn

Tăng thêm nguồn thu nhập thông qua đầu tư tài chính cá nhân đang ngày càng phổ biến. Nhiều nhân viên văn phòng trẻ sau khi đã có nguồn thu ổn định bắt đầu nghĩ đến tích lũy và đầu tư. Nhưng nhiều người còn ngần ngại chưa dám đầu tư vì sợ không thu xếp được thời gian. Tuy nhiên, bạn hoàn toàn có thể cân đối công việc chính và đầu tư tay trái với nhiều hình thức đầu tư.

đầu tư tài chính cá nhân như thế nào

Lựa chọn con đường đầu tư tài chính cá nhân dựa trên nguồn vốn và năng lực của bản thân

Để tìm ra đâu là loại hình đầu tư tài chính cá nhân phù hợp nhất, bạn cần xác định một vài tiêu chí sau đây. Thứ nhất là mục tiêu tài chính: Bạn muốn kiếm được số tiền bao nhiêu và trong bao lâu. Tiếp đến là số vốn ban đầu mà bạn có thể bỏ ra. Ngoài ra, việc chọn cách thức đầu tư còn tùy thuộc nhiều vào khả năng chấp nhận rủi ro. Bạn là kiểu người thích an toàn hay không ngại mạo hiểm. Sau khi đã trả lời hết các câu hỏi kể trên, hãy bắt đầu tìm phương hướng đầu tư lý tưởng nhất.

Sau đây là top 5 gợi ý mà bạn có thể lựa chọn để đa dạng hoá danh mục đầu tư:

  • Gửi tiết kiệm
  • Tích luỹ vàng
  • Đầu tư bất động sản
  • Đầu tư chứng khoán
  • Chơi giao dịch Forex 

Gửi tiết kiệm – Hình thức đầu tư tài chính cá nhân đơn giản và phổ biến nhất

đầu tư tài chính cá nhân gửi tiết kiệm ngân hàng

Đầu tư tài chính cá nhân thông qua gửi tiết kiệm tại ngân hàng là cách dễ nhất, tốn ít thời gian nhất và dành cho tất cả mọi người. Bạn chỉ cần gửi tiền vào tài khoản ngân hàng theo định kỳ và hưởng lợi nhuận từ lãi suất cố định. 

Ưu điểm của loại hình này là tính an toàn và giải tiện. Bạn sẽ nhận được lợi nhuận định kỳ mà không lo lỗ vốn. Nhược điểm duy nhất của đầu tư tiền gửi tiết kiệm là đồng tiền có thể bị mất giá nếu lạm phát tăng cao, dẫn đến mức lợi nhuận thu được giảm xuống. 

Khi chọn hình thức đầu tư này, bạn nên tìm đến các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính lớn, có uy tín. Các chương trình ưu đãi, tri ân khách hàng cũng là điều kiện cộng thêm trong quá trình cân nhắc. Tuy không tốn quá nhiều thời gian nghiên cứu như các loại hình đầu tư khác nhưng bạn vẫn nên lên kế hoạch gửi tiết kiệm đơn giản. Cụ thể, bạn cần dự tính trước thời gian cần sử dụng số tiền gửi. Nếu bạn định gửi số tiền lớn, nên chia nhỏ ra làm các sổ cho dài hạn và ngắn hạn. Gói ngắn hạn sẽ giúp bạn linh động hơn trong việc gửi và rút tiền, còn gói dài hạn sẽ giúp bạn thu được số tiền lớn gồm cả vốn lẫn lời khi đến kỳ hạn. 

>> An tâm đầu tư trong mùa Covid-19

Đầu tư tài chính cá nhân bằng tài sản tích lũy: Nên chọn vàng hay bất động sản?

đầu tư tài chính cá nhân mua vàng hay đầu tư bất động sản

2 phương pháp đầu tư tài chính cá nhân khá quen thuộc với phần đông người Việt Nam chính là vàng và bất động sản. Cả hai đều là hình thức đầu tư bằng cách tích lũy tài sản và lựa chọn thời điểm thích hợp để bán ra trong tương lai. Những ai có một khoản tiền nhàn rỗi khá có thể mua vàng tích trữ, chờ đến khi vàng lên giá rồi bán ra và thu lời, hoặc bán ra khi có nhu cầu tiền bạc. 

Vàng là kim loại có giá trị cao, nguồn cung thấp nhưng cầu lại cao, vì vậy vàng sẽ luôn có xu hướng tăng giá trong tương lai.  Tuy nhiên, giá vàng lại biến động liên tục và khá khó lường, dù tỷ suất lợi nhuận của chúng khá cao. Chọn đầu tư vàng cũng đòi hỏi việc tích trữ và bảo quản cẩn mật. Nhiều người chọn mua vàng thỏi, vàng miếng nhưng cũng không ít chọn mua dưới dạng nữ trang.  

Đầu tư tài chính cá nhân qua mua bán bất động sản cũng là một kiểu tích trữ như vàng, song lại đòi hỏi số tiền vốn không hề nhỏ. Các lựa chọn bất động sản phổ biến nhất hiện nay có thể kể đến như đất nền, chung cư, nhà phố, khu trọ cho thuê… Tỷ suất lợi nhuận khi đầu tư bất động sản rất cao, có thể gấp mấy lần số vốn ban đầu. Bất động sản cũng có biến động giá nhưng theo chu kỳ chứ không khó lường như vàng. Tuy nhiên, để thành công thu về lợi nhuận cao, nhà đầu tư phải có kiến thức sâu sắc về thị trường cũng như khả năng đánh giá tiềm năng của tài sản. 

Đầu tư tài chính cá nhân thông qua chứng khoán và ngoại hối Forex có gì hấp dẫn?

đầu tư tài chính cá nhân chứng khoán hay forex

Quỹ đầu tư là một hình thức đầu tư tài chính cá nhân thuộc nhóm chứng khoán. Nhưng thay vì tự mình trực tiếp tham gia quá trình giao dịch, bạn sẽ ủy thác cho các công ty quỹ và họ sẽ đầu tư thay bạn. Hiện tại có ba loại quỹ là quỹ cổ phiếu, trái phiếu và cân bằng (có cả trái phiếu và cổ phiếu). Danh mục đầu tư của quỹ sẽ bao gồm sản phẩm từ nhiều công ty và lĩnh vực khác nhau. 

Ưu điểm của việc tham gia quỹ đầu tư là bạn không cần bỏ thời gian hay công sức ra để nghiên cứu và tiến hành giao dịch. Cả quá trình đầu tư của bạn sẽ do những chuyên viên tài chính có chuyên môn chịu trách nhiệm. Quỹ cũng được đánh giá là kênh đầu tư ít rủi ro và mang lại lợi nhuận ổn định. Để an tâm trao tiền đầu tư, bạn cần tìm hiểu uy tín của công ty quản lý quỹ, cũng như tiềm năng sinh lời của các sản phẩm trong danh mục đầu tư. 

Đầu tư tài chính cá nhân forex là thị trường đầu tư lớn hiện nay, thu hút số lượng người giao dịch ngày càng lớn. Đối tượng đầu tư chính của thị trường này là các cặp tiền tệ thế giới. Loại hình này cho phép nhà đầu tư linh hoạt về mặt thời gian. Giao dịch có thể diễn ra ở mọi khung giờ trong ngày, suốt từ Thứ Hai đến Thứ Sáu. 

Ở giao dịch Forex, người chơi tìm thấy tính thanh khoản khá cao, và khoản đầu tư có thể được đổi thành tiền mặt ngay lập tức. Tuy nhiên, Forex thích hợp cho những tay chơi có nền tảng kiến thức vững chắc, kỹ năng phân tích các chỉ số và biểu đồ. Hiện nay, tình trạng lừa đảo trên sàn Forex ngày càng gia tăng, buộc nhà đầu tư phải nâng cao cảnh giác, giữ cái đầu lành trước mọi lời mời chào hấp dẫn. 

>> Những cách chơi chứng khoán đang thịnh hành


Trên là những gợi ý cho hình thức đầu tư tài chính cá nhân. Có thể thấy rằng, nếu bạn muốn đầu tư thì có rất nhiều sự lựa chọn lý tưởng dành cho bạn. Tuy nhiên, mọi sự phải có tìm hiểu và có nền tảng. Trước khi quyết định rót vốn nhiều vào 1 lĩnh vực nào đó, bạn phải thật sự am hiểu và có thể lường trước và chấp nhận rủi ro.