Chuyên mục
Đầu Tư Tài Chính Cá Nhân

Tiết kiệm đầu tư hay gửi ngân hàng: bạn nên làm gì, khi nào và như thế nào?

Bạn quyết định tiết kiệm đầu tư hay gửi vào ngân hàng là lựa chọn tốt hơn để đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Tuy nhiên, đối với một số mục tiêu nhất định sẽ có những chiến lược phù hợp hơn.

Bạn nên tiết kiệm đầu tư hay gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng?

Cho dù bạn đã nghiên cứu về quản lý tài chính cá nhân trong nhiều năm nay hoặc chỉ mới bắt đầu, bạn cũng rất khó để biết được khi nào bạn nên gửi tài khoản vào ngân hàng và khi nào bạn nên tiết kiệm đầu tư.

Gửi tiền vào ngân hàng tiết kiệm là con đường an toàn hơn vì số tiền của bạn sẽ không giảm trừ khi bạn rút tiền. Tuy nhiên, lãi suất ngân hàng không giúp số tiền của bạn sinh lời nhanh được. Thật không may, lãi suất thường thấp hơn tỷ lệ lạm phát. Điều này có nghĩa là khoản tiết kiệm của bạn sẽ giảm giá trị theo thời gian.

Ngược lại khi tiết kiệm đầu tư, bạn sẽ nhận được lợi nhuận cao hơn và đánh bại lạm phát. Thế nhưng, giá trị của các khoản đầu tư không phải lúc nào cũng tăng. Trong một số trường hợp, các khoản đầu tư có thể trở nên hoàn toàn vô giá trị.

Tùy theo mục tiêu tài chính cá nhân mà bạn sẽ lựa chọn được chiến lược phù hợp. Để đảm bảo số tiền của bạn không mất giá và có thể sinh lời, tiết kiệm để đầu tư là một trong những phương thức bạn nên áp dụng.

3 phương thức tiết kiệm đầu tư phù hợp mà bạn có thể áp dụng ngay

Tiết kiệm đầu tư mang lại cho tiền của bạn tiềm năng phát triển nhanh hơn so với số tiền có thể có trong tài khoản tiết kiệm. Nếu bạn có một thời gian dài cho đến khi bạn cần đạt được mục tiêu của mình, lợi nhuận của bạn sẽ tăng gấp đôi. Về cơ bản, điều này có nghĩa là ngoài tỷ lệ hoàn vốn đầu tư cao hơn, thu nhập đầu tư của bạn cũng sẽ kiếm được tiền theo thời gian.

Tài khoản tiết kiệm – hình thức tiết kiệm đầu tư được lòng đại đa số mọi người

Một tài khoản tiết kiệm là một tài khoản ngân hàng cho phép bạn thiết lập dành tiền và hưởng lãi suất trong quá trình này. Một số tài khoản tiết kiệm trả lãi suất thấp hơn trong khi các tài khoản tiết kiệm khác trả lãi suất cao hơn thực sự có thể giúp bạn tăng tiền của mình. Tiết kiệm một khoản trước khi chính thức tham gia đầu tư vào các kênh sinh lời là một chiến lược an toàn, giúp bạn đảm bảo số tiền mình cần và số tiền sẵn sàng chấp nhận rủi ro cao hơn.

phương thức tiết kiệm đầu tư phù hợp

Đầu tư trái phiếu cũng giúp bạn tiết kiệm đầu tư hiệu quả không kém gửi tiền ngân hàng

Đối với những người nào muốn tiết kiệm đầu tư với rủi ro thấp, bạn nên nghiên cứu về trái phiếu. Trái phiếu tiết kiệm được phát hành bởi chính phủ. Về cơ bản, bạn mua một trái phiếu tiết kiệm và kiếm lãi theo thời gian. Tuy nhiên, lãi suất trái phiếu tiết kiệm không phải lúc nào cũng cao. Trên thực tế, bạn có thể kiếm được nhiều tiền hơn bằng cách gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm trực tuyến trong một số trường hợp.

Đầu tư trái phiếu cũng giúp bạn tiết kiệm đầu tư hiệu quả

Xem thêm: Lời khuyên khi mua trái phiếu doanh nghiệp bạn không thể bỏ qua

Tiết kiệm đầu tư không thể không kể đến giấy chứng nhận tiền gửi

Chứng chỉ tiền gửi (CD) cho phép bạn kiếm được một mức lãi suất cao hơn cho số tiền của mình. Thông thường, bạn hứa với ngân hàng rằng bạn sẽ không rút tiền trong thời hạn của chứng chỉ tiền gửi để đổi lấy lãi suất cao hơn cho số tiền của bạn. Đây cũng là một phương thức đầu tư với rủi ro không quá cao nhưng bạn cần phải hiểu rõ về hợp đồng để tránh bị phạt.

Khi nào nên tiết kiệm đầu tư hay chỉ để tiền trong ngân hàng tùy thuộc vào hoàn cảnh của mỗi người. Nếu như bạn có những mục tiêu ngắn hạn, bạn nên tiết kiệm, bởi các khoản đầu tư có thể giảm giá trị trong ngắn hạn. Nếu như bạn có mục tiêu dài hạn, hãy đầu tư. Bởi đầu tư mang lại cơ hội thu được lợi nhuận lớn hơn nếu bạn có thời gian dài và có thể trì hoãn mục tiêu của bạn nếu mọi thứ không diễn ra như kế hoạch.

Chuyên mục
Trái phiếu

Thị trường trái phiếu Việt Nam hiện nay và dự đoán trong tương lai

Trong thị trường đầu tư, có rất nhiều hình thức khác nhau như chứng khoán, bất động sản hay cổ phiếu. Trong đó, thị trường trái phiếu Việt Nam dường như chưa bao giờ có dấu hiệu hạ nhiệt qua từ khi xuất hiện đến nay. Bài viết hôm nay sẽ cùng bạn tìm hiểu khái quát về thị trường đặc biệt này, cũng như những dự đoán về sự phát triển sắp tới trong tương lai

Thị trường trái phiếu Việt Nam có bao nhiêu hình thức? Bức tranh toàn cảnh của thị trường trái phiếu

Trên thị trường có nhiều loại hình trái phiếu khác nhau, mỗi hình thức trái phiếu sẽ có những đặc điểm riêng biệt. Qua đó, dù lựa chọn đầu tư bất cứ loại trái phiếu nào trader cần tìm hiểu và nghiên cứu các thông tin một cách cẩn trọng, nhằm giúp trader nắm rõ tính chất để mang lại những mức lợi nhuận tốt nhất.

Bức tranh toàn cảnh của thị trường trái phiếu Việt Nam

Tổng quan thị trường trái phiếu Việt Nam những tháng đầu năm 2021 có gì đặc biệt?

Theo báo cáo của Ủy ban Chứng khoán Nhà nước, riêng đối với thị trường trái phiếu Việt Nam vẫn đang đạt mức phát triển tương đối ổn định trong nửa năm qua. Cụ thể mức thanh khoản đã tăng 13,2% so với cùng kỳ năm ngoái, đạt 11.765 tỷ đồng.

Cũng theo đó, số lượng trái phiếu doanh nghiệp trên thị trường trái phiếu Việt Nam cũng có những bước phát triển tích cực. Tổng số lượng trái phiếu doanh nghiệp riêng lẻ tăng 3,2% so với cùng kỳ năm trước với mức 168.702 tỷ đồng. Số lượng được phát hành ra công chúng cũng đạt 8,3% tổng khối lượng doanh nghiệp phát hành, với tổng là 15.375 tỷ đồng.

Tổng quan thị trường trái phiếu Việt Nam những tháng đầu năm 2021

Thị trường trái phiếu Việt Nam với 3 kênh đầu tư phổ biến và thông dụng nhất

Thị trường trái phiếu Việt Nam đã và đang được rất nhiều quan tâm, cũng như tham gia bởi nếu như kênh đầu tư này không những có nhiều loại hình khác nhau, trader có thể lựa chọn tùy theo mục đích và tình hình tài chính cá nhân, mà còn đem đến những mức lãi suất hấp dẫn. Dưới đây là 3 cách thức được nhiều người đầu tư nhất hiện nay.

  1. Trái phiếu chính phủ

Trái phiếu chính phủ được giám sát và quản lý bởi Bộ Tài Chính Việt Nam với mục đích huy động nguồn vốn cho ngân sách nhà nước, bao gồm ba loại trái phiếu chính phủ: tín phiếu kho bạc, trái phiếu kho bạc và công trái xây dựng Tổ quốc. 

Tuy nhiên, nếu so sánh với những loại hình trái phiếu sắp được liệt kê dưới đây thì trái phiếu chính phủ không có mức lãi suất cao trên thị trường giao dịch. Nhưng xét về góc độ an toàn, hạn chế tối đa rủi ro thì đây thực sự là một lựa chọn hoàn hảo.

Thị trường trái phiếu Việt Nam với 3 kênh đầu tư phổ biến
  1. Trái phiếu ngân hàng

Ngoài cung cấp các dịch vụ phổ biến thì các ngân hàng còn phát hành trái phiếu với mức lãi suất tương đối hấp dẫn, tùy theo quy định riêng biệt của ở mỗi nơi. Với mục đích huy động nguồn vốn mạnh cho quá trình vận hành và phát triển, do đó mức lãi suất nhận được so với việc gửi tiền tiết kiệm cũng có phần khác  nhau, trung bình mỗi năm sẽ ở mức từ 7 đến 9%.

Bên cạnh đó, đầu tư trái phiếu ngân hàng cũng được đánh giá là khá an toàn vì được sự bảo hộ và quản lý của nhà nước Việt Nam. Do đó, nhà đầu tư có thể an tâm hơn trong trường hợp có những rủi ro đáng tiếc xảy ra.

  1. Trái phiếu doanh nghiệp

So với 2 loại đầu tư vừa kể trên, trong thị trường trái phiếu Việt Nam thì trái phiếu doanh nghiệp có mức lãi suất cao nhất. Đây là lại cổ phiếu được phát hành từ các công ty ở quy mô cổ phần hay trách nhiệm hữu hạn, nhằm có thêm nguồn vốn cho các hoạt động kinh doanh của họ. Hơn nữa, lãi suất nhận được sẽ càng cao nếu như doanh thu công ty phát triển tốt. 

Một lưu ý khác cho những ai lựa chọn đầu tư trái phiếu doanh nghiệp đó là đi cùng với mức lãi suất hấp dẫn thì đây cũng loại hình có mức rủi ro cao nhất, nhất là khi hoạt động kinh doanh của đơn vị phát hành trái phiếu phá sản, hoặc không đem về lợi nhuận như mong muốn. Chính vì lẽ đó, trader cần tìm hiểu mọi thông tin chi tiết về doanh nghiệp trước khi quyết định đầu tư.

Thị trường trái phiếu Việt Nam trong tương lai được dự đoán như thế nào?

Việt Nam cũng như một số nước trong khu vực Đông Nam Á như Singapore, Philippines, Malaysia và Thái Lan đang cùng trải qua những giai đoạn khó khăn bởi đại dịch Covid-19. Do đó nền kinh tế cũng đã bị ảnh hưởng không nhỏ trong công cuộc phát triển.

Tuy nhiên, Hiệp hội thị trường trái phiếu Việt Nam (VBMA) đã tiến hành nghiên cứu và cho rằng thị trường trái phiếu Việt Nam nói riêng, cũng như tình hình kinh tế sắp tới sẽ có dẫn được hồi phục sau đại dịch. Cụ thể, GDP ở năm 2022 được dự đoán sẽ nằm trong khoảng từ 7 đến 7.5%, đây thực sự là một tín hiệu đáng mừng cho nền kinh tế nước nhà.

Xem thêm: Lời khuyên khi mua trái phiếu doanh nghiệp bạn không thể bỏ qua


Hy vọng qua những chia sẻ trên, bạn đọc sẽ hiểu hơn về tình hình phát triển của thị trường trái phiếu Việt Nam hiện nay. Từ đó có thể thể điều chỉnh những các chiến lược đầu tư sao cho phù hợp nhất.

Chuyên mục
Cổ phiếu

Đâu là hướng dẫn chơi cổ phiếu giúp bạn vượt qua “bẫy tâm lý” khi đầu tư?

Các hướng dẫn chơi cổ phiếu thường gặp đều nói nhiều về kỹ năng giao dịch. Nhưng bạn có biết, việc cân bằng và ổn định tâm lý cũng có tầm quan trọng không kém. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ mách bạn những phương pháp giúp tâm lý giao dịch của bạn luôn vững như kiềng ba chân.

4 hướng dẫn chơi cổ phiếu giúp bạn vượt qua lòng tham và nỗi sợ hãi trên thị trường

Chúng ta có một danh sách dài các hiện tượng tâm lý xảy đến khi giao dịch, nhưng hầu hết chúng đều xuất phát từ hai tâm lý cơ bản của con người: Sự sợ hãi và lòng tham. Những mẹo mà chúng tôi sắp giới thiệu sau đây chính là nhằm giúp bạn chống lại 2 “bóng ma” tâm trí đó. 

4 hướng dẫn chơi cổ phiếu giúp bạn vượt qua lòng tham và nỗi sợ

Hướng dẫn chơi cổ phiếu số 1: Bạn cần hiểu được nỗi sợ để có thể khống chế nó

Mỗi khi các nhà đầu tư nhận được tin xấu về một cổ phiếu nào đó hoặc về tình hình kinh tế nói chung, họ sẽ dễ dàng rơi vào sợ hãi một cách bản năng. Tồi tệ hơn là, họ có thể phản ứng thái quá và cảm thấy sự thôi thúc phải bán đi các cổ phiếu  nắm giữ của mình để đổi lấy tiền mặt; họ tin rằng mình không chấp nhận bất kỳ rủi ro nào nữa. Tuy nhiên, hướng dẫn chơi cổ phiếu của chúng tôi không khuyến khích bạn hành động một cách vội vã như thế, vì đúng là bạn có thể tránh được rủi ro tiềm ẩn, song tổn thất cũng không thể tránh khỏi. 

Bạn cần hiểu rõ nỗi sợ hãi là gì: Nó chỉ là một phản xạ tự nhiên đối với một mối đe dọa mà bạn nhận thức được. Trong trường hợp này, nó là một mối đe dọa đối với tiềm năng lợi nhuận. Bạn nên bình tĩnh xem xét mình đang sợ gì và tại sao. Bằng cách này, bạn sẽ biết cách điều gì đang ám ảnh mình và tìm cách vượt qua nó. 

Hướng dẫn chơi cổ phiếu khống chế nỗi sợ

Hướng dẫn chơi cổ phiếu số 2: Vượt qua lòng tham – Nói luôn luôn dễ hơn làm!

Bản tính của con người khi có được điều gì đó thì lại càng mong có được nhiều hơn. Điều này khá đúng khi nói đến những nhà đầu tư cố gắng giữ chặt vị thế chiến thắng của mình, mà không biết rằng một xu hướng đảo ngược đang chờ phía trước. Lòng tham luôn là thứ cám dỗ khó vượt qua nhất, dù bạn có tự nhủ với bản thân nhiều lần thế nào đi chăng nữa. 

Ở hướng dẫn chơi cổ phiếu này, chúng tôi sẽ chỉ bạn một “liều thuốc” mạnh cho lòng tham, đó chính là nỗi sợ. Không giống với nỗi sợ ở trên, nỗi sợ ở đây đề cập đến cảm giác kinh khủng khi xu hướng đảo ngược làm sụp đổ mọi cố gắng của bạn. Nỗi sợ này sẽ bao gồm cả một chút tức giận và hối hận, khiến chúng ta rùng mình khi nghĩ đến. Mỗi khi bạn định cố chấp giữ vị thế lâu hơn chút nữa, hãy nhớ đến các cảm xúc khó chịu này, cũng như các nguy cơ mà xu hướng giảm đột ngột có thể mang lại. Từ đó, bạn mới có thể cảnh tỉnh bản thân.

Hướng dẫn chơi cổ phiếu số 3: Thiết lập các quy tắc và kỷ luật riêng cho bản thân 

Một nhà giao dịch giỏi cần tạo ra các quy tắc và quyết tâm tuân thủ chúng mỗi khi cơn khủng hoảng tâm lý dâng lên khắp đại não. Việc đặt ra các nguyên tắc sẽ dựa trên khả năng chấp nhận rủi ro của bạn. Cụ thể, bạn sẽ đặt mục tiêu lợi nhuận và cả lệnh cắt lỗ để giao dịch tự động ngưng lại trước khi bạn dấn thân vào sâu hơn. 

Một hướng dẫn đầu tư tài chính cá nhân vào cổ phiếu khôn ngoan khác đó là đặt hạn mức cho số tiền tối đa bạn mong muốn thắng hoặc chấp nhận thua trong một ngày. Nếu bạn đạt được mục tiêu lợi nhuận, hãy thỏa mãn với nó và kết thúc một ngày của mình. Còn nếu mức thua lỗ đã chạm đến ngưỡng, bạn hãy “rút quân” về để bảo toàn sức mạnh.

Hướng dẫn chơi cổ phiếu số 3 Thiết lập các quy tắc và kỷ luật riêng

Hướng dẫn chơi cổ phiếu số 4: “Biết người biết ta” bằng cách nghiên cứu và đánh giá thị trường

Để hạn chế tối đa việc đưa ra các đánh giá chủ quan hoặc bị “cuốn theo chiều gió”, bạn cần phóng tầm mắt mình ra xa khắp thị trường, thông qua các nghiên cứu và đánh giá khách quan. Bạn cần biết các tin tức và xu hướng của thị trường nói chung và ngành đầu tư nói riêng. Tiếp đến là xem xét vị thế của công ty và cổ phiếu, nó có những thuận lợi và thách thức nào.

Các biểu đồ trong thời gian thực, các trang tin tức chính thống và nhận định của chuyên gia đầu ngành là những thứ có thể giúp bạn mở mang tầm nhìn và hiểu biết trong đầu tư. Chúng tôi xin nhấn mạnh, bạn cần chọn lọc những gì mình tiếp thu, đồng thời kết hợp thêm quan điểm của bản thân nữa. Nhận thức về tình hình thực tại sẽ giúp bạn không bị “dắt mũi” bởi tâm lý cá nhân hoặc đám đông cuồng loạn.

Xem thêm: Hướng dẫn chơi cổ phiếu: 5 điều bạn cần biết trước khi đầu tư


Tựu trung, 4 hướng dẫn chơi cổ phiếu trên của chúng tôi đều hướng đến việc khắc chế nỗi sợ, lòng tham, từ đó đưa ra quyết định sáng suốt hơn. Tất cả chúng đều đòi hỏi bạn phải có sự chủ động tìm hiểu, lên chiến lược và có kỷ luật đầu tư. Đồng thời, bạn cũng phải đào sâu tìm hiểu tâm lý của chính mình để tự “gỡ rối” những gì đang diễn ra trong tâm trí.

Chuyên mục
Đầu Tư Tài Chính Cá Nhân

Cách thực hiện kế hoạch tài chính cá nhân với quy tắc 6 chiếc lọ

Lên kế hoạch quản lý tài chính cá nhân là một việc làm không hề đơn giản trong cuộc sống hiện đại, đòi hỏi cần chi tiêu rất nhiều ngày nay. Chính vì thế, việc tìm hiểu và nghiên cứu những quy tắc chi tiêu hiệu quả là việc vô cùng bổ ích. Với quy tắc 6 chiếc lọ được giới thiệu trong bài viết hôm nay chắc chắn sẽ đem lại những thông tin bổ ích trong việc quản lý và sử dụng tài chính hợp lý và hiệu quả hơn.

Lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân với quy tắc 6 chiếc lọ nổi tiếng trên thế giới

Có rất nhiều phương pháp được giới thiệu và sử dụng cho mục đích xây dựng kế hoạch chi tiêu tài chính cá nhân phù hợp. Mỗi loại phương pháp sẽ có những đặc điểm khác nhau, tùy theo nhu cầu và điều kiện kinh tế chúng ta có thể lựa chọn quy tắc phù hợp nhất cho bản thân. Và 6 chiếc lọ là một quy tắc hiện đang được đánh giá cao nhất hiện nay.

Kế hoạch quản lý tài chính cá nhân theo quy tắc 6 chiếc lọ là như thế nào?

Quy tắc 6 chiếc lọ hay còn được biết đến với tên gọi Jars System từ Harv Eker, tác giả nổi tiếng của những quyển sách tài chính, tiêu biểu là Bí Mật Tư Duy Triệu Phú” (Secret of Millionaire Mind) và “Làm Giàu Nhanh” (Speed Wealth). 

Bên cạnh đó, theo tác giả  để quản lý tài chính cá nhân mang lại kết quả tốt, không xảy ra tình trạng “thiếu trước hụt sau”, hàng tháng bạn có thể chia tổng thu nhập kiếm được vào 6 lọ, mỗi lọ sẽ dùng cho những việc khác nhau.

định nghĩa kế hoạch quản lý tài chính cá nhân với quy tắc 6 chiếc lọ

Nội dung quản lý tài chính cá nhân theo quy tắc 6 chiếc lọ được phân chia như thế nào?

6 chiếc lọ hay còn được biết đến với tên gọi Jars System được sáng chế từ Harv Eker, tác giả nổi tiếng của hai quyển sách Bí Mật Tư Duy Triệu Phú” (Secret of Millionaire Mind) và “Làm Giàu Nhanh” (Speed Wealth). Với quy tắc 6 chiếc lọ, thu nhập sẽ được phân chia như sau:

  • Lọ 1: Nhu cầu thiết yếu (55%)

Lọ đầu tiên sẽ chiếm 55% tổng thu nhập hàng tháng sử dụng vào những khoảng quan trọng và cần thiết nhất như tiền nhà, tiền ăn uống, tiền điện và các khoản chăm sóc sức khỏe. Các khoản kể trên phục vụ cho những nhu cầu thiết yếu, không thể thiếu trong đời sống hàng ngày.

  • Lọ 2: Quỹ tự do tài chính (10%)

Quỹ tự do tài chính với mục đích tham gia các hình thức đầu tư có lãi như chơi chứng khoán, cổ phiếu, bất động sản hay gửi tiết kiệm ngân hàng. Nhờ có những mục đầu tư này mà tình hình tài chính cá nhân sẽ được cải thiện và có thêm nguồn tiền thụ động, bên cạnh lương cố định hàng tháng.

  • Lọ 3: Quỹ tiết kiệm dài hạn (10%)

Tương tự nhưng lọ số 2, phần tiền tiết kiệm ở lọ số 3 phục vụ cho những dự định, kế hoạch lâu dài, cần nhiều thời gian như mua nhà, đổi xe mới hay du lịch. Những khoản tiền này sẽ tăng dần qua thời gian, đặc biệt khi bạn thực sự nghiêm túc thực hiện.

Nội dung quản lý tài chính cá nhân theo quy tắc 6 chiếc lọ
  • Lọ 4: Học tập, nâng cao tri thức  (10%)

Đầu tư cho giáo dục là một sự đầu tư dài hạn, và chắc chắn luôn có được nhiều “lãi”. Qua 10% từ thu nhập hàng tháng, bạn có thể sắp xếp tham gia những lớp học ngoại ngữ, lớp học kỹ năng mềm, hay mua các quyển sách bổ ích, nâng cao kiến thức. 

  • Lọ 5: Giải trí (10%)

Bên cạnh chi trả cho những mục thiết yếu và đầu tư, kế hoạch tài chính cá nhân không thể thiếu một khoản dùng cho việc vui chơi và giải trí. Với 10% tổng thu nhập hàng tháng, bạn có thể thoải mái sử dụng cho các hoạt động thư giãn đầu óc như mua sắm quần áo, ăn những bữa thật ngon, hay đi du lịch tại các địa điểm tuyệt đẹp. Đây cũng là một cách để tự thưởng cho bản thân sau khoảng thời gian làm việc chăm chỉ. 

  •  Lọ 6: Cho đi (5%)

Chiếc lọ cuối cùng được đặt tên là “Cho đi” là vì nó sẽ phục vụ cho các khoản giúp bạn thể hiện lòng biết ơn, tình yêu thương và cả sự quan tâm với gia đình, bạn bè và những hoàn cảnh khó khăn trong xã hội. Chẳng hạn như gửi tiền biếu bố mẹ, mua quà cho gia đình, bạn bè hay quyên góp cho một tổ chức từ thiện nào đó.

Tham khảo các quy tắc sử dụng tài chính cá nhân được đánh giá cao khác đang được sử dụng

Bên cạnh phương pháp 6 chiếc lọ vừa được giới thiệu trên, dưới đây là 2 quy tắc cũng được nhiều người ứng dụng trong việc quản lý tài chính cá nhân mà có thể tham khảo nhằm tìm ra cách thức phù hợp nhất.

  • Quy tắc 50-30-20

Phương pháp này đúng như tên gọi của nó, bạn sẽ phân chia 50% thu nhập cho các chi phí cần thiết như tiền nhà, tiền ăn, tiền xăng, 30% cho các chi phí hưởng thụ như mua sắm, ăn uống và 20% còn lại dành cho tiết kiệm và đầu tư.

quản lý tài chính cá nhân với Quy tắc 50-30-20
  • Quy tắc Kekeibo 

Đây là một phương pháp có xuất pháp từ đất nước Nhật Bản. Qua đó, tổng thu nhập hàng tháng được chia đều cho 4 phong bì khác nhau gồm: chi phí quan trọng, chi phí giáo dục, chi phí hưởng thụ và chi phí phát sinh. 

Xem thêm: Lập kế hoạch tài chính cá nhân thế nào cho hiệu quả và tối ưu nhất?


Quy tắc 6 chiếc lọ đã khá phổ biến, được đánh giá cao về mức độ hiệu quả của những người đã và đang áp dụng nhằm xây dựng kế hoạch quản lý tài chính cá nhân thông minh, hiệu quả và dễ thực hiện nhất. Thông qua quy tắc này, hy vọng bạn đọc cũng đã có thêm nhiều thông tin bổ ích để sớm áp dụng các chiến lược tài chính của mình.

Chuyên mục
Đầu Tư Tài Chính Cá Nhân

4 bước lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân hiệu quả để gia tăng tài sản

Kế hoạch tài chính cá nhân là “cứu tinh” giúp bạn giải quyết các khoản nợ và vấn đề về chi tiêu, sử dụng tiền bạc. Đây cũng chính là chìa khoá giúp mỗi cá nhân đi đến mục tiêu tự do tài chính và có cuộc sống hạnh phúc. Quản lý tài chính không chỉ gói gọn trong hai chữ “tiết kiệm” mà còn là lập kế hoạch chi tiêu hợp lý, đầu tư và đa dạng nguồn thu nhập. Bài viết hôm nay sẽ giúp bạn bắt đầu thực hiện các mục tiêu này với một kế hoạch hiệu quả.

4 bước lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân

Lập kế hoạch tài chính cá nhân để thực hiện mục tiêu tự do tài chính

Nhiều người cho rằng việc quản lý tài chính cá nhân sẽ khiến bản thân phải sống trong cảnh “thắt lưng buộc bụng”, từ đó mất đi sự tự do cũng như niềm vui trong cuộc sống. Tuy nhiên sự thật hoàn toàn ngược lại. Việc quản lý chi tiêu và kiềm chế những sở thích nhất thời sẽ giúp cá nhân đạt đến trạng thái tự do tài chính, khi đó bạn có thể đưa ra các quyết định trong cuộc sống mà không bị tiền bạc chi phối. Vậy nên bắt đầu kế hoạch tài chính từ đâu?

Bước 1: Xác định ngân sách để lên kế hoạch tài chính cá nhân phù hợp

Một kế hoạch tài chính cá nhân được triển khai dựa trên nguồn tiền vào. Chính vì vậy việc đầu tiên cần làm là xác định ngân sách hàng tháng hoặc theo khoảng thời gian xác định của mỗi cá nhân. Nó bao gồm tất cả các nguồn thu nhập định kỳ mà bạn có, như lương, thu nhập ngoài, kinh doanh, đầu tư,…

Hãy liệt kê càng chi tiết càng tốt. Điều này giúp bạn dễ dàng tính toán và đưa ra kế hoạch chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư phù hợp nhất, đảm bảo duy trì cuộc sống ổn định và phân bố nguồn tiền vào các khoản theo đúng mục tiêu ban đầu. Trong bước này, bạn cũng cần đặt ra các mục tiêu cho bản thân để tăng động lực. Hãy đặt các mục tiêu cụ thể như số tiền tiết kiệm mong muốn sau 12 tháng, hoàn thành khóa đào tạo về tài chính hay mua một chiếc laptop mới. 

xác định ngân sách để lên kế hoạch tài chính cá nhân phù hợp

Bước 2: Xác định quy tắc phân bổ tài chính cá nhân theo nhóm chi tiêu

Sau khi đã có ngân sách cụ thể, hãy ghi ra tất cả các khoản chi tiêu và xếp chúng thành các mục chi tiêu khác nhau. Có nhiều cách để phân chia các mục thu chi cho kế hoạch tài chính cá nhân. Đơn giản nhất, bạn có thể phân bổ theo ba nhóm chính như sau:

  • Nhóm chi tiêu thiết yếu cố định: gồm các khoản như hoá đơn điện nước, tiền nhà, tiền ăn, tiền xăng xe,… Hãy xem lại các hoá đơn và thống kế chi tiêu để đưa ra con số thực tế nhất. Bạn không nên chi quá 50% ngân sách cho nhóm này. Vì vậy nếu con số thực tế đang vượt quá, hãy tìm cách giảm bớt bằng cách nấu ăn tại nhà chẳng hạn. 
  • Nhóm chi phí linh hoạt: gồm chi phí mua sắm, giải trí, xã giao,… Mỗi người sẽ có những khoản ưu tiên trong nhóm này và nó cũng cần thiết để nuôi dưỡng đời sống tinh thần. Tuy nhiên mục tiêu nên đặt ra là giảm bớt chi phí ở nhóm này để tăng nhóm tiết kiệm lên. Thực tế, mỗi cá nhân hoàn toàn có thể điều chỉnh chi phí linh hoạt xuống con số thấp hơn hiện tại. 
  • Nhóm dự phòng và tiết kiệm: đây là khoản tiết kiệm để sử dụng cho các tình huống khẩn cấp trong cuộc sống cũng như thực hiện kế hoạch đầu tư cho tương lai. Có thể bắt đầu bằng con số 10% đến 15% ngân sách và sau đó tăng dần lên.

Xem thêm: 6 chiến lược tài chính cá nhân hiệu quả cao dành cho dân văn phòng

Bước 3: Liên tục kiểm tra kế hoạch tài chính cá nhân và điều chỉnh thói quen chi tiêu

Theo thời gian định kỳ, bạn cần tiến hành rà soát lại nguồn thu và khoản chi xem có đúng như kế hoạch tài chính cá nhân không. Các nguồn thu chi cũng sẽ thay đổi theo thời gian và phải được cập nhật thường xuyên. Bên cạnh đó, cần dựa vào bảng chi tiêu để loại bỏ các khoản chi không cần thiết. Từ đó điều chỉnh lại các con số sao cho phù hợp.

Một mẹo để điều chỉnh thói quen chi tiêu và tránh những hóa đơn không thực sự cần thiết là hạn chế sử dụng thẻ tín dụng. Thực tế là chúng ta thường chi tiêu nhiều hơn dự định khi chi tiêu bằng thẻ tín dụng. Đặc biệt là khi việc dùng thẻ thanh toán cung cấp nhiều tiện ích và đặc quyền hấp dẫn có thể khiến bạn bị cám dỗ và phá vỡ kế hoạch.

kiểm tra kế hoạch tài chính cá nhân và điều chỉnh thói quen chi tiêu

Bước 4: Hãy để tiền của bạn sinh lời và gia tăng tài chính cá nhân một cách thông minh

Hãy để tiền sinh ra tiền thay vì cất giữ chúng trong nhà hay trong tài khoản. Một người biết quản lý tài chính cá nhân cần biết cách đầu tư sinh lời. Và nguồn tiền từ nhóm tiết kiệm sẽ giúp bạn thực hiện mục tiêu này.

Trước tiên, hãy dành thời gian nâng cao giá trị bản thân và đầu tư cho kiến thức, giáo dục ở lĩnh vực mình yêu thích hoặc có khả năng phát triển. Hiện nay có rất nhiều lĩnh vực mà cá nhân có thể tham gia để gia tăng lợi nhuận như freelancer, tìm hiểu về hướng dẫn chơi cổ phiếu, bất động sản, kinh doanh online,… Khi đã có kiến thức và kỹ năng, bạn sẽ đủ tự tin để đầu tư và sinh lời.


Khi đã xây dựng được một kế hoạch tài chính cá nhân hiệu quả, hãy cần nghiêm túc thực hiện và kiên trì để nhận được quả ngọt. Mọi thứ luôn thay đổi đòi hỏi mỗi cá nhân cần linh hoạt điều chỉnh kế hoạch và không ngừng học hỏi, trau dồi kiến thức để chinh phục kế hoạch do mình lập ra, đạt được mục tiêu tự do tài chính.

Chuyên mục
Đầu Tư Tài Chính Cá Nhân

Kinh nghiệm quản lý tài chính cá nhân đến từ những nhà kinh doanh thành đạt

Vấn đề tài chính cá nhân vẫn là một trong những vấn đề được nhiều người quan tâm. Làm thế nào để có thể ổn định tài chính cá nhân và đạt được mục đích tự do tài chính? Làm thế nào để tận dụng nguồn tiền nhàn rỗi hợp lý và an tâm đầu tư? Cùng giải đáp các thắc mắc ấy với 3 kinh nghiệm tài chính đến từ những người thành đạt trong bài viết dưới đây.

3 nguyên tắc quan trọng giúp người thành công quản lý tài chính cá nhân hiệu quả bất ngờ

Quản lý tài chính của bản thân là một việc quan trọng, giúp mỗi người nắm bắt và kiểm soát tốt nguồn tiền của chính mình. Bên cạnh đó, quản lý tài chính còn giúp bạn biết nên đầu tư vào đâu để thực sự thu về lợi nhuận hiệu quả. Vậy đâu là nguyên tắc cần chú ý khi quản lý tài chính?

Bài viết liên quan: Lưu ý và lệnh cơ bản trong chứng khoán cho người mới bắt đầu để đầu tư hiệu quả

Nguyên tắc 1: Xây dựng tài chính cá nhân ổn định không thể bỏ qua quỹ dự phòng

Quỹ dự phòng hay còn gọi là các khoản tiết kiệm – một khoản tiền mà phần lớn mọi người rất ít khi quan tâm hoặc thường xuyên sử dụng quá mức cho phép vào khoản tiền này. Tuy nhiên, theo kinh nghiệm của phần lớn những nhà kinh doanh thành đạt thì mỗi người nên có cho bản thân một quỹ dự phòng để luôn có phương án dự phòng trong những tình huống bất ngờ xảy ra.

Việc tự tạo cho bản thân một tài khoản tiết kiệm vừa đủ sẽ như một “chiếc phao cứu sinh” giúp tình hình tài chính cá nhân của bạn không rơi vào trạng thái nguy kịch. Một ví dụ rõ nét minh chứng cho điều này đó chính là đại dịch Covid-19 vừa rồi. Tình hình dịch bệnh khó lường có thể khiến cho mọi người rơi vào khủng hoảng. Nếu có một quỹ dự phòng, bạn sẽ dễ dàng ứng phó với những sự biến đổi khó lường này. Do đó, hãy chuẩn tự bị một khoản tiền đủ để bản thân sống trong vòng 3-6 tháng bạn nhé.

Nguyên tắc 2: Lên kế hoạch đầu tư tài chính cá nhân là nguyên tắc không thể thiếu

Bạn không thể đạt được mục tiêu tự do tài chính nếu như bạn chỉ mãi tiết kiệm và không đầu tư thêm bất kỳ khoản nào. Điều này đồng nghĩa, bên cạnh với việc lập một quỹ dự phòng, bạn cần tối đa hóa nguồn thu nhập bằng nguồn vốn nhàn rỗi của bản thân. Nhiều bạn trẻ lựa chọn tạo tài khoản chứng khoán để bắt đầu con đầu con đường đầu tư của mình. Nhưng chứng khoán không phải là nơi dễ kiếm tiền.Chính vì vậy, một kế hoạch đầu tư rõ ràng và chi tiết sẽ giúp bạn biết được nên làm gì để đoạn đường tiến đến mục đích tự do tài chính ngắn hơn.

Về mặt tài chính, thiết kế một kế hoạch rõ ràng giúp bạn biết được sức khỏe tài chính cá nhân hiện tại là bao nhiêu, nên đầu tư vào những hạng mục nào và phân bổ nguồn tiền ra sao là hợp lý. Qua đó, bạn sẽ nhìn thấy được bức tranh tài chính tổng thể rõ ràng hơn và hạn chế mắc sai lầm khi đầu tư. Ngoài việc lập kế hoạch đầu tư, mỗi người cần chú ý đến việc đa dạng hóa danh mục đầu tư để tối thiểu mọi rủi ro có thể xảy ra.

Bài viết liên quan: Khóa học đầu tư chứng khoán có phải là thứ bạn đang cần lúc này?

Nguyên tắc 3: Muốn tài chính cá nhân vững mạnh thì giảm nợ là điều cần thiết

Một nguyên tắc không kém phần quan trọng giúp quản lý tài chính hiệu quả đó là ưu tiên giảm nợ tín dụng. Thói quen sử dụng thẻ tín dụng đã trở thành một phần quan trọng đối với mỗi cá nhân. Tuy nhiên, ít ai để ý rằng việc thanh toán bằng thẻ tín dụng tuy tiện lợi nhưng vô hình lại khiến nhiều người không kiểm soát được số tiền bản thân đã tiêu. Từ đó, dần dần số nợ tín dụng tăng lên và tình hình tài chính cá nhân của bạn sẽ bị ảnh hưởng. Hãy làm việc chăm chỉ và hạn chế những khoản nợ tín dụng không cần thiết chính là điều kiện tiên quyết để mỗi cá nhân củng cố điều kiện tài chính.

Trên đây là 3 nguyên tắc cần biết để quản lý tài chính cá nhân được nhiều những người thành công áp dụng. Hy vọng với 3 điều cơ bản này, bạn đã có thêm được một vài lời khuyên bổ ích để quản lý tiền bạc hiệu quả.

Chuyên mục
Đầu Tư Tài Chính Cá Nhân

Bài học tài chính cá nhân bộ phim “Tự Thú Của Một Tín Đồ Mua Sắm” mang lại

“Tự Thú Của Một Tín Đồ Mua Sắm” không chỉ là một bộ phim hài hước về thời trang, tuổi trẻ mà còn khiến chúng ta suy ngẫm nhiều về tài chính cá nhân. Tuy ra mắt đã hơn một thập kỷ nhưng tác phẩm điện ảnh này vẫn mang đến nhiều bài học quý giá cho các cô gái trẻ về quản lý tiền bạc. 

Kỷ luật tài chính cá nhân và cám dỗ mua sắm: Mâu thuẫn muôn thuở của các quý cô thành thị

“Tự Thú Của Một Tín Đồ Mua Sắm” (Confessions of a Shopaholic) là một bộ phim hài lãng mạn của Mỹ ra mắt năm 2009, dựa trên hai phần đầu tiên trong loạt tiểu thuyết Shopaholic của nhà văn Sophie Kinsella. Bộ phim xoay quanh câu chuyện của cô nàng Becky Bloomwood (Isla Fisher thủ vai), nhà báo trẻ sinh sống tại New York hoa lệ, ôm ước mơ được làm việc tại tạp chí thời trang Alette. Rebecca là một “con nghiện” mua sắm đích thực, và sở thích phù phiếm này đã đẩy cô nàng vào cảnh nợ nần ngập đầu, đến độ phải thanh lý toàn bộ váy vóc, giày túi của mình để có tiền trả nợ.

Kỷ luật tài chính cá nhân và cám dỗ mua sắm

Rebecca đại diện cho hàng triệu thiếu nữ trên khắp thế giới, những người dễ bị mê hoặc bởi thời trang, mỹ phẩm đắt đỏ. Thông qua nhân vật này, chúng ta cũng rút ra được 4 bài học tài chính cá nhân “đáng tiền” sau đây.

Hiểu được sự khác nhau giữa “cần” và “muốn”, “giá tiền” và “giá trị” trong tài chính cá nhân

Khi bạn thấy mình bị thu hút bởi một chiếc váy xinh đẹp tại trung tâm mua sắm, trước khi rút ví,  hãy tự hỏi bản thân chỉ một câu: “Mình có thực sự cần thứ này không?”. Cần ở đây tức là sự thiết yếu của món đồ, ví dụ như áo ấm vào mùa Đông hoặc áo sơ mi trắng theo yêu cầu ở chỗ làm. Sai lầm của nhiều cô gái trẻ chính là nhầm lẫn giữa cần và muốn, hoặc đôi khi tự mình đánh tráo 2 khái niệm này. Trong phim, Rebecca đã thuyết phục bản thân mua đôi găng tay bằng cách lấy lý do “mình có 2 bàn tay”. 

bài học 1 về tài chính cá nhân

Nếu như bạn đã hỏi mình câu hỏi trên nhưng bất chấp ôm chặt món đồ và tiến về phía quầy thanh toán, hãy hỏi mình thêm một câu nữa: “Nó có thực sự đáng tiền không?”, hoặc rõ hơn là “món này có xứng đáng để mình phải bỏ ra số tiền đó hay không?”. Bạn có thể tính thử là với số tiền đó, mình có thể làm gì đó xứng đáng hay cấp thiết hơn hay không. Việc thiết lập rõ các ranh giới này sẽ giúp bạn siết chặt tài chính cá nhân hơn.

Cẩn thận với thẻ tín dụng – “Quả bom nổ chậm” trong tài chính cá nhân của người trẻ

Trong phim, nữ chính Rebecca gọi thẻ tín dụng (credit card) là “chiếc thẻ ma thuật”, cho phép cô thoải mái rinh về tất cả những gì mình muốn. Nhưng thực chất, đây lại là một khoản vay. Bạn sẽ “ứng tiền” từ thẻ, sau đó ngân hàng sẽ trừ tiền vào cuối tháng. Đó là lý do vì sao mà những người lạm chi trên thẻ tín dụng thường rơi vào khủng hoảng khi đến kỳ thanh toán. Nợ quá nhiều tiền hoặc chậm thanh toán cũng khiến điểm tín dụng của bạn trở nên tiêu cực. 

Vì vậy, nếu bạn chọn dùng loại thẻ này, hãy đảm bảo rằng bản thân có ngân sách chi tiêu cụ thể, có nhận ký thu chi. Và quan trọng hơn cả, bạn phải có kỷ luật tài chính cá nhân khắt khe để không sa đà vào các khoản chi không cần thiết. Cách an toàn hơn cả là trung thành với thẻ trả trước (debit card).

Để đảm bảo sức khỏe tài chính cá nhân, bạn cần trả dứt điểm các khoản nợ

Thật may mắn nếu như bạn đang không phải đeo trên vai bất kỳ khoản nợ nào. Nhưng nếu có thì bạn hãy dồn hết sức để thanh toán chúng càng sớm càng tốt. Nợ không chỉ khiến khoảng cách đến tự do tài chính ngày càng xa, mà nó còn khiến bạn sống trong sự mệt mỏi, căng thẳng, lệ thuộc vào đồng tiền. Trong phim, Rebecca đã phớt lờ các khoản nợ, trốn tránh chủ nợ để tiếp tục mua sắm. Kết quả là cô nàng đã phải bán hết cả gia tài thời trang của mình để xoay sở trả nợ. Chúng ta không nên vì thỏa mãn sở thích mua sắm nhất thời mà khiến gánh nặng tài chính cá nhân ngày một trầm trọng. 

trả nợ để đảm bảo sức khỏe tài chính cá nhân

Xem thêm: 5 loại hình đầu tư tài chính cá nhân lý tưởng cho người bận rộn

Tạo thói quen tài chính cá nhân tốt: Lập ngân sách và ghi lại chi tiêu của mình

Một trong những lý do khiến các tín đồ mua sắm lạc lối chính là việc không kiểm soát được mình còn bao nhiêu tiền và tiền của mình đã chảy đi đâu. Ở đầu bộ phim, Rebecca đã “tá hỏa” khi thấy giấy nợ 9000 đô và thậm chí có nhiều khoản chi mà cô nàng không thể nhớ nổi. Để tránh tình trạng này, bạn hãy ghi lại chi tiết mọi hoạt động chi tiêu, kể cả các khoản vặt vãnh; sau đó, hãy dành thời gian để thống kê lại vào cuối ngày/tuần/tháng. Việc lập kế hoạch tài chính và phân bổ ngân sách cũng rất quan trọng. Nó giúp bạn đảm bảo mình có đủ tiền chi cho các khoản thiết yếu, trả nợ và tiết kiệm, sau đó mới đến mua sắm cho sở thích.


Bên trên là những bài học mà chúng tôi rút ra được về tài chính cá nhân từ bộ phim “Tự Thú Của Một Tín Đồ Mua Sắm”. Để có cảm nhận sâu sắc hơn, chúng tôi khuyến khích bạn nên dành thời gian xem phim, hoặc có thể đọc luôn cả tiểu thuyết. Chúng vừa là món ăn tinh thần ngày nghỉ, vừa giúp bạn hiểu cách quản lý tài chính hiệu quả đấy.

Chuyên mục
Đầu Tư Tài Chính Cá Nhân

6 chiến lược tài chính cá nhân hiệu quả cao dành cho dân văn phòng

Tài chính cá nhân là một thuật ngữ bao gồm việc quản lý tiền của bạn cũng như tiết kiệm và đầu tư. Nó bao gồm lập ngân sách, ngân hàng, bảo hiểm, thế chấp, đầu tư, lập kế hoạch hưu trí, thuế và lập kế hoạch bất động sản. Tất cả phụ thuộc vào thu nhập, chi phí, yêu cầu cuộc sống, mục tiêu và mong muốn cá nhân của bạn – và đưa ra kế hoạch để đáp ứng những nhu cầu đó trong phạm vi hạn chế tài chính của bạn.

Tại sao hiểu biết về kiến thức tài chính cá nhân lại quan trọng?

Tài chính cá nhân là việc đáp ứng các mục tiêu tài chính của bản thân, cho dù nó có đủ cho các nhu cầu tài chính ngắn hạn, lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu hay tiết kiệm tiền cho con cái trong tương lai.

kiến thức tài chính cá nhân

Hiểu biết về tài chính là rất quan trọng để giúp người tiêu dùng quản lý các yếu tố này và tiết kiệm đủ để cung cấp thu nhập đầy đủ khi nghỉ hưu đồng thời tránh mức nợ cao có thể dẫn đến phá sản, vỡ nợ và bị tịch thu nhà. Hiểu biết về tài chính cá nhân là một vấn đề có ý nghĩa rộng rãi đối với sức khỏe kinh tế và sự cải thiện có thể giúp dẫn đường cho một nền kinh tế toàn cầu cạnh tranh và mạnh mẽ.

Rất ít trường học có các khóa học về cách quản lý tiền của bạn, vì vậy điều quan trọng là bạn phải học những kiến thức cơ bản thông qua các bài báo, khóa học, blog, podcast trực tuyến miễn phí hoặc tại thư viện. Có một lượng kiến thức tốt về tài chính cá nhân sẽ giúp bạn tận dụng tối đa thu nhập và khoản tiết kiệm, bạn có thể phân biệt lời khuyên tốt và xấu và đưa ra quyết định thông minh.

6 chiến lược tài chính cá nhân mà mọi người trẻ đều có thể áp dụng

Bạn bắt đầu lập kế hoạch tài chính càng sớm càng tốt, nhưng không bao giờ là quá muộn để tạo ra các mục tiêu tài chính để mang lại cho bản thân và gia đình sự an toàn và tự do về tài chính. Dưới đây là các phương pháp hay nhất và mẹo cho tài chính cá nhân.

Chiến lược tài chính cá nhân đầu tiên: Lập ngân sách tài chính

Ngân sách là điều cần thiết để sống trong khả năng của bạn và tiết kiệm đủ để đáp ứng các mục tiêu dài hạn của bạn. Phương pháp lập ngân sách 50/30/20 cung cấp một khuôn khổ tuyệt vời.

  • Năm mươi phần trăm tiền lương sau thuế dành cho các nhu cầu thiết yếu cho cuộc sống, chẳng hạn như tiền thuê nhà, điện nước, cửa hàng tạp hóa và phương tiện đi lại.
  • Ba mươi phần trăm được phân bổ cho các chi phí tùy ý, chẳng hạn như đi ăn ngoài và mua sắm quần áo. Từ thiện cũng có thể được thực hiện ở đây.
  • Hai mươi phần trăm hướng tới tương lai – trả bớt nợ và tiết kiệm cho những trường hợp khẩn cấp và hưu trí.
Chiến lược lập ngân sách tài chính cá nhân

Quản lý tiền bạc chưa bao giờ dễ dàng hơn thế, nhờ ngày càng có nhiều ứng dụng lập ngân sách cá nhân dành cho điện thoại thông minh giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn. Bạn có thể tham khảo qua:

  1. YNAB (từ viết tắt của You Need a Budget) giúp bạn theo dõi và điều chỉnh chi tiêu của mình để bạn luôn kiểm soát được từng đồng mà mình chi tiêu.
  2. Mint hợp lý hóa dòng tiền, ngân sách, thẻ tín dụng, hóa đơn và theo dõi đầu tư tất cả từ một nơi. Nó tự động cập nhật và phân loại dữ liệu tài chính của bạn khi có thông tin, vì vậy bạn luôn biết vị trí tài chính của mình. Ứng dụng thậm chí sẽ đưa ra các mẹo và lời khuyên tùy chỉnh.

Tạo quỹ khẩn cấp – chiến lược tài chính cá nhân mà nhà đầu tư nào cũng nên có

Điều quan trọng trong tài chính cá nhân là phải “thanh toán cho chính mình trước” để đảm bảo tiền được dành cho các chi phí đột xuất, chẳng hạn như hóa đơn y tế, sửa chữa xe, chi phí hàng ngày nếu bạn bị cho nghỉ việc và hơn thế nữa. Chi phí sinh hoạt trong khoảng từ ba đến sáu tháng sẽ là khoản an toàn lý tưởng. Các chuyên gia tài chính thường khuyên bạn nên bỏ 20% tiền lương mỗi tháng. Khi bạn đã lấp đầy quỹ khẩn cấp của mình, đừng dừng lại. Tiếp tục chia 20% hàng tháng cho các mục tiêu tài chính khác, chẳng hạn như quỹ hưu trí hoặc khoản trả trước cho một căn nhà.

Hạn chế nợ là chiến lược tài chính cá nhân quan trọng thứ 3 cần thiết để đầu tư thông minh

Nghe có vẻ đơn giản: Để nợ không vượt quá tầm tay, đừng tiêu nhiều hơn số tiền kiếm được. Tất nhiên, hầu hết mọi người thỉnh thoảng phải đi vay, và đôi khi nợ có thể có lợi – ví dụ, nếu nó dẫn đến việc mua một tài sản. Thế chấp để mua nhà có thể là một trong những trường hợp như vậy. Tuy nhiên, việc cho thuê đôi khi có thể tiết kiệm hơn so với việc mua trả góp, cho dù bạn đang thuê bất động sản, thuê xe hơi hay thậm chí đăng ký phần mềm máy tính.

Hạn chế nợ là chiến lược tài chính cá nhân quan trọng

Sử dụng thẻ tín dụng một cách khôn ngoan là cách giúp tài chính cá nhân thêm ổn định

Thẻ tín dụng có thể là một cái bẫy đối với rất nhiều người. Tuy nhiên, việc có thẻ tín dụng không phải là một bất lợi đối với tài chính cá nhân của bạn. Chúng có thể giúp thiết lập xếp hạng tín dụng của bạn mà còn là một cách tuyệt vời để theo dõi chi tiêu, đây có thể là một trợ giúp ngân sách lớn. Tín dụng chỉ cần được quản lý chính xác, có nghĩa là bạn nên trả hết số dư của mình hàng tháng, hoặc ít nhất là giữ cho tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn ở mức tối thiểu.

Sử dụng thẻ ghi nợ, lấy tiền trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của bạn, là một cách khác để đảm bảo rằng bạn sẽ không phải trả cho các khoản mua sắm nhỏ được tích lũy trong một thời gian dài kèm theo lãi suất.

Trả hết các khoản vay sinh viên giúp bạn giảm gánh nặng tài chính

Có vô số kế hoạch hoàn trả khoản vay và các chiến lược giảm thanh toán dành cho sinh viên tốt nghiệp. Nếu bạn đang mắc kẹt với một mức lãi suất cao, thì việc trả nợ gốc nhanh hơn sẽ giảm bớt rất nhiều gánh nặng cho tài chính cá nhân của bạn. Mặt khác, giảm thiểu các khoản trả nợ (ví dụ: chỉ tính lãi suất) có thể giải phóng thu nhập để đầu tư vào nơi khác như thị trường trái phiếu Việt Nam hoặc đưa vào tiết kiệm hưu trí khi bạn còn trẻ, từ đó bạn cũng có cơ hội tôi đa hóa lợi ích từ lãi suất kép.

Lập kế hoạch tài chính cá nhân và tiết kiệm cho việc nghỉ hưu

Việc nghỉ hưu có vẻ giống như một cuộc đời xa vời, nhưng nó đến sớm hơn nhiều so với những gì bạn mong đợi. Các chuyên gia cho rằng hầu hết mọi người sẽ cần khoảng 80% mức lương hiện tại khi nghỉ hưu. Khi bạn bắt đầu càng trẻ, bạn càng được hưởng lợi nhiều hơn từ điều mà các nhà cố vấn gọi là điều kỳ diệu của lãi kép – số tiền nhỏ tăng lên như thế nào theo thời gian.

Lập kế hoạch tài chính cá nhân

Đầu tư tài chính cá nhân của bạn ngay bây giờ cho việc nghỉ hưu của bạn không chỉ cho phép nó phát triển trong dài hạn; nó cũng có thể giảm thuế thu nhập hiện tại của bạn nếu quỹ được đặt trong một kế hoạch có lợi về thuế , chẳng hạn như tài khoản hưu trí cá nhân (IRA ), 401 (k) hoặc 403 (b) . Nếu chủ lao động của bạn đưa ra kế hoạch 401 (k) hoặc 403 (b), hãy bắt đầu trả tiền ngay lập tức, đặc biệt nếu chủ lao động phù hợp với đóng góp của bạn.

Đầu tư chỉ là một phần của kế hoạch nghỉ hưu. Các chiến lược khác bao gồm chờ đợi càng lâu càng tốt trước khi chọn nhận các quyền lợi An sinh Xã hội (điều này là thông minh cho hầu hết mọi người) và chuyển đổi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn sang nhân thọ vĩnh viễn.

Xem thêm: Lập kế hoạch tài chính cá nhân thế nào cho hiệu quả và tối ưu nhất?

Chìa khóa để tài chính cá nhân của bạn đi đúng hướng không phải là học một loạt kỹ năng mới. Thay vào đó, đó là việc hiểu rằng các nguyên tắc góp phần vào thành công trong kinh doanh và sự nghiệp của bạn cũng có tác dụng trong việc quản lý tiền bạc cá nhân.

Chuyên mục
Đầu Tư Tài Chính Cá Nhân

Cải thiện tài chính cá nhân của mình với 4 mẹo quản lý quan trọng

Cải thiện tài chính cá nhân của mình với 4 mẹo quản lý quan trọng

Tài chính cá nhân vô cùng quan trọng với tất cả cuộc sống của chúng ta. Cho dù bạn đang mắc kẹt trong vòng quay nợ nần, kiếm được quá ít để duy trì mức sống mong muốn hay chỉ đơn giản là muốn bắt đầu tiết kiệm cho một mục tiêu tài chính lớn, chẳng hạn như mua nhà hoặc đầu tư, bạn có thể cần trợ giúp để đi đúng hướng với mục tiêu của bạn.

4 mẹo quản lý tài chính cá nhân giúp bạn cải thiện tình trạng tài chính của bạn

Ngay cả khi bạn đang trong tình trạng tồi tệ đối với tài chính, bạn vấn có những giải pháp để cải thiện tình trạng tài chính của bản thân. Thực hiện theo các chiến lược này để kiểm soát tài chính cá nhân ngay bây giờ.

1. Cải thiện tài chính cá nhân bằng cách thay đổi chi tiêu của bạn

Nếu bạn không biết mình đang chi tiêu những gì và ở đâu mỗi tháng, thì rất có thể thói quen chi tiêu cá nhân của bạn có chỗ để cải thiện. Quản lý tiền tốt hơn bắt đầu với nhận thức về chi tiêu. Sử dụng một ứng dụng quản lý tiền như MoneyTrack để theo dõi chi tiêu trên các danh mục và tự xem bạn đang chi bao nhiêu cho những thứ không cần thiết như ăn uống, giải trí hay thậm chí là cà phê hàng ngày. Khi bạn đã tự giáo dục mình về những thói quen này, bạn có thể lập kế hoạch để cải thiện.

Cải thiện tài chính cá nhân bằng cách thay đổi chi tiêu

2. Quản lý tài chính cá nhân tốt hơn với ngân sách hàng tháng thực tế

Sử dụng thói quen chi tiêu hàng tháng, cũng như tiền trả hàng tháng của bạn, để đặt ngân sách chi tiêu và tiết kiệm. Sẽ không có lợi ích cho tài chính cá nhân của bạn nếu bạn đặt ra một ngân sách nghiêm ngặt với những thay đổi mạnh mẽ mà lại không tuân thủ theo. Tạo một ngân sách phù hợp với lối sống và thói quen chi tiêu của bạn.

Bạn nên xem ngân sách là một cách để khuyến khích các thói quen tốt hơn, chẳng hạn như nấu ăn ở nhà thường xuyên hơn, nhưng hãy thử thực tế với việc đáp ứng ngân sách này. Đó là cách duy nhất mà phương pháp quản lý tiền này sẽ hoạt động.

3. Đảm bảo tài chính cá nhân an toàn hơn với các quỹ khẩn cấp

Tạo một quỹ khẩn cấp mà bạn có thể sử dụng khi các trường hợp bất trắc xảy ra, điều này không thể thiếu trong mọi kế hoạch tài chính cá nhân. Ngay cả khi khoản đóng góp của bạn là nhỏ, quỹ này có thể cứu bạn khỏi những tình huống rủi ro khi bạn buộc phải vay tiền với lãi suất cao hoặc có thể thấy mình không thể thanh toán các hóa đơn đúng hạn. Bạn cũng nên đóng góp tiết kiệm chung để tăng cường an ninh tài chính của mình trong trường hợp mất việc.

Đảm bảo tài chính cá nhân an toàn hơn với các quỹ khẩn cấp

Xem thêm: So sánh đầu tư quỹ mở và quỹ đóng, đâu là lựa chọn tối ưu?

4. Kiểm soát tài chính cá nhân bằng cách thanh toán các hóa đơn của bạn đúng hạn hàng tháng

Thanh toán hóa đơn đúng hạn là một cách dễ dàng để quản lý tiền của bạn một cách khôn ngoan và nó đi kèm với những lợi ích tuyệt vời: Nó giúp bạn tránh các khoản phí trễ hạn và ưu tiên các chi tiêu thiết yếu. Lịch sử thanh toán đúng hạn mạnh mẽ cũng có thể nâng cao điểm tín dụng và cải thiện lãi suất của bạn.

Phát triển tài chính cá nhân với các chiến lược đầu tư

Sau khi đã áp dụng thành công việc thống kê và phân tích tài chính cá nhân của mình. Bạn có thể đã dư ra được một khoản tiền nhàn rỗi. Dù ít hay nhiều bạn cũng có thể những khoản đóng góp nhỏ vào tài khoản đầu tư có thể giúp bạn sử dụng số tiền kiếm được để tạo thêm thu nhập.

Phát triển tài chính cá nhân với các chiến lược đầu tư

Tìm hiểu các kênh đầu tư sinh lời là mở ra một cơ hội mới để tăng trưởng tài chính của bản thân. Tuy nhiên, có rất nhiều kênh đầu tư sinh lời khác nhau trên thị trường, bao gồm cả kênh chính thống và bất chính. Bạn có thể bị lôi kéo và những kênh bất chính và sinh lời cao, nhưng chúng cũng đi kèm rủi ro vô cùng lớn, có thể khiến bạn mất tất cả.

Những kênh đầu tư sinh lời chính thống sẽ giúp bạn có được thêm nguồn thu nhập một cách an toàn hơn cho tài chính cá nhân của bạn, nếu như bạn áp dụng đúng chiến lược và hiểu rõ về thị trường. Vì thế, đừng ngần ngại tìm hiểu về những kênh đầu tư như hướng dẫn chơi cổ phiếu, ngoại hối, bất động sản,… để có kế hoạch đầu tư sinh lời an toàn và hiệu quả trong tương lai.

Chuyên mục
Đầu Tư Tài Chính Cá Nhân

Tài chính cá nhân cho Gen Z ở Đại học: Làm sao để không “cháy túi” mỗi tháng?

Tài chính cá nhân cho Gen Z ở Đại học: Làm sao để không “cháy túi” mỗi tháng?

Tuy ít khi được nhắc đến nhưng quản lý tài chính cá nhân lại là một trong những kỹ năng quan trọng nhất mà các bạn trẻ cần có khi bước vào cánh cổng Đại học, đặc biệt là những ai phải sống xa gia đình. Làm sao để tiền nong không là vấn đề quá đau đầu cho các bạn sinh viên? Câu trả lời sẽ được bật mí trong bài viết dưới đây.

3 mẹo giúp sinh viên quản lý tài chính cá nhân hiệu quả trong những năm đầu tự lập

Các bạn có biết, ngay cả những sinh viên được gia đình hỗ trợ tốt về tài chính hay đi làm thêm từ sớm vẫn có thể gặp vấn đề tiền bạc hay không? Tài chính cá nhân ổn định không nằm ở việc có ít hay nhiều tiền, mà là bạn có kiểm soát và sử dụng chúng tốt hay không. Để quản lý chi tiêu hiệu quả, chúng ta cần biết về những khoản mình đang và sắp chi, lên ngân sách và chọn công cụ quản lý phù hợp.

Mẹo số 1: Để quản lý tài chính cá nhân tốt, các bạn cần biết mình phải quản lý những gì

Trước khi bắt tay vào lập ngân sách chi tiêu cho Đại học, các bạn cần xác định tiền của mình sẽ chảy đi đâu:

  • Chi phí học tập: Hầu hết các trường Đại học và Cao đẳng tại Việt Nam đều thu học phí theo tín chỉ, học sinh có thể tự nhẩm tính con số dự kiến dựa theo số tiền trên mỗi tín chỉ. Ngoài ra, các bạn có thể tìm hiểu thêm về các chi phí phát sinh khác như đồng phục (nếu có), tài liệu học tập… 
  • Chi phí sinh hoạt cố định: Tiền thuê trọ, chi phí điện, nước, Internet; chi phí đi lại… Việc khảo sát trước các chi phí này sẽ giúp bạn có các lựa chọn phù hợp hơn, ví dụ đăng ký ở túc xá Trường để tiết kiệm hơn,…

quản lý tài chính cá nhân tốt bằng cách tiết kiệm

Ngoài ra, đối với các khoản tài chính cá nhân không cố định như ăn uống, sắm sửa thì các bạn có thể thử trải nghiệm 2 tháng và ghi lại hết chi tiêu trong vòng 2 tháng đó, ngay cả những khoản nhỏ nhất như cốc trà sữa, phần cơm hộp. Sau đó, bạn sẽ nhìn lại xem mình đã chi bao nhiêu trong bình quân 1 tháng, liệu nó có nằm trong khả năng hỗ trợ của phụ huynh hay không, bạn có cần cắt giảm hay không,…

Mẹo số 2: Cách lập ngân sách tài chính cá nhân theo từng hạng mục cụ thể

Dưới đây là một số hạng mục chi tiêu mà các bạn sinh viên Đại học có thể xem xét để lập bảng ngân sách cho riêng mình:

  1. Hạng mục thu nhập
  • Học phí và chi phí sinh hoạt do phụ huynh trả trực tiếp hoặc tiền mà phụ huynh giao cho sinh viên toàn quyền quản lý;
  • Thu nhập từ công việc làm thêm (nếu có);
  • Học bổng (nếu có)
  • Tiền tiết kiệm cá nhân.
  1. Hạng mục chi phí
  • Học phí Đại học và các chi phí khác tại Trường;
  • Tài liệu, giáo trình học tập;
  • Chăm sóc cá nhân: Nhu yếu phẩm, thuốc men;
  • Đồ dùng học tập: Vở, bút, cặp sách…
  • Thiết bị điện tử: Máy tính cá nhân, máy tính bảng, tai nghe, máy ảnh…
  • Thiết bị gia dụng: Quạt, bếp, tủ lạnh…
  • Tiền thuê nhà;
  • Thực phẩm đóng hộp và nguyên liệu chế biến;
  • Phương tiện đi lại: Chi phí xăng, chăm sóc xe hoặc tiền vé cho phương tiện công cộng;
  • Quần áo, giày dép;
  • Bảo hiểm;
  • Giải trí: Xem phim, gặp mặt bạn bè…

lập ngân sách tài chính cá nhân theo từng hạng mục cụ thể

Sau khi các danh mục đầu tư tài chính cá nhân được thiết lập, bạn sẽ phân bổ thu nhập vào chi phí hằng tháng, xem bạn có thể chi bao nhiêu cho mỗi khoản. Khi bắt đầu chi tiêu ngân sách đã chia, bạn cần ghi lại tất cả biến động thu chi và tổng kết vào cuối ngày hoặc cuối tuần để xem mình có đang bội chi hay không. Đồng thời, vào cuối mỗi tháng, chúng ta cần xem lại tổng chi tiêu, xem có phát sinh thêm khoản nào hay không, đâu là cái nên cắt bớt,… Vậy làm sao để ghi lại chi tiêu hiệu quả mà không cần phải kè kè theo giấy bút? Hãy cùng khám phá ở phần tiếp theo đây.

Mẹo 3: Quản lý tài chính cá nhân “chuẩn” thời 4.0 với phần mềm và ứng dụng

  1. Ứng dụng di động:

Đây có lẽ lựa chọn được các bạn sử dụng nhiều nhất vì hầu như Gen Z nào cũng có một chiếc smartphone gắn bó hầu như 24/7. Một số ứng dụng miễn phí mà chúng tôi gợi ý cho bạn bao gồm:

  • Money Manager: Ứng dụng giúp ghi nhận, quản lý chi tiêu và thống kê chi tiêu mỗi tháng;
  • Mint: Ứng dụng quản lý tài chính cá nhân có liên kết với tài khoản ngân hàng, giúp các bạn dễ dàng theo dõi, quản lý biến động số dư và cả chi tiêu tiền mặt;
  • Money Lover: Không chỉ quản lý chi tiêu ngắn hạn, ứng dụng này còn giúp bạn đề ra chiến lược trong dài hạn;
  • Sổ thu chi Misa: Misa giống như một trợ lý tài chính, giúp bạn ghi nhận thu chi và đưa ra cảnh báo khi bạn sắp “vung tay quá trán”.

Quản lý tài chính cá nhân thời 4.0 với phần mềm

Xem thêm: Lập kế hoạch tài chính cá nhân thế nào cho hiệu quả và tối ưu nhất?

  1. Phần mềm trên máy tính:

Đối với các bạn thích tự mình làm các báo cáo chi tiêu mỗi tuần/tháng thì việc sử dụng máy tính để bạn sẽ dễ dàng và trực quan hơn. Bạn có thể bắt đầu với phần mềm quen thuộc nhất là Excel. Chúng tôi khuyến khích bạn sử dụng công cụ Google Sheet để dễ dàng lưu trữ, chỉnh sửa trực tuyến trên cả máy tính và di động. Ngoài ra, các ứng dụng quản lý kế hoạch như Notion cũng có thể dùng cho quản lý chi tiêu.

Bài chia sẻ của chúng tôi đến đây là kết thúc. Hy vọng nó sẽ giúp ích cho Gen Z phân bổ tài chính cá nhân và chi tiêu tốt hơn trong những năm Đại học. Thói quen quản lý tài chính cá nhân tốt trong giai đoạn này cũng sẽ giúp ích rất nhiều cho các bạn trong tương lai đấy. Vì vậy, hãy thực hành ngay từ hôm nay nhé.