Chuyên mục
Đầu Tư Tài Chính Cá Nhân

Tại sao quản lý tài chính cá nhân quan trọng? Làm thế nào để kiểm soát tiền tốt?

Tại sao quản lý tài chính cá nhân quan trọng? Làm thế nào để kiểm soát tiền tốt?

Quản lý tài chính cá nhân là bao gồm quản lý chi tiêu, tiết kiệm đầu tư tiền của bạn. Việc này bao gồm cả lập ngân sách, ngân hàng, bảo hiểm, thế chấp, đầu tư, lập kế hoạch hưu trí, thuế và kế hoạch bất động sản. Tài chính cá nhân là việc đáp ứng các mục tiêu tài chính cá nhân, cho dù nó có đủ cho các nhu cầu tài chính ngắn hạn, lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu hay tiết kiệm cho việc học đại học của con bạn.

 

Quản lý tài chính cá nhân vô cùng quan trọng đối với đời sống hiện nay

 

Dù hiện tại bạn đang ở độ tuổi nào, bạn cũng phải có một kế hoạch tuyệt vời để quản lý tài chính cá nhân. Về cơ bản, đây là cách bạn quản lý và lập kế hoạch đầu tư, tiết kiệm, chi tiêu, tạo thu nhập và các hoạt động tài chính cá nhân khác. Khi được triển khai, bạn đã lập một kế hoạch tài chính hoặc ngân sách tóm tắt cách bạn quản lý tiền của mình. Những lý do bạn nên có một kế hoạch quản lý tài chính của riêng mình:

 

1. Quản lý tài chính cá nhân giúp bạn hiểu tiền của mình hơn

 

Kiến thức cơ bản của bạn về tiền có thể là đó là một công cụ bạn sử dụng để chi tiêu cho những thứ bạn cần và muốn. Nhưng biết giá trị thực của số tiền của bạn và cách thức hoạt động của nó không hề đơn giản. Quản lý tài chính cá nhân giúp bạn hiểu đầy đủ về tiền của mình, từ đó biết các kiểm soát chi tiêu, tiết kiệm, và kế hoạch cho tương lai. Nhiều người lâm vào hoàn cảnh khó khăn và trải qua tình trạng hỗn loạn vì đã chi tiêu một cách không kiểm soát. 

Với quản lý tài chính cá nhân, bạn sẽ nhận thức được tình hình tài chính của mình. Bạn sẽ hiểu liệu các nguồn thu nhập của bạn có thể duy trì lối sống của bạn hay không. Quan trọng nhất, bạn có thể chọn những khoản đầu tư tốt nhất có thể nhân đôi số tiền của bạn. Thông qua điều này, bạn cũng sẽ biết liệu mình có cần thêm nguồn thu nhập hay không. Như vậy, bạn hoàn toàn có thể kiểm soát được cách thức hoạt động của tiền bạc.

 

2. Quản lý tài chính cá nhân là tổ chức hợp lý các khoản chi tiêu và tiết kiệm của mình

 

Hãy nhớ rằng quản lý tài chính cá nhân hợp lý sẽ ưu tiên tiết kiệm hơn chi tiêu. Ví dụ, trước khi tiêu tiền, bạn phải dành một phần cho quỹ tiết kiệm của mình. Sau đó, bạn có thể sử dụng những khoản còn lại cho chi tiêu của mình. Bạn có thể tạo hai tài khoản ngân hàng để tách biệt tiền tiết kiệm, sử dụng trong trường hợp khẩn cấp và tiền để chi tiêu. Hoặc bạn có thể sử dụng các ứng dụng tài chính để theo dõi các khoản chi tiêu của mình. Nếu như số tiền bạn đã chi vượt quá giới hạn, bạn sẽ nhanh chóng được thông báo và điều chỉnh lại kế hoạch. Ngoài ra, bạn có thể lập danh sách kiểm tra, lịch để trả các hóa đơn trong tháng để có thể có những tính toán hợp lý.

 

Làm thế nào để quản lý tài chính cá nhân tốt, đảm bảo cho tương lai về sau?

 

Bạn cần đảm bảo có được một kế hoạch quản lý tài chính cá nhân phù hợp với tình hình kinh tế của bạn để được tự do tài chính, tận hưởng một cuộc sống thoải mái, không cần phải lo âu về tài chính trong tương lai.

 

1. Lập ra các mục tiêu tài chính rõ ràng để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn.

 

Tùy thuộc vào mục tiêu tài chính của bạn, quản lý tài chính cá nhân tốt có thể giúp bạn đưa ra chiến lược tốt nhất để đạt được mục tiêu của mình. Ví dụ, nếu mục tiêu của bạn là hạn chế chi tiêu và tiết kiệm nhiều tiền hơn, thì việc theo dõi các khoản chi tiêu hàng ngày là một cách để đạt được điều này.

Bạn phải đánh giá được các ưu tiên trong cuộc sống của bạn, từ đó bạn mới có thể lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân thích hợp. Bạn có thể tìm ra điều gì quan trọng nhất khi liệt kê mọi thứ và cân nhắc xem điều gì quan trọng hơn. Ví dụ, nếu mục tiêu của bạn là không có nợ trong một năm, bạn phải phân bổ nhiều ngân sách hơn để trả các khoản nợ của mình thay vì đầu tư vào bất kỳ hoạt động kinh doanh hoặc mặt hàng xa xỉ nào. Bạn cũng có thể ưu tiên các mục tiêu ngắn hạn thay vì các mục tiêu dài hạn.

 Bài viết liên quan: Lập kế hoạch tài chính cá nhân thế nào cho hiệu quả và tối ưu nhất?

Nếu bạn đặt mục tiêu một cách xa vời hay mơ hồ, thì kế hoạch quản lý tài chính cá nhân của bạn rất khó để thành công. Mục tiêu của bạn phải cụ thể, có thể đo lường được, có thể đạt được, có liên quan và đúng thời điểm.

 

Đừng quên kiểm tra ngân sách của bạn bởi khi bạn biết số tiền bạn kiếm được và chi tiêu, bạn sẽ có ý tưởng về số tiền bạn có thể đặt làm mục tiêu của mình. Hơn nữa, ngân sách của bạn sẽ giúp bạn xem liệu thu nhập của bạn có đủ để đáp ứng các mục tiêu của bạn hay không.

 

2. Quản lý tài chính cá nhân không chỉ là tiết kiệm

 

Một trong những cách quản lý tài chính cá nhân tốt nhất chính là tạo ra nhiều hơn. Cho dù nhận một công việc mới, thay đổi nghề nghiệp hay thành lập doanh nghiệp, bạn sẽ có động lực để nghĩ cách giữ cho thu nhập của mình cao hơn chi phí.

Vì việc quản lý tài chính cá nhân có thể mở rộng hiểu biết về tài chính của bạn, bạn sẽ có thể khám phá ra rằng bạn có thể kiếm được nhiều tiền hơn thay vì chỉ đợi đến lượt nhận lương. Bạn có thể tìm kiếm những kênh đầu tư sinh lời như chứng khoán, cổ phiếu, trái phiếu, ngoại hối,… để mở rộng nguồn thu nhập của mình. Học cách đầu tư tiền của mình một cách chính xác, mang lại cho bạn nhiều lợi nhuận hơn thay vì để tiền của bạn nằm yên trong tài khoản ngân hàng. 

Bài viết liên quan: 6 điều cơ bản khi mua trái phiếu bạn không nên bỏ qua

Khi bạn bắt đầu quản lý tài chính của mình, bạn sẽ có cái nhìn tốt hơn về tình hình tài chính và cách bạn đang tiêu tiền của mình. Điều này có thể giúp bạn giữ trong phạm vi ngân sách của mình và thậm chí tăng khoản tiết kiệm của bạn. Với việc quản lý tài chính cá nhân tốt, bạn cũng sẽ học cách kiểm soát tiền của mình để có thể đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Thông qua đó, bạn sẽ hiểu biết hơn về tài chính và có nhiều nguồn thu nhập.

 

 

Chuyên mục
Đầu Tư Tài Chính Cá Nhân

Trader mới có nên đầu tư tài chính cá nhân trong ngắn hạn hay không?

Trader mới có nên đầu tư tài chính cá nhân trong ngắn hạn hay không?

Hiện nay, vì mục đích tự do tài chính nên nhiều người đã bắt đầu đa dạng hoá các kênh đầu tư tài chính cá nhân. Tuy nhiên, thay vì phải chờ đợi lâu mới có thể có lợi nhuận thì phần đông mọi người lại chọn hình thức đầu tư trong ngắn hạn. Vậy hình thức đầu tư này có gì? Liệu những trader mới có thực sự phù hợp không?

đầu tư tài chính cá nhân

Đầu tư tài chính cá nhân trong ngắn hạn tuy “nóng bỏng” nhưng có an toàn?

đầu tư tài chính cá nhân lướt sóng

Đầu tư tài chính cá nhân ngắn hạn thường là một trong những hình thức làm giàu được đông đảo giới trẻ lựa chọn. Tuy nhiên, xét về độ an toàn thì đầu tư ngắn hạn ít đảm bảo hơn mặc dù nhà đầu tư sẽ nhanh nhìn thấy lợi nhuận. Nếu bạn cũng đang có ý định đầu tư ngắn hạn thì bài viết này dành cho bạn.

Đầu tư tài chính cá nhân trong ngắn hạn và những đặc điểm mà bạn cần biết!

Lướt sóng là cách gọi khác của hình thức đầu tư tài chính cá nhân ngắn hạn. Những sản phẩm mà mọi người vẫn hay đề cập đến khi giao dịch lướt sóng đó chính là cổ phiếu, trái phiếu, tín phiếu hay chứng chỉ tiền gửi,… Hình thức đầu tư này sẽ giúp nhà đầu tư luân chuyển dòng tiền thụ động, thu hồi vốn và tạo ra lợi nhuận nhanh chóng. Trong một thời gian ngắn, nhà đầu tư có thể không chỉ thu hồi được nguồn vốn mà còn tạo ra được nguồn thu nhập hiệu quả. Tuy nhiên, nguồn thu nhập kiếm về từ lướt sóng thường không ổn định vì giao dịch trên thị trường tài chính trong ngắn hạn có rất nhiều biến động.

Điểm qua một vài yếu tố để phân biệt giữa đầu tư ngắn hạn và dài hạn. Đầu tư ngắn hạn mang đến kết quả nhanh chóng, thu lợi nhuận cao, nhưng lại tiềm ẩn nhiều rủi ro. Trong khi đó, đầu tư dài hạn cần thời gian dài, theo dõi và kiên trì với thị trường, nhưng an toàn hơn. 

Đầu tư tài chính cá nhân trong ngắn hạn có những ưu và nhược điểm gì?

Bất kì một hình thức đầu tư tài chính cá nhân nào cũng đều có những ưu điểm nổi trội và những tiềm ẩn rủi ro riêng. Và sau đây là những mục về ưu, nhược điểm mà ta có thể thấy ở đầu tư ngắn hạn: 

Ưu điểm:

  • Xoay nguồn vốn nhanh: như đã đề cập ở phần trên, đầu tư trong ngắn hạn sẽ giúp bạn nhanh chóng có được khoản tiền vốn lẫn lãi về cho mình nếu thành công trong thời gian ngắn. Từ đó, nhà đầu tư sẽ sớm thu được “trái ngọt” mà không mất quá nhiều thời gian.
  • Sinh lời tốt: vì phần lớn những cách thức đầu tư tài chính cá nhân như lướt sóng đều dựa theo quy luật hoạt động của đòn bẩy nên nếu biết cách đầu tư và thành công, trader sẽ đạt mức lãi rất cao, thậm chí có thể làm gấp rưỡi, gấp đôi vốn ban đầu của bạn.

Nhược điểm:

  • Thị trường biến động nhiều: đầu tư ngắn hạn luôn được đánh giá là sinh lời tốt. Tuy nhiên, vì đầu tư ngắn hạn là lướt sóng nên trader cần đưa ra quyết định nhanh trong thời gian ngắn và điều đó cũng đồng nghĩa với tỷ lệ rủi ro ở đây khá cao.

 

  • Không phù hợp với nhà đầu tư mới: đầu tư tài chính cá nhân ngắn hạn là cuộc chiến thực thụ mà chiến thắng đa phần dành cho những người có kinh nghiệm và hiểu biết nhất định về thị trường. Vì vậy nếu bạn là trader mới “non nớt”, đây không hẳn là hình thức đầu tư cho bạn.

Các kênh đầu tư tài chính cá nhân trong ngắn hạn phổ biến nhất hiện nay

Hiện tại, nhu cầu đầu tư tài chính được khá nhiều người hiện thực hóa nên trên thị trường có không ít các kênh đầu tư. Nếu bạn cũng đang quan tâm đến việc đầu tư tài chính cá nhân thì đừng bỏ lỡ 5 kênh đầu tư sinh lời hiệu quả này nhé.

  • Chứng khoán: nhắc đến đầu tư tài chính, ta không thể không nhắc đến chứng khoán. Với độ sinh lời cao đây là kênh đầu tư được khá nhiều trader chọn lướt sóng. Tuy nhiên, trader nên cẩn thận vì lợi nhuận tốt luôn đi kèm với rủi ro cao.

đầu tư tài chính cá nhân chứng khoán

>> 3 cách mở tài khoản chứng khoán linh hoạt để thoải mái đầu tư

  • Vàng: đây là hình thức đầu tư khá quen thuộc và chưa bao giờ hết hot. Để có thẻ lướt sóng vàng hiệu quả, bạn có thể đầu tư vào ETF, forex hay các quỹ mở,…

đầu tư tài chính cá nhân vàng

  • Hợp đồng chênh lệch (CFD): đây là công cụ tài chính đồng thời cũng là một hình thức đầu tư tài chính cá nhân đầy hấp dẫn. Điểm khác biệt đó là CFD là một tài sản phái sinh nên đầy hứa hẹn sẽ mang đến cho trader nhiều trải nghiệm thú vị.

đầu tư tài chính cá nhân cfd

  • Ngoại hối: Lướt sóng forex luôn mang lại cho trader những món lời siêu khủng. Tuy nhiên, forex là một thị trường “khó chiều” nên trader cần tỉnh táo khi quyết định đầu tư.

đầu tư tài chính cá nhân forex

>> Đầu tư chứng chỉ quỹ có phải sự lựa chọn tốt cho đầu tư cá nhân


Trên đây là những thứ cơ bản nhất mà một nhà đầu tư tài chính cá nhân ngắn hạn cần biết. Hy vọng sau khi xem xong bài viết, bạn sẽ có thêm kiến thức cũng như thông tin để đầu tư, sớm đạt mục tiêu tự do tài chính.

Chuyên mục
Đầu Tư Tài Chính Cá Nhân

Chuẩn bị an tâm hưu trí cho tuổi xế chiều ngay từ khi còn trẻ

Chuẩn bị an tâm hưu trí cho tuổi xế chiều ngay từ khi còn trẻ

An tâm hưu trí là mục tiêu hàng đầu trong dài hạn mà ai cũng nên cân nhắc ngay từ thời điểm hiện tại. Số tuổi nghỉ hưu tại Việt Nam hiện đang ngày một tăng, và không phải ai cũng có khả năng xoay sở tài chính trong những năm tháng xế chiều. Vì vậy, việc có được một số tiền an dưỡng khi về già là vô cùng quan trọng.

 

tiền an tâm hưu trí

An tâm hưu trí vẫn còn khá mơ hồ với phần đông người Việt, đúng hay sai?

Tuy an tâm hưu trí có tầm quan trọng đặc biệt với mỗi người khi về già, song khái niệm này vẫn còn khá xa lạ với phần đông người trẻ Việt Nam. 

An tâm khi hưu trí đề cập đến việc một người có thể tự chủ và ổn định về mặt tài chính sau khi nghỉ hưu. Phần lớn người trẻ hiện nay đều sử dụng tiền kiếm được cho các mục tiêu ngắn hạn như chi tiêu hàng ngày, mua sắm, giải trí, xa hơn một chút là mua nhà, mua xe hoặc đầu tư chứng khoán. Đối với họ, nghỉ hưu vẫn còn là câu chuyện của tương lai nhiều năm sau.

Mặt khác, vẫn có người ý thức được tầm quan trọng của an tâm hưu trí, nhưng không phải ai cũng sẵn sàng theo đuổi. Nhiều người cho rằng họ chưa thể nghĩ xa hết như thế do vẫn còn phải chi trả cho nhiều thứ trước mắt cấp thiết hơn. Trên thực tế, đó chỉ là những rào cản về mặt tâm lý. Chỉ cần hiểu rõ và đúng được tầm quan trọng của việc tích sản cho nghỉ hưu, bạn sẽ muốn bắt tay vào thực hiện ngay hôm nay. 

Vậy, vì sao cần tích lũy để an tâm hưu trí trong khi tuổi còn quá trẻ?

an tâm hưu trí tích lũy khi còn trẻ

Bạn nghĩ tích luỹ khi còn trẻ để lên kế hoạch an tâm hưu trí khi về già nó quá xa và quá không thực tế!? Nhưng không, việc lên kế hoạch càng sớm càng tốt mang đến cho bạn 2 lợi ích thuyết phục:

  • Lợi ích đầu tiên của việc tích lũy này là để bạn có thể tự chủ về mặt tiền bạc sau khi nghỉ hưu. Nếu như ngày xưa, người lớn tuổi thường phải trông đợi vào sự chăm lo của con cháu thì ngày nay, việc tự tích lũy sẽ giúp bạn tránh được việc trở thành gánh nặng của người thân. Không chỉ giảm đi áp lực cho con cháu, người lớn tuổi còn có thể tự do quyết định chi tiêu của mình, thoải mái tận hưởng quãng thời gian nghỉ ngơi như ý sau nhiều năm lao động vất vả. 

 

  • Thứ hai, số tiền an tâm hưu trí mà bạn tích lũy được còn có thể giúp bạn chăm sóc tốt hơn cho bản thân và gia đình. Việc có nền tảng tài chính ổn định sẽ giúp bạn giải quyết mọi vấn đề dễ dàng hơn. Trong trường hợp bạn chọn kết hôn và sinh con trễ, bạn sẽ dễ rơi vào tình huống về hưu khi con chưa trưởng thành. Với số tiền tích lũy có được, bạn vẫn sẽ chu cấp được cho con thêm một vài năm nữa. 

Đầu tư cho an tâm hưu trí: Đâu là lộ trình phù hợp dành cho bạn?

Sau khi đã xác định được tầm quan trọng của an tâm hưu trí, bạn cần xác định rõ được mình nên bắt đầu tích lũy từ đâu và như thế nào. Quá trình này sẽ gồm 3 giai đoạn. Đầu tiên là giải quyết các vấn đề tài chính còn tồn động, sau đó là đặt mục tiêu và lên kế hoạch. Cuối cùng là bước chọn cách thức tích lũy và tiến hành. 

Bước 1: “khởi động” an tâm hưu trí bằng cách “xử lý” các khoản nợ tồn đọng 

an tâm hưu trí giải quyết nợ tồn đọng

Trước khi bước vào chuỗi ngày tiết kiệm cho an tâm hưu trí, bạn cần giải quyết dứt điểm các khoản nợ còn tồn đọng. Đây là bước khởi đầu quan trọng giúp bạn tích lũy hiệu quả hơn. Bạn không cần phải đau đầu mỗi tháng khi phải chia nhỏ số tiền kiếm được để chi tiêu, trả nợ và tiết kiệm. Còn nếu bạn hiện đang không có khoản nợ nào thì xin chúc mừng, bạn đã có thể đi thẳng đến bước tiếp theo – lên kế hoạch tích lũy. 

Bước 2: Muốn an tâm hưu trí cần biết đặt mục tiêu và lên kế hoạch hợp lý

an tâm hưu trí bằng cách đặt mục tiêu và kế hoạch

Để có một bản kế hoạch tiết kiệm an tâm hưu trí thật hiệu quả, bạn cần làm rõ các nội dung sau đây:

  • Đặt mục tiêu nghỉ hưu: Bạn chỉ cần tiết kiệm đủ để chi tiêu cơ bản và chữa bệnh hay hướng đến cuộc sống dư dả và sung túc? Bạn chỉ nuôi bản thân hay phải hỗ trợ thêm cho gia đình? 

 

  • Xác định số tiền cần tích lũy: Để đáp ứng mục tiêu nghỉ hưu đã đề ra ở trên thì bạn cần khoảng bao nhiêu tiền? Việc có một con số chính xác sẽ giúp bạn đề ra các mục tiêu trong ngắn hạn.

 

  • Xác định số tuổi bắt đầu nghỉ hưu: Xác định trước mốc thời gian bắt đầu nghỉ hưu sẽ giúp bạn tính toán được số tiền cần tích lũy theo đơn vị tháng hoặc năm. 

 

  • Xác định cách thức kiếm tiền và tiết kiệm: Bạn sẽ dựa vào các thông tin bên trên để tìm ra phương thức kiếm tiền, đầu tư và tích lũy phù hợp. 

Bước 3: an tâm hưu trí bằng phương pháp tích sản tiền nghỉ hưu

an tâm hưu trí bằng cách tích sản hưu trí

Những cách đơn giản và được áp dụng nhiều nhất để tích sản cho an tâm hưu trí chính là mua bảo hiểm hưu trí hoặc gửi tiết kiệm ngân hàng. Bạn chỉ cần đều đặn gửi một khoản tiết kiệm mỗi tháng và hưởng lãi suất tiết kiệm. 

Hiện nay, nhiều công ty tài chính đã trình làng các gói tiết kiệm đầu tư dành cho hưu trí. Hiểu đơn giản, bạn sẽ gián tiếp đầu tư vào các quỹ trái phiếu và cổ phiếu của công ty và nhận về tỷ suất lợi nhuận khá ổn định. Hình thức này phù hợp cho những ai thích sự an toàn, e ngại các rủi ro khi trực tiếp đầu tư chứng khoán. 

Song song với gửi tiết kiệm và bảo hiểm, nhiều người còn củng cố sức mạnh tài chính qua cách đầu tư. Những ai có nguồn vốn lớn có thể cân nhắc tích trữ vàng hoặc đầu tư bất động sản. Còn nếu bạn chỉ có thể khởi đầu với số vốn tương đối thì đầu tư chứng khoán và ngoại hối sẽ là gợi ý lý tưởng. Mỗi hình thức sẽ có tiềm năng sinh lời và rủi ro tiềm ẩn riêng, tùy theo mục tiêu và khả năng của bạn để đưa ra lựa chọn. 

>> Yếu tố nào giúp bạn vững chắc tài chính, an tâm hưu trí


Trên là tổng hợp những thông tin chia sẻ về các bước cho kế hoạch an tâm hưu trí. Hy vọng rằng, các bạn trẻ ngày nay sẽ sớm nhận thức được tầm quan trọng và bắt tay tích luỹ ngay bây giờ, để có cơ sở tài chính vững chắc về sau!