Chuyên mục
Đầu Tư Tài Chính Cá Nhân

6 chiến lược tài chính cá nhân hiệu quả cao dành cho dân văn phòng

Tài chính cá nhân là một thuật ngữ bao gồm việc quản lý tiền của bạn cũng như tiết kiệm và đầu tư. Nó bao gồm lập ngân sách, ngân hàng, bảo hiểm, thế chấp, đầu tư, lập kế hoạch hưu trí, thuế và lập kế hoạch bất động sản. Tất cả phụ thuộc vào thu nhập, chi phí, yêu cầu cuộc sống, mục tiêu và mong muốn cá nhân của bạn – và đưa ra kế hoạch để đáp ứng những nhu cầu đó trong phạm vi hạn chế tài chính của bạn.

Tại sao hiểu biết về kiến thức tài chính cá nhân lại quan trọng?

Tài chính cá nhân là việc đáp ứng các mục tiêu tài chính của bản thân, cho dù nó có đủ cho các nhu cầu tài chính ngắn hạn, lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu hay tiết kiệm tiền cho con cái trong tương lai.

kiến thức tài chính cá nhân

Hiểu biết về tài chính là rất quan trọng để giúp người tiêu dùng quản lý các yếu tố này và tiết kiệm đủ để cung cấp thu nhập đầy đủ khi nghỉ hưu đồng thời tránh mức nợ cao có thể dẫn đến phá sản, vỡ nợ và bị tịch thu nhà. Hiểu biết về tài chính cá nhân là một vấn đề có ý nghĩa rộng rãi đối với sức khỏe kinh tế và sự cải thiện có thể giúp dẫn đường cho một nền kinh tế toàn cầu cạnh tranh và mạnh mẽ.

Rất ít trường học có các khóa học về cách quản lý tiền của bạn, vì vậy điều quan trọng là bạn phải học những kiến thức cơ bản thông qua các bài báo, khóa học, blog, podcast trực tuyến miễn phí hoặc tại thư viện. Có một lượng kiến thức tốt về tài chính cá nhân sẽ giúp bạn tận dụng tối đa thu nhập và khoản tiết kiệm, bạn có thể phân biệt lời khuyên tốt và xấu và đưa ra quyết định thông minh.

6 chiến lược tài chính cá nhân mà mọi người trẻ đều có thể áp dụng

Bạn bắt đầu lập kế hoạch tài chính càng sớm càng tốt, nhưng không bao giờ là quá muộn để tạo ra các mục tiêu tài chính để mang lại cho bản thân và gia đình sự an toàn và tự do về tài chính. Dưới đây là các phương pháp hay nhất và mẹo cho tài chính cá nhân.

Chiến lược tài chính cá nhân đầu tiên: Lập ngân sách tài chính

Ngân sách là điều cần thiết để sống trong khả năng của bạn và tiết kiệm đủ để đáp ứng các mục tiêu dài hạn của bạn. Phương pháp lập ngân sách 50/30/20 cung cấp một khuôn khổ tuyệt vời.

  • Năm mươi phần trăm tiền lương sau thuế dành cho các nhu cầu thiết yếu cho cuộc sống, chẳng hạn như tiền thuê nhà, điện nước, cửa hàng tạp hóa và phương tiện đi lại.
  • Ba mươi phần trăm được phân bổ cho các chi phí tùy ý, chẳng hạn như đi ăn ngoài và mua sắm quần áo. Từ thiện cũng có thể được thực hiện ở đây.
  • Hai mươi phần trăm hướng tới tương lai – trả bớt nợ và tiết kiệm cho những trường hợp khẩn cấp và hưu trí.
Chiến lược lập ngân sách tài chính cá nhân

Quản lý tiền bạc chưa bao giờ dễ dàng hơn thế, nhờ ngày càng có nhiều ứng dụng lập ngân sách cá nhân dành cho điện thoại thông minh giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn. Bạn có thể tham khảo qua:

  1. YNAB (từ viết tắt của You Need a Budget) giúp bạn theo dõi và điều chỉnh chi tiêu của mình để bạn luôn kiểm soát được từng đồng mà mình chi tiêu.
  2. Mint hợp lý hóa dòng tiền, ngân sách, thẻ tín dụng, hóa đơn và theo dõi đầu tư tất cả từ một nơi. Nó tự động cập nhật và phân loại dữ liệu tài chính của bạn khi có thông tin, vì vậy bạn luôn biết vị trí tài chính của mình. Ứng dụng thậm chí sẽ đưa ra các mẹo và lời khuyên tùy chỉnh.

Tạo quỹ khẩn cấp – chiến lược tài chính cá nhân mà nhà đầu tư nào cũng nên có

Điều quan trọng trong tài chính cá nhân là phải “thanh toán cho chính mình trước” để đảm bảo tiền được dành cho các chi phí đột xuất, chẳng hạn như hóa đơn y tế, sửa chữa xe, chi phí hàng ngày nếu bạn bị cho nghỉ việc và hơn thế nữa. Chi phí sinh hoạt trong khoảng từ ba đến sáu tháng sẽ là khoản an toàn lý tưởng. Các chuyên gia tài chính thường khuyên bạn nên bỏ 20% tiền lương mỗi tháng. Khi bạn đã lấp đầy quỹ khẩn cấp của mình, đừng dừng lại. Tiếp tục chia 20% hàng tháng cho các mục tiêu tài chính khác, chẳng hạn như quỹ hưu trí hoặc khoản trả trước cho một căn nhà.

Hạn chế nợ là chiến lược tài chính cá nhân quan trọng thứ 3 cần thiết để đầu tư thông minh

Nghe có vẻ đơn giản: Để nợ không vượt quá tầm tay, đừng tiêu nhiều hơn số tiền kiếm được. Tất nhiên, hầu hết mọi người thỉnh thoảng phải đi vay, và đôi khi nợ có thể có lợi – ví dụ, nếu nó dẫn đến việc mua một tài sản. Thế chấp để mua nhà có thể là một trong những trường hợp như vậy. Tuy nhiên, việc cho thuê đôi khi có thể tiết kiệm hơn so với việc mua trả góp, cho dù bạn đang thuê bất động sản, thuê xe hơi hay thậm chí đăng ký phần mềm máy tính.

Hạn chế nợ là chiến lược tài chính cá nhân quan trọng

Sử dụng thẻ tín dụng một cách khôn ngoan là cách giúp tài chính cá nhân thêm ổn định

Thẻ tín dụng có thể là một cái bẫy đối với rất nhiều người. Tuy nhiên, việc có thẻ tín dụng không phải là một bất lợi đối với tài chính cá nhân của bạn. Chúng có thể giúp thiết lập xếp hạng tín dụng của bạn mà còn là một cách tuyệt vời để theo dõi chi tiêu, đây có thể là một trợ giúp ngân sách lớn. Tín dụng chỉ cần được quản lý chính xác, có nghĩa là bạn nên trả hết số dư của mình hàng tháng, hoặc ít nhất là giữ cho tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn ở mức tối thiểu.

Sử dụng thẻ ghi nợ, lấy tiền trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của bạn, là một cách khác để đảm bảo rằng bạn sẽ không phải trả cho các khoản mua sắm nhỏ được tích lũy trong một thời gian dài kèm theo lãi suất.

Trả hết các khoản vay sinh viên giúp bạn giảm gánh nặng tài chính

Có vô số kế hoạch hoàn trả khoản vay và các chiến lược giảm thanh toán dành cho sinh viên tốt nghiệp. Nếu bạn đang mắc kẹt với một mức lãi suất cao, thì việc trả nợ gốc nhanh hơn sẽ giảm bớt rất nhiều gánh nặng cho tài chính cá nhân của bạn. Mặt khác, giảm thiểu các khoản trả nợ (ví dụ: chỉ tính lãi suất) có thể giải phóng thu nhập để đầu tư vào nơi khác như thị trường trái phiếu Việt Nam hoặc đưa vào tiết kiệm hưu trí khi bạn còn trẻ, từ đó bạn cũng có cơ hội tôi đa hóa lợi ích từ lãi suất kép.

Lập kế hoạch tài chính cá nhân và tiết kiệm cho việc nghỉ hưu

Việc nghỉ hưu có vẻ giống như một cuộc đời xa vời, nhưng nó đến sớm hơn nhiều so với những gì bạn mong đợi. Các chuyên gia cho rằng hầu hết mọi người sẽ cần khoảng 80% mức lương hiện tại khi nghỉ hưu. Khi bạn bắt đầu càng trẻ, bạn càng được hưởng lợi nhiều hơn từ điều mà các nhà cố vấn gọi là điều kỳ diệu của lãi kép – số tiền nhỏ tăng lên như thế nào theo thời gian.

Lập kế hoạch tài chính cá nhân

Đầu tư tài chính cá nhân của bạn ngay bây giờ cho việc nghỉ hưu của bạn không chỉ cho phép nó phát triển trong dài hạn; nó cũng có thể giảm thuế thu nhập hiện tại của bạn nếu quỹ được đặt trong một kế hoạch có lợi về thuế , chẳng hạn như tài khoản hưu trí cá nhân (IRA ), 401 (k) hoặc 403 (b) . Nếu chủ lao động của bạn đưa ra kế hoạch 401 (k) hoặc 403 (b), hãy bắt đầu trả tiền ngay lập tức, đặc biệt nếu chủ lao động phù hợp với đóng góp của bạn.

Đầu tư chỉ là một phần của kế hoạch nghỉ hưu. Các chiến lược khác bao gồm chờ đợi càng lâu càng tốt trước khi chọn nhận các quyền lợi An sinh Xã hội (điều này là thông minh cho hầu hết mọi người) và chuyển đổi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn sang nhân thọ vĩnh viễn.

Xem thêm: Lập kế hoạch tài chính cá nhân thế nào cho hiệu quả và tối ưu nhất?

Chìa khóa để tài chính cá nhân của bạn đi đúng hướng không phải là học một loạt kỹ năng mới. Thay vào đó, đó là việc hiểu rằng các nguyên tắc góp phần vào thành công trong kinh doanh và sự nghiệp của bạn cũng có tác dụng trong việc quản lý tiền bạc cá nhân.

Chuyên mục
Đầu Tư Tài Chính Cá Nhân

Cải thiện tài chính cá nhân của mình với 4 mẹo quản lý quan trọng

Cải thiện tài chính cá nhân của mình với 4 mẹo quản lý quan trọng

Tài chính cá nhân vô cùng quan trọng với tất cả cuộc sống của chúng ta. Cho dù bạn đang mắc kẹt trong vòng quay nợ nần, kiếm được quá ít để duy trì mức sống mong muốn hay chỉ đơn giản là muốn bắt đầu tiết kiệm cho một mục tiêu tài chính lớn, chẳng hạn như mua nhà hoặc đầu tư, bạn có thể cần trợ giúp để đi đúng hướng với mục tiêu của bạn.

4 mẹo quản lý tài chính cá nhân giúp bạn cải thiện tình trạng tài chính của bạn

Ngay cả khi bạn đang trong tình trạng tồi tệ đối với tài chính, bạn vấn có những giải pháp để cải thiện tình trạng tài chính của bản thân. Thực hiện theo các chiến lược này để kiểm soát tài chính cá nhân ngay bây giờ.

1. Cải thiện tài chính cá nhân bằng cách thay đổi chi tiêu của bạn

Nếu bạn không biết mình đang chi tiêu những gì và ở đâu mỗi tháng, thì rất có thể thói quen chi tiêu cá nhân của bạn có chỗ để cải thiện. Quản lý tiền tốt hơn bắt đầu với nhận thức về chi tiêu. Sử dụng một ứng dụng quản lý tiền như MoneyTrack để theo dõi chi tiêu trên các danh mục và tự xem bạn đang chi bao nhiêu cho những thứ không cần thiết như ăn uống, giải trí hay thậm chí là cà phê hàng ngày. Khi bạn đã tự giáo dục mình về những thói quen này, bạn có thể lập kế hoạch để cải thiện.

Cải thiện tài chính cá nhân bằng cách thay đổi chi tiêu

2. Quản lý tài chính cá nhân tốt hơn với ngân sách hàng tháng thực tế

Sử dụng thói quen chi tiêu hàng tháng, cũng như tiền trả hàng tháng của bạn, để đặt ngân sách chi tiêu và tiết kiệm. Sẽ không có lợi ích cho tài chính cá nhân của bạn nếu bạn đặt ra một ngân sách nghiêm ngặt với những thay đổi mạnh mẽ mà lại không tuân thủ theo. Tạo một ngân sách phù hợp với lối sống và thói quen chi tiêu của bạn.

Bạn nên xem ngân sách là một cách để khuyến khích các thói quen tốt hơn, chẳng hạn như nấu ăn ở nhà thường xuyên hơn, nhưng hãy thử thực tế với việc đáp ứng ngân sách này. Đó là cách duy nhất mà phương pháp quản lý tiền này sẽ hoạt động.

3. Đảm bảo tài chính cá nhân an toàn hơn với các quỹ khẩn cấp

Tạo một quỹ khẩn cấp mà bạn có thể sử dụng khi các trường hợp bất trắc xảy ra, điều này không thể thiếu trong mọi kế hoạch tài chính cá nhân. Ngay cả khi khoản đóng góp của bạn là nhỏ, quỹ này có thể cứu bạn khỏi những tình huống rủi ro khi bạn buộc phải vay tiền với lãi suất cao hoặc có thể thấy mình không thể thanh toán các hóa đơn đúng hạn. Bạn cũng nên đóng góp tiết kiệm chung để tăng cường an ninh tài chính của mình trong trường hợp mất việc.

Đảm bảo tài chính cá nhân an toàn hơn với các quỹ khẩn cấp

Xem thêm: So sánh đầu tư quỹ mở và quỹ đóng, đâu là lựa chọn tối ưu?

4. Kiểm soát tài chính cá nhân bằng cách thanh toán các hóa đơn của bạn đúng hạn hàng tháng

Thanh toán hóa đơn đúng hạn là một cách dễ dàng để quản lý tiền của bạn một cách khôn ngoan và nó đi kèm với những lợi ích tuyệt vời: Nó giúp bạn tránh các khoản phí trễ hạn và ưu tiên các chi tiêu thiết yếu. Lịch sử thanh toán đúng hạn mạnh mẽ cũng có thể nâng cao điểm tín dụng và cải thiện lãi suất của bạn.

Phát triển tài chính cá nhân với các chiến lược đầu tư

Sau khi đã áp dụng thành công việc thống kê và phân tích tài chính cá nhân của mình. Bạn có thể đã dư ra được một khoản tiền nhàn rỗi. Dù ít hay nhiều bạn cũng có thể những khoản đóng góp nhỏ vào tài khoản đầu tư có thể giúp bạn sử dụng số tiền kiếm được để tạo thêm thu nhập.

Phát triển tài chính cá nhân với các chiến lược đầu tư

Tìm hiểu các kênh đầu tư sinh lời là mở ra một cơ hội mới để tăng trưởng tài chính của bản thân. Tuy nhiên, có rất nhiều kênh đầu tư sinh lời khác nhau trên thị trường, bao gồm cả kênh chính thống và bất chính. Bạn có thể bị lôi kéo và những kênh bất chính và sinh lời cao, nhưng chúng cũng đi kèm rủi ro vô cùng lớn, có thể khiến bạn mất tất cả.

Những kênh đầu tư sinh lời chính thống sẽ giúp bạn có được thêm nguồn thu nhập một cách an toàn hơn cho tài chính cá nhân của bạn, nếu như bạn áp dụng đúng chiến lược và hiểu rõ về thị trường. Vì thế, đừng ngần ngại tìm hiểu về những kênh đầu tư như hướng dẫn chơi cổ phiếu, ngoại hối, bất động sản,… để có kế hoạch đầu tư sinh lời an toàn và hiệu quả trong tương lai.

Chuyên mục
Đầu Tư Tài Chính Cá Nhân

Tài chính cá nhân cho Gen Z ở Đại học: Làm sao để không “cháy túi” mỗi tháng?

Tài chính cá nhân cho Gen Z ở Đại học: Làm sao để không “cháy túi” mỗi tháng?

Tuy ít khi được nhắc đến nhưng quản lý tài chính cá nhân lại là một trong những kỹ năng quan trọng nhất mà các bạn trẻ cần có khi bước vào cánh cổng Đại học, đặc biệt là những ai phải sống xa gia đình. Làm sao để tiền nong không là vấn đề quá đau đầu cho các bạn sinh viên? Câu trả lời sẽ được bật mí trong bài viết dưới đây.

3 mẹo giúp sinh viên quản lý tài chính cá nhân hiệu quả trong những năm đầu tự lập

Các bạn có biết, ngay cả những sinh viên được gia đình hỗ trợ tốt về tài chính hay đi làm thêm từ sớm vẫn có thể gặp vấn đề tiền bạc hay không? Tài chính cá nhân ổn định không nằm ở việc có ít hay nhiều tiền, mà là bạn có kiểm soát và sử dụng chúng tốt hay không. Để quản lý chi tiêu hiệu quả, chúng ta cần biết về những khoản mình đang và sắp chi, lên ngân sách và chọn công cụ quản lý phù hợp.

Mẹo số 1: Để quản lý tài chính cá nhân tốt, các bạn cần biết mình phải quản lý những gì

Trước khi bắt tay vào lập ngân sách chi tiêu cho Đại học, các bạn cần xác định tiền của mình sẽ chảy đi đâu:

  • Chi phí học tập: Hầu hết các trường Đại học và Cao đẳng tại Việt Nam đều thu học phí theo tín chỉ, học sinh có thể tự nhẩm tính con số dự kiến dựa theo số tiền trên mỗi tín chỉ. Ngoài ra, các bạn có thể tìm hiểu thêm về các chi phí phát sinh khác như đồng phục (nếu có), tài liệu học tập… 
  • Chi phí sinh hoạt cố định: Tiền thuê trọ, chi phí điện, nước, Internet; chi phí đi lại… Việc khảo sát trước các chi phí này sẽ giúp bạn có các lựa chọn phù hợp hơn, ví dụ đăng ký ở túc xá Trường để tiết kiệm hơn,…

quản lý tài chính cá nhân tốt bằng cách tiết kiệm

Ngoài ra, đối với các khoản tài chính cá nhân không cố định như ăn uống, sắm sửa thì các bạn có thể thử trải nghiệm 2 tháng và ghi lại hết chi tiêu trong vòng 2 tháng đó, ngay cả những khoản nhỏ nhất như cốc trà sữa, phần cơm hộp. Sau đó, bạn sẽ nhìn lại xem mình đã chi bao nhiêu trong bình quân 1 tháng, liệu nó có nằm trong khả năng hỗ trợ của phụ huynh hay không, bạn có cần cắt giảm hay không,…

Mẹo số 2: Cách lập ngân sách tài chính cá nhân theo từng hạng mục cụ thể

Dưới đây là một số hạng mục chi tiêu mà các bạn sinh viên Đại học có thể xem xét để lập bảng ngân sách cho riêng mình:

  1. Hạng mục thu nhập
  • Học phí và chi phí sinh hoạt do phụ huynh trả trực tiếp hoặc tiền mà phụ huynh giao cho sinh viên toàn quyền quản lý;
  • Thu nhập từ công việc làm thêm (nếu có);
  • Học bổng (nếu có)
  • Tiền tiết kiệm cá nhân.
  1. Hạng mục chi phí
  • Học phí Đại học và các chi phí khác tại Trường;
  • Tài liệu, giáo trình học tập;
  • Chăm sóc cá nhân: Nhu yếu phẩm, thuốc men;
  • Đồ dùng học tập: Vở, bút, cặp sách…
  • Thiết bị điện tử: Máy tính cá nhân, máy tính bảng, tai nghe, máy ảnh…
  • Thiết bị gia dụng: Quạt, bếp, tủ lạnh…
  • Tiền thuê nhà;
  • Thực phẩm đóng hộp và nguyên liệu chế biến;
  • Phương tiện đi lại: Chi phí xăng, chăm sóc xe hoặc tiền vé cho phương tiện công cộng;
  • Quần áo, giày dép;
  • Bảo hiểm;
  • Giải trí: Xem phim, gặp mặt bạn bè…

lập ngân sách tài chính cá nhân theo từng hạng mục cụ thể

Sau khi các danh mục đầu tư tài chính cá nhân được thiết lập, bạn sẽ phân bổ thu nhập vào chi phí hằng tháng, xem bạn có thể chi bao nhiêu cho mỗi khoản. Khi bắt đầu chi tiêu ngân sách đã chia, bạn cần ghi lại tất cả biến động thu chi và tổng kết vào cuối ngày hoặc cuối tuần để xem mình có đang bội chi hay không. Đồng thời, vào cuối mỗi tháng, chúng ta cần xem lại tổng chi tiêu, xem có phát sinh thêm khoản nào hay không, đâu là cái nên cắt bớt,… Vậy làm sao để ghi lại chi tiêu hiệu quả mà không cần phải kè kè theo giấy bút? Hãy cùng khám phá ở phần tiếp theo đây.

Mẹo 3: Quản lý tài chính cá nhân “chuẩn” thời 4.0 với phần mềm và ứng dụng

  1. Ứng dụng di động:

Đây có lẽ lựa chọn được các bạn sử dụng nhiều nhất vì hầu như Gen Z nào cũng có một chiếc smartphone gắn bó hầu như 24/7. Một số ứng dụng miễn phí mà chúng tôi gợi ý cho bạn bao gồm:

  • Money Manager: Ứng dụng giúp ghi nhận, quản lý chi tiêu và thống kê chi tiêu mỗi tháng;
  • Mint: Ứng dụng quản lý tài chính cá nhân có liên kết với tài khoản ngân hàng, giúp các bạn dễ dàng theo dõi, quản lý biến động số dư và cả chi tiêu tiền mặt;
  • Money Lover: Không chỉ quản lý chi tiêu ngắn hạn, ứng dụng này còn giúp bạn đề ra chiến lược trong dài hạn;
  • Sổ thu chi Misa: Misa giống như một trợ lý tài chính, giúp bạn ghi nhận thu chi và đưa ra cảnh báo khi bạn sắp “vung tay quá trán”.

Quản lý tài chính cá nhân thời 4.0 với phần mềm

Xem thêm: Lập kế hoạch tài chính cá nhân thế nào cho hiệu quả và tối ưu nhất?

  1. Phần mềm trên máy tính:

Đối với các bạn thích tự mình làm các báo cáo chi tiêu mỗi tuần/tháng thì việc sử dụng máy tính để bạn sẽ dễ dàng và trực quan hơn. Bạn có thể bắt đầu với phần mềm quen thuộc nhất là Excel. Chúng tôi khuyến khích bạn sử dụng công cụ Google Sheet để dễ dàng lưu trữ, chỉnh sửa trực tuyến trên cả máy tính và di động. Ngoài ra, các ứng dụng quản lý kế hoạch như Notion cũng có thể dùng cho quản lý chi tiêu.

Bài chia sẻ của chúng tôi đến đây là kết thúc. Hy vọng nó sẽ giúp ích cho Gen Z phân bổ tài chính cá nhân và chi tiêu tốt hơn trong những năm Đại học. Thói quen quản lý tài chính cá nhân tốt trong giai đoạn này cũng sẽ giúp ích rất nhiều cho các bạn trong tương lai đấy. Vì vậy, hãy thực hành ngay từ hôm nay nhé.

Chuyên mục
Đầu Tư Tài Chính Cá Nhân

Tại sao quản lý tài chính cá nhân quan trọng? Làm thế nào để kiểm soát tiền tốt?

Tại sao quản lý tài chính cá nhân quan trọng? Làm thế nào để kiểm soát tiền tốt?

Quản lý tài chính cá nhân là bao gồm quản lý chi tiêu, tiết kiệm đầu tư tiền của bạn. Việc này bao gồm cả lập ngân sách, ngân hàng, bảo hiểm, thế chấp, đầu tư, lập kế hoạch hưu trí, thuế và kế hoạch bất động sản. Tài chính cá nhân là việc đáp ứng các mục tiêu tài chính cá nhân, cho dù nó có đủ cho các nhu cầu tài chính ngắn hạn, lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu hay tiết kiệm cho việc học đại học của con bạn.

 

Quản lý tài chính cá nhân vô cùng quan trọng đối với đời sống hiện nay

 

Dù hiện tại bạn đang ở độ tuổi nào, bạn cũng phải có một kế hoạch tuyệt vời để quản lý tài chính cá nhân. Về cơ bản, đây là cách bạn quản lý và lập kế hoạch đầu tư, tiết kiệm, chi tiêu, tạo thu nhập và các hoạt động tài chính cá nhân khác. Khi được triển khai, bạn đã lập một kế hoạch tài chính hoặc ngân sách tóm tắt cách bạn quản lý tiền của mình. Những lý do bạn nên có một kế hoạch quản lý tài chính của riêng mình:

 

1. Quản lý tài chính cá nhân giúp bạn hiểu tiền của mình hơn

 

Kiến thức cơ bản của bạn về tiền có thể là đó là một công cụ bạn sử dụng để chi tiêu cho những thứ bạn cần và muốn. Nhưng biết giá trị thực của số tiền của bạn và cách thức hoạt động của nó không hề đơn giản. Quản lý tài chính cá nhân giúp bạn hiểu đầy đủ về tiền của mình, từ đó biết các kiểm soát chi tiêu, tiết kiệm, và kế hoạch cho tương lai. Nhiều người lâm vào hoàn cảnh khó khăn và trải qua tình trạng hỗn loạn vì đã chi tiêu một cách không kiểm soát. 

Với quản lý tài chính cá nhân, bạn sẽ nhận thức được tình hình tài chính của mình. Bạn sẽ hiểu liệu các nguồn thu nhập của bạn có thể duy trì lối sống của bạn hay không. Quan trọng nhất, bạn có thể chọn những khoản đầu tư tốt nhất có thể nhân đôi số tiền của bạn. Thông qua điều này, bạn cũng sẽ biết liệu mình có cần thêm nguồn thu nhập hay không. Như vậy, bạn hoàn toàn có thể kiểm soát được cách thức hoạt động của tiền bạc.

 

2. Quản lý tài chính cá nhân là tổ chức hợp lý các khoản chi tiêu và tiết kiệm của mình

 

Hãy nhớ rằng quản lý tài chính cá nhân hợp lý sẽ ưu tiên tiết kiệm hơn chi tiêu. Ví dụ, trước khi tiêu tiền, bạn phải dành một phần cho quỹ tiết kiệm của mình. Sau đó, bạn có thể sử dụng những khoản còn lại cho chi tiêu của mình. Bạn có thể tạo hai tài khoản ngân hàng để tách biệt tiền tiết kiệm, sử dụng trong trường hợp khẩn cấp và tiền để chi tiêu. Hoặc bạn có thể sử dụng các ứng dụng tài chính để theo dõi các khoản chi tiêu của mình. Nếu như số tiền bạn đã chi vượt quá giới hạn, bạn sẽ nhanh chóng được thông báo và điều chỉnh lại kế hoạch. Ngoài ra, bạn có thể lập danh sách kiểm tra, lịch để trả các hóa đơn trong tháng để có thể có những tính toán hợp lý.

 

Làm thế nào để quản lý tài chính cá nhân tốt, đảm bảo cho tương lai về sau?

 

Bạn cần đảm bảo có được một kế hoạch quản lý tài chính cá nhân phù hợp với tình hình kinh tế của bạn để được tự do tài chính, tận hưởng một cuộc sống thoải mái, không cần phải lo âu về tài chính trong tương lai.

 

1. Lập ra các mục tiêu tài chính rõ ràng để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn.

 

Tùy thuộc vào mục tiêu tài chính của bạn, quản lý tài chính cá nhân tốt có thể giúp bạn đưa ra chiến lược tốt nhất để đạt được mục tiêu của mình. Ví dụ, nếu mục tiêu của bạn là hạn chế chi tiêu và tiết kiệm nhiều tiền hơn, thì việc theo dõi các khoản chi tiêu hàng ngày là một cách để đạt được điều này.

Bạn phải đánh giá được các ưu tiên trong cuộc sống của bạn, từ đó bạn mới có thể lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân thích hợp. Bạn có thể tìm ra điều gì quan trọng nhất khi liệt kê mọi thứ và cân nhắc xem điều gì quan trọng hơn. Ví dụ, nếu mục tiêu của bạn là không có nợ trong một năm, bạn phải phân bổ nhiều ngân sách hơn để trả các khoản nợ của mình thay vì đầu tư vào bất kỳ hoạt động kinh doanh hoặc mặt hàng xa xỉ nào. Bạn cũng có thể ưu tiên các mục tiêu ngắn hạn thay vì các mục tiêu dài hạn.

 Bài viết liên quan: Lập kế hoạch tài chính cá nhân thế nào cho hiệu quả và tối ưu nhất?

Nếu bạn đặt mục tiêu một cách xa vời hay mơ hồ, thì kế hoạch quản lý tài chính cá nhân của bạn rất khó để thành công. Mục tiêu của bạn phải cụ thể, có thể đo lường được, có thể đạt được, có liên quan và đúng thời điểm.

 

Đừng quên kiểm tra ngân sách của bạn bởi khi bạn biết số tiền bạn kiếm được và chi tiêu, bạn sẽ có ý tưởng về số tiền bạn có thể đặt làm mục tiêu của mình. Hơn nữa, ngân sách của bạn sẽ giúp bạn xem liệu thu nhập của bạn có đủ để đáp ứng các mục tiêu của bạn hay không.

 

2. Quản lý tài chính cá nhân không chỉ là tiết kiệm

 

Một trong những cách quản lý tài chính cá nhân tốt nhất chính là tạo ra nhiều hơn. Cho dù nhận một công việc mới, thay đổi nghề nghiệp hay thành lập doanh nghiệp, bạn sẽ có động lực để nghĩ cách giữ cho thu nhập của mình cao hơn chi phí.

Vì việc quản lý tài chính cá nhân có thể mở rộng hiểu biết về tài chính của bạn, bạn sẽ có thể khám phá ra rằng bạn có thể kiếm được nhiều tiền hơn thay vì chỉ đợi đến lượt nhận lương. Bạn có thể tìm kiếm những kênh đầu tư sinh lời như chứng khoán, cổ phiếu, trái phiếu, ngoại hối,… để mở rộng nguồn thu nhập của mình. Học cách đầu tư tiền của mình một cách chính xác, mang lại cho bạn nhiều lợi nhuận hơn thay vì để tiền của bạn nằm yên trong tài khoản ngân hàng. 

Bài viết liên quan: 6 điều cơ bản khi mua trái phiếu bạn không nên bỏ qua

Khi bạn bắt đầu quản lý tài chính của mình, bạn sẽ có cái nhìn tốt hơn về tình hình tài chính và cách bạn đang tiêu tiền của mình. Điều này có thể giúp bạn giữ trong phạm vi ngân sách của mình và thậm chí tăng khoản tiết kiệm của bạn. Với việc quản lý tài chính cá nhân tốt, bạn cũng sẽ học cách kiểm soát tiền của mình để có thể đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Thông qua đó, bạn sẽ hiểu biết hơn về tài chính và có nhiều nguồn thu nhập.

 

 

Chuyên mục
Đầu Tư Tài Chính Cá Nhân

Lập kế hoạch tài chính cá nhân thế nào cho hiệu quả và tối ưu nhất?

Lập kế hoạch tài chính cá nhân thế nào cho hiệu quả và tối ưu nhất?

Bài toán tiền bạc luôn là nỗi lo và nguồn gốc của những vấn đề gây đau đầu cho chúng ta. Chuẩn bị kế hoạch tài chính cá nhân là một trong những cách được gợi ý để giải quyết bài toán khó khăn ấy. Bài viết hôm nay sẽ chia sẻ các bước hữu ích mà bất cứ ai cũng có thể làm quen, áp dụng vào đời sống thực tiễn.

Thiết lập kế hoạch tài chính cá nhân đơn giản mà vô cùng hữu ích qua 4 bí mật được bật mí

Tạo ra nguồn thu nhập đã khó thì quản lý tài chính cá nhân như thế nào là tốt nhất là một việc mà ai cũng phải tự trau dồi để có một nền tảng tài chính vững vàng, giúp bạn giải quyết được các vấn đề trong đời sống hằng ngày. Dưới đây là 4 gợi ý để bạn có thể dễ dàng thực hiện để chuẩn bị cho mình một chiến lược hoàn hảo nhất.

Nắm rõ tình hình tài chính cá nhân và các khoản chi phí tiêu dùng hiện tại

Đã bao giờ bạn rơi vào trạng thái không biết thu nhập hàng tháng của mình đi về đâu và luôn cảm thấy không bao giờ có đủ chi phí cho những nhu cầu cần sử dụng tiền của mình không? Chúng ta thường sẽ dễ dàng trả lời cho câu hỏi số tiền mình nhận được một tháng là bao nhiêu tiền, nhưng lại không nhớ mình đã chi tiêu khoản tiền đó vào những hạng mục nào. 

Để giải quyết tình trạng trên cũng như bước đầu tiên trong việc hoạch định tài chính cá nhân chính là luôn ghi chép lại những khoản chi một cách chi tiết và cẩn thận nhất, kể cả đối với khảo chi từ tiền mặt, quẹt thẻ hay giao dịch chuyển khoản. Hành động này giúp bạn kiểm soát được số tiền mình đang tiêu, từ đó sẽ nhận ra những mục nào mình đã sử dụng chưa hợp lý hoặc cần điều chỉnh lại.

Có ngân sách cho việc chi tiêu tài chính cá nhân khoa học, hợp lý

Tùy vào nhu cầu của mỗi cá nhân mà hàng tháng sẽ có những chi phí khác nhau cần được thanh toán ở những thời điểm riêng biệt, nhưng thu nhập nhận được hàng tháng của chúng ta thì chỉ nhận được một lần, đặc biệt là những người làm công việc văn phòng, không có thu nhập bổ sung nào khác. Chính vì lẽ đó mà việc lập ngân sách chi tiêu là rất quan trọng để dễ dàng theo dõi và đong đếm nguồn tiền sao cho hợp lý nhất.

 

Bạn có thể chia ngân sách của mình thành những 6 nhóm chi tiêu như sau:

 

  1. Nhóm chi tiêu quan trọng: tiền nhà cửa, tiền ăn, tiền xăng xe
  2. Nhóm để tiết kiệm: dành cho những kế hoạch cần thực hiện trong tương lai như mua xe, mua nhà
  3. Nhóm cho mục đích giáo dục: tiền mua sách, tham gia các lớp học ngoài giờ làm
  4. Nhóm tiền đầu tư: tham gia đầu tư để tăng thêm thu nhập, ngoài công việc chính thức
  5. Nhóm tiền hưởng thụ: mua sắm, ăn uống, tụ tập bạn bè
  6. Nhóm tiền cho vấn đề phát sinh: tiệc tùng, ốm đau, hư xe

Chia nhỏ số tiền mình cần chi trả đem lại cho bạn các nhìn khách quan cũng như nắm rõ chi tiết hơn về những khoản phải cân nhắc để tiêu xài cho phù hợp.

Xem thêm: Cách mở tài khoản chứng khoán: Giới văn phòng nên đầu tư gì với nguồn vốn khá ít ỏi?

Lựa chọn cách phát triển tài chính cá nhân qua các phương pháp tiết kiệm và đầu tư

Gửi tiết kiệm ngân hàng hay tham gia đầu tư vào thị trường tiền tệ cũng là một phương pháp hay để làm giàu tài chính cá nhân đang được đông đảo nhiều người quan tâm và tham gia. 

Khi đã có trong tay một số vốn tương đối và có mong muốn có thêm thu nhập từ khoản vốn đó bạn có thể lựa chọn một ngân hàng ưu tín, có mức lãi suất hấp dẫn để thực hiện gửi tiền. Ngoài ra cũng có thể nghiên cứu các thị trường chứng khoán, trái phiếu hoặc đầu tư ngoại hối để  tham gia giao dịch, nhằm có thêm lãi sau một lần đầu tư thành công.

Xem thêm: 5 cách đầu tư chứng khoán dành cho những người mới tham gia vào thị trường

 

Tuy nhiên, dù lựa chọn hình thức nào đi chăng nữa cũng nên tìm hiểu và phân tích thật kỹ để tránh được những rủi ro đáng tiếc có thể xảy ra, đặc biệt là đối với những người chưa có nhiều kinh nghiệm.

Tham khảo các quy tắc sử dụng tài chính cá nhân được đánh giá cao

Một số quy tắc trong quản lý tài chính cá nhân đã và đang được sử dụng cũng như được đánh giá cao mà các bạn có thể tham khảo để điều chỉnh cho kế hoạch của mình.

 

  • Quy tắc 50-30-20

Phương pháp này đúng như tên gọi của nó, bạn sẽ phân chia 50% thu nhập cho các khoản chi quan trọng như tiền nhà, tiền ăn, tiền xăng, 30% cho các chi phí hưởng thụ như mua sắm, ăn uống và 20% còn lại dành cho tiết kiệm và đầu tư.

  • Quy tắc 6 chiếc hũ

Bạn sẽ chia thu nhập của mình hàng tháng cho 6 chiếc hũ khác nhau, trong đó bao gồm hũ 1 chiếm 55% cho nhu cầu thiết yếu, hũ 2 có 10% cho đầu tư, hũ 3 có 10% cho gửi tiết kiệm, hũ 4 dành 10% cho hưởng thụ, hũ 5 cũng được 10% cho giáo dục, và cuối cùng là hũ 6 với  5% cho từ thiện.

 

  • Quy tắc Kekeibo 

Đây là một phương pháp có xuất pháp từ đất nước Nhật Bản. Cụ thể, thu nhập hàng tháng được chia đều cho 4 phong bì khác nhau gồm: chi phí quan trọng, chi phí giáo dục, chi phí hưởng thụ và chi phí phát sinh. Nhiệm vụ của bạn là cân bằng chi tiêu để không có một phong bì nào thiết hụt tiền, phải mượn từ những phong bì còn lại.


Tóm lại, tùy thuộc vào khả năng tài chính mỗi chúng ta sẽ có cách hoạch định tài chính cá nhân sao cho khoa học và hợp lý nhất với nhu cầu chi tiêu. Hy vọng qua những chia sẻ từ bài viết này đã cung cấp cho các bạn nhiều thông tin bổ ích, có thể áp dụng và gặt hái được những kết quả tốt nhất.

Chuyên mục
Đầu Tư Tài Chính Cá Nhân

Làm thế nào để có thể an tâm đầu tư vào một thị trường chứng khoán đầy rủi ro?

Làm thế nào để có thể an tâm đầu tư vào một thị trường chứng khoán đầy rủi ro?

Đầu tư vào thị trường chứng khoán là một hình thức sinh lời đầy rủi ro khiến nhiều người cảm thấy không an tâm đầu tư. Tuy nhiên, đối với nhiều nhà giao dịch, đây vẫn là một cách “phổ biến” để tối đa hóa lợi nhuận, vì rủi ro của chứng khoán vẫn thấp so với ngoại hối hoặc tiền điện tử. Miễn là bạn biết những rủi ro này và tránh chúng, bạn vẫn có thể tham gia thị trường chứng khoán dễ dàng như một người có kinh nghiệm.

Hãy an tâm đầu tư khi nhà đầu tư đã hiểu và chấp nhận rủi ro của chứng khoán

Việc giá chứng khoán lên xuống không chỉ bị ảnh hưởng bởi các yếu tố kỹ thuật như cung cầu, thị trường, tâm lý hay sự yếu kém trong việc nghiên cứu thị trường của nhà đầu tư mà còn do nhiều yếu tố như tình hình kinh tế – chính trị, lạm phát, phát triển ngành, khả năng kinh doanh. Vì vậy, nhà đầu tư muốn an tâm đầu tư trước hết phải phân tích kỹ lưỡng, chọn sàn chứng khoán uy tín, càng giảm thiểu rủi ro càng tốt.

lam-the-nao-an-tam-dau-tu

Muốn an tâm đầu tư cần phải lưu ý 4 rủi ro trong thị trường chứng khoán hiện nay

  • Rủi ro kinh tế và xã hội
    Ở góc độ vĩ mô, tình hình kinh tế xã hội nói chung ảnh hưởng đến mọi mặt của đời sống, và sự an tâm đầu tư vào chứng khoán cũng không ngoại lệ. Đặc biệt là một sản phẩm của thị trường tài chính, sự biến động của cổ phiếu sẽ phụ thuộc rất nhiều vào sự phát triển kinh tế và các chính sách quốc gia. Sự ổn định của nền kinh tế mới sẽ giúp tăng cung tiền về cổ phiếu, từ đó thúc đẩy tăng trưởng giá trị.

    Theo chiều hướng xấu, suy thoái kinh tế và bất ổn xã hội sẽ làm giảm triển vọng của cổ phiếu trên thị trường, cung tiền giảm, giá trị cổ phiếu cũng giảm theo.

  • Rủi ro ngành
    Mỗi cổ phiếu sẽ đại diện cho một doanh nghiệp và mỗi doanh nghiệp sẽ thuộc một ngành nghề kinh doanh khác nhau. Bất kỳ ngành nào cũng có những thuận lợi và khó khăn, rủi ro ngành luôn tồn tại trong chu kỳ kinh tế thị trường.

    Dưới sự phát triển tốt, ngành được hưởng lợi từ các chính sách an tâm đầu tư kinh tế, và nhu cầu của khách hàng sẽ tạo nền tảng tốt cho cổ phiếu ngành. Nhưng ngược lại, khi những thông tin bất lợi của ngành tiếp tục xuất hiện, cổ phiếu có thể tăng trưởng kém hơn.
  • Rủi ro kinh doanh
    Mọi xí nghiệp tương ứng thường phù hợp với xu thế phát triển trong hoạt động sản xuất kinh doanh. Các công ty có thu nhập ổn định và tăng trưởng lợi nhuận, điều kiện nợ tốt và sử dụng quỹ ổn định sẽ là điều kiện tiên quyết để cổ phiếu tăng trưởng. Các nhà đầu tư có thể an tâm đầu tư vào những cổ phiếu có đà tăng trưởng như vậy vì được hưởng lợi từ cổ tức hàng năm được chia từ lợi nhuận để lại.

Tuy nhiên, những công ty kinh doanh thua lỗ, nợ xấu ngân hàng, sử dụng quỹ kém hiệu quả sẽ làm giảm sức hấp dẫn của cổ phiếu. Ngoài ra, nhà đầu tư khó có được các ưu đãi như chia cổ tức đều đặn hàng năm.

  • Rủi ro thị trường
    Có nhiều yếu tố tham gia vào thị trường chứng khoán nói chung, bao gồm cơ quan quản lý (CSRC, sở giao dịch), nhà cung cấp dịch vụ (công ty chứng khoán), nhà đầu tư cá nhân, nhà đầu tư tổ chức và nhà đầu tư nước ngoài. Do đó, mỗi yếu tố này đều có thể gây ra sự biến động của thị trường chứng khoán.

nha-dau-tu-muon-n-tam-dau-tu

An tâm đầu tư khi biết cách hạn chế rủi ro trong thị trường chứng khoán

Sau khi hiểu rõ rủi ro, nhà đầu tư có thể rút ra bài học kinh nghiệm an tâm đầu tư cho riêng mình và tránh những ảnh hưởng đó khi tham gia hoạt động mua bán cổ phiếu. Điều cần làm là trang bị nền tảng kiến ​​thức vững chắc, có góc nhìn đa chiều trong mọi tình huống.

Tham khảo: Hướng dẫn đầu tư chứng khoán, kiến thức cần thiết mà người mới không nên bỏ qua

Nhà đầu tư phải luôn tuân thủ kỷ luật đầu tư, chú ý theo dõi xu hướng thị trường, lựa chọn nguồn thông tin chính xác để đưa ra quyết định. Nhà đầu tư nên lựa chọn cho mình một công ty chứng khoán uy tín để được cung cấp dịch vụ tốt nhất. Ngoài ra, các nhà đầu tư cũng nên bắt đầu các khoản đầu tư nhỏ và thử thị trường.

Trong trường hợp điều kiện thị trường xấu, nhà đầu tư có thể rút vốn khỏi thị trường chứng khoán và đưa vào những nơi an toàn hơn như tiết kiệm và bảo hiểm (đặc biệt là kênh bảo hiểm nhân thọ kết hợp với đầu tư tài chính), lợi ích có được vừa hưởng bảo hiểm vừa mang lại khả năng kiếm tiền).

Vậy có nên an tâm đầu tư khi đã biết hết các rủi ro của thị trường chứng khoán?

Có thể thấy, thị trường chứng khoán tiềm ẩn nhiều rủi ro ảnh hưởng nghiêm trọng đến giá trị, những đợt sụt giảm bất ngờ, khó lường sẽ khiến nhà đầu tư tiền mất tật mang và không thể an tâm đầu tư. Nhiều người vẫn còn băn khoăn không biết có nên đầu tư chứng khoán hay không vì tỷ lệ rủi ro nhỉnh hơn với việc gửi tiết kiệm ngân hàng.

Trên thực tế, chứng khoán là kênh đầu tư hấp dẫn, thu lợi nhuận cao, nếu người chơi có kinh nghiệm, biết nắm bắt thị trường thì rủi ro được giảm thiểu. Muốn tham gia đầu tư chứng khoán bạn cần có kiến ​​thức, thời gian, mục tiêu rõ ràng để có thể tìm kiếm cơ hội thu lợi nhuận cao với số tiền dư dả.

Nhiều nhà đầu tư tham gia cuộc chơi và gặp rủi ro, nhưng họ biết nắm bắt cơ hội để vượt qua thời điểm khó khăn của thị trường và của doanh nghiệp để thu được lợi nhuận. Đầu tư chứng khoán không phải là trò đỏ đen, người chơi cần cảnh giác, có chiến lược, kiến ​​thức để phân tích thị trường… đưa ra giải pháp an tâm đầu tư phù hợp.

Bạn thua lỗ hay kiếm được nhiều tiền phụ thuộc vào chiến lược đầu tư của mỗi người và cách bạn đối phó với rủi ro. Vì vậy, bạn không nên quá e ngại rủi ro khi đầu tư chứng khoán mà bỏ lỡ cơ hội kiếm lợi nhuận hấp dẫn. Hãy là nhà đầu tư thông minh và biến rủi ro thành cơ hội.

Chơi chứng khoán: https://www.vndirect.com.vn/hoc-choi-chung-khoan-online-va-cac-san-uy-tin/

Bất kỳ khoản đầu tư nào vào thị trường chứng khoán đều có thể xác suất rủi ro. Điều quan trọng nhất là để bản thân có kiến ​​thức và kinh nghiệm. Bằng cách đa dạng hóa danh mục đầu tư, tập trung vào dài hạn và theo dõi xu hướng thị trường, học hỏi từ các nhà đầu tư trên thế giới như Warren Buffett, để bạn có thể an tâm đầu tư vào thị trường chứng khoán.

Chuyên mục
Đầu Tư Tài Chính Cá Nhân

So sánh đầu tư quỹ mở và quỹ đóng, đâu là lựa chọn tối ưu?

So sánh đầu tư quỹ mở và quỹ đóng, đâu là lựa chọn tối ưu?

Đầu tư quỹ mở và quỹ đóng đều là các hình thức đầu tư phổ biến trong thị trường tài chính. Các chuyên gia trong công ty quản lý quỹ sẽ xây dựng những danh mục đầu tư hiệu quả, tạo điều kiện cho những nhà đầu tư cá nhân tăng thu nhập thụ động. Điều khiến đầu tư quỹ mở và quỹ đóng thu hút được nhiều dân văn phòng chính là không tốn nhiều thời gian theo dõi, nghiên cứu thị trường.

Khái niệm của đầu tư quỹ mở và đầu tư quỹ đóng

Đầu tư quỹ mở là đầu tư vào quỹ hình thành từ vốn góp của nhà đầu tư với mục đích kiếm lợi nhuận từ việc đầu tư vào chứng khoán hoặc các dạng tài sản đầu tư khác, kể cả bất động sản. Trong đó, nhà đầu tư không có quyền kiểm soát hàng ngày đối với việc ra quyết định đầu tư của quỹ. Còn quỹ đóng là chỉ số quỹ được phát hành chỉ duy nhất một lần, thông qua quá trình huy động vốn cho quỹ và quỹ không thực hiện việc mua lại cổ phiếu/chứng chỉ đầu tư khi nhà đầu tư có nhu cầu bán lại.

Đầu tư quỹ mở là đầu tư cùng với những người có chung mục đích đầu tư

Qũy mở là loại hình thành lập với thời gian hoạt động và quy mô vốn không giới hạn. Đầu tư vào quỹ mở là đầu tư vào quỹ do các nhà đầu tư có cùng mục đích đầu tư góp vốn. Quỹ mở thường được quản lý bởi các công ty quản lý quỹ chuyên nghiệp với các chuyên gia có chuyên môn cao.

Nhà đầu tư quỹ mở được phép rút hoặc bổ sung vốn vào quỹ sau thời điểm thành lập quỹ. Quỹ mở cho phép nhà đầu tư có thể bán lại chứng chỉ quỹ vào bất cứ ngày giao dịch nào của quỹ với giá bằng giá trị tài sản ròng (NAV) của quỹ. Lợi nhuận xác định bằng chênh lệch giữa giá mua, giá bán và cả phí mua bán.

Quỹ mở được phân loại theo tài sản đầu tư chính của quỹ đó, bao gồm quỹ trái phiếu hoặc quỹ thu nhập cố định, thị trường tiền tệ, quỹ lai hỗn hợp, quỹ cổ phần.

loi-ich-dau-tu-quy-mo

Đầu tư quỹ đóng có nhiều sự giới hạn hơn so với đầu tư quỹ mở

Khác với đầu tư quỹ mở, quỹ đóng là hình thức quỹ chỉ phát hành với số lượng cố định trên thị trường sơ cấp. Thời gian hoạt động của quỹ đóng có giới hạn và được thống nhất khi thành lập quỹ.

Xem thêm: Đầu tư tác động: Cách đầu tư cổ phiếu gắn liền với trách nhiệm xã hội

Nhà đầu tư không được tự động rút hoặc bổ sung vốn vào quỹ sau thời điểm thành lập quỹ. Người giữ chứng chỉ quỹ đóng sẽ không được bán lại chứng chỉ quỹ cho công ty quản lý quỹ. Tuy nhiên, các nhà đầu tư có thể giao dịch chứng chỉ quỹ đóng với nhau trên thị trường thứ cấp. Chứng chỉ quỹ đóng được niêm yết và giao dịch như một cổ phiếu thông thường trên thị trường chứng khoán.

So sánh giữa đầu tư quỹ mở và đầu tư quỹ đóng

Đầu tư quỹ đóng phù hợp với những người có chiến lược đầu tư dài hạn, nhờ vào sự ổn định của nguồn vốn. Bởi quỹ đóng không cho phép mua lại chứng chỉ quỹ của người tham gia, nhà đầu tư tập trung tối đa nguồn vốn đã huy động để đầu tư vào các danh mục mang tính chất dài hạn.

dau-tu-quy-mo

Trong khi đó, đầu tư quỹ mở đem đến những lợi nhuận hấp dẫn hơn nhờ vào tính thanh khoản cao, dễ dàng chuyển đổi sang tiền mặt. Đầu tư quỹ dựa trên danh mục đầu tư đa dạng, chia sẻ rủi ro với các nhà đầu tư khác nhằm giảm thiểu tổn thất lớn cho số tiền mình đầu tư. Tùy theo mục đích đầu tư, kỳ vọng, mức độ chịu rủi ro, nhà đầu tư sẽ lựa chọn trên thị trường quỹ đầu tư trên thị trường có cùng mục tiêu đầu tư với mình.

 ĐẦU TƯ QUỸ MỞĐẦU TƯ QUỸ ĐÓNG
TÍNH THANH KHOẢNTính thanh khoản cao bởi nhà đầu tư được phép mua bán chứng chỉ quỹ trực tiếp với công ty quản lý quỹ. Đầu tư quỹ mở phù hợp với những người muốn sinh lợi nhanh chóng như trái phiếu, cổ phiếu niêm yết hoặc chuẩn bị được niêm yết.

Tính thanh khoản thấp bởi người giữ chứng chỉ quỹ không được phép giao dịch với công ty quản lý quỹ, nhưng có thể giao dịch trên thị trường chứng khoán

QUY MÔ QUỸQuy mô vốn có thể thay đổi đáng kể. Nhà đầu tư quỹ mở phải luôn kiểm soát chặt chẽ bởi quy mô không giới hạn, phụ thuộc nhiều vào số lượng mua bán của nhà đầu tư.Quỹ đóng có quy mô giới hạn hơn. Nhờ vào tính chất ổn định của quỹ đóng, những nhà đầu tư sẽ không bị áp lực về tính thanh khoản. Phù hợp với những chiến lược đầu tư dài hạn.
THỜI GIAN HOẠT ĐỘNGKhông giới hạnCó thời hạn
BIẾN ĐỘNG GIÁBiến động giá thấp so với tài sản ròng NAV

Biến động giá cao so với tài sản ròng NAV

KHẢ NĂNG MUA BÁN VÀ PHÂN PHỐIThực hiện trực tiếp từ quỹ cùng với phí giao dịch. Chứng chỉ quỹ mở được phân phối liên tục tại các Đại lý Phân phối như Công ty Chứng khoán, Công ty quản lý quỹ, Ngân hàng,… Người đầu tư quỹ mở luôn phải chuyển một số tiền nhất định để mua chứng chỉ quỹ.Thực hiện từ nhà môi giới với phí môi giới giao dịch. Vốn được huy động một lần duy nhất từ đóng góp của nhà đầu tư, hoặc những trường hợp tăng vốn trong thời gian hoạt động tùy vào điều lệ của quỹ.

Nếu như bạn là một nhà đầu tư có tiền nhàn rỗi, nhưng lại không có nhiều thời gian để theo dõi thị trường, thì đầu tư quỹ mở có thể là một lựa chọn phù hợp. Hình thức giao dịch thuận diện, dễ dàng, minh bạch, số lượng quỹ mở trên thị trường áp đảo so với quỹ đóng. Nhà đầu tư sẽ có nhiều lựa chọn hơn khi lựa chọn đầu tư vào quỹ mở.

Tham khảo: https://www.vndirect.com.vn/hoc-choi-chung-khoan-online-va-cac-san-uy-tin/

Chuyên mục
Đầu Tư Tài Chính Cá Nhân

Giải đáp A-Z những thắc mắc về đầu tư quỹ mở như thế nào?

Giải đáp A-Z những thắc mắc về đầu tư quỹ mở như thế nào?

Đầu tư quỹ mở là một trong những phương án lựa chọn của nhiều nhà đầu tư theo thiên hướng đầu tư an toàn. Ngoài ra đặc điểm chung của một số bộ phận nhà đầu tư chưa có kinh nghiệm chuyên môn nhưng lại liên tục rót tiền đầu tư với mong muốn kiếm thêm lợi nhuận từ số tiền nhàn rỗi. Vậy đặc điểm của loại quỹ này như thế nào? Cùng chúng tôi theo dõi ngay sau đây.

Đầu tư quỹ mở là gì? Đối tượng nào phù hợp với hình thức đầu tư này?

Đầu tư quỹ mở là hình thức đầu tư chứng khoán gián tiếp. Với hình thức này nhà đầu tư tự mình bỏ tiền đầu tư trực tiếp chứng khoán thì có thể đầu tư vào quỹ mở. Tại quỹ mở có các chuyên gia kinh nghiệm và chuyên ngành về cổ phiếu, trái phiếu thay các nhà đầu tư. Nếu các nhà đầu tư tham gia quỹ mở sẽ nhận chứng chỉ quỹ.

Đầu tư quỹ mở phù hợp với nhóm đối tượng nào? Các bước đầu tư vào quỹ mở như thế nào?

Đầu tư quỹ mở phù hợp với:

  • Nhà đầu tư bận rộn, không có thời gian theo dõi thị trường mỗi ngày
  • Nhà đầu tư chưa có đủ lượng kiến thức chuyên sâu về tài chính và đầu tư
  • Nhà đầu tư mong muốn đầu tư lâu dài
  • Nhà đầu tư muốn đa dạng hóa danh mục đầu tư
  • Nhà đầu tư muốn tính kỷ luật và tiện lợi

Có 3 bước đầu tư quỹ mở được tóm gọn như sau:

  • Bước 1: Điền thông tin vào đơn đăng ký. Đơn đăng ký này được cung cấp tại các địa điểm phân phối và trên trang thông tin điện tử của quỹ mà bạn lựa chọn đầu tư.
  • Bước 2: Cung cấp CMND bản sao cho văn phòng quỹ mở
  • Bước 3: Thanh toán số tiền mua chứng chỉ quỹ từ tài khoản ngân hàng đứng tên của bạn. Lưu ý mua chứng chỉ quỹ theo giá trị tài sản ròng hiện tại của quỹ.

dau-tu-quy-mo

Nên đầu tư quỹ mở nào để sinh lời hiệu quả với số tiền đầu tư không quá nhiều?

Cách đầu tư quỹ mở hiệu quả chính là tìm đến một công ty quản lý quỹ tốt có những đặc điểm sau đây:

  • Nhận được sự tin tưởng của nhiều nhà đầu tư
  • Trang web chính thống có các tài liệu đầy đủ thông tin
  • Có độ uy tín tốt và hoạt động lâu năm trên thị trường tài chính, đi kèm đội ngũ chuyên gia có kinh nghiệm chuyên ngành nhiều năm.
  • Lưu ý quỹ đang có đà quản lý có kết quả hoạt động tốt, mang lại lợi nhuận cao hơn các quỹ cùng loại khác. Hoặc có lợi nhuận lớn hơn so với lợi nhuận tham chiếu
  • Trường nhật công bố thông tin công khai đến những nhà đầu tư
  • Danh mục đầu tư phải đa dạng với nhiều loại cổ phiếu thuộc nhiều nhóm ngành khác nhau.

giai-dap-dau-tu-quy-mo

Muốn đầu tư quỹ mở hiệu quả cần phải lưu ý 3 tiêu chí quyết định sau đây:

Tập trung vào 3 tiêu chí khi đầu tư quỹ mở sau đây, nhà đầu tư có thể hạn chế được những rủi ro có thể xảy ra:

  • Khả năng tài chính: chính là số tiền bạn đầu tư vào khoản mục này. Ngoài ra cần xác định khoảng thời gian mà bạn cần rút vốn (thời gian đầu tư) là bao lâu. Khoảng tiền đổ vào đầu tư từ nguồn thu nhập nào, có tính ổn định hay không.
  • Mức phí đầu tư: việc mua chứng chỉ quỹ là bạn đang gián tiếp đầu tư vào cổ phiếu. Chính vì vậy mà bạn cần xem xét tất cả loại chi phí khi mua chứng chỉ của bất kỳ quỹ nào: mua chứng chỉ quỹ, phí mua lại (bán) chứng chỉ quỹ, phí quản lý tài khoản… Trong đó, phí quản lý tài khoản của các quỹ thường dao động từ 1% – 2,2%/năm.
  • Đầu tư định kỳ: nhằm giảm thiểu rủi ro xảy ra nếu có sự biến động lên xuống thất thường của thị trường, cách đầu tư hợp lý là đầu tư vào chương trình định kỳ. Nếu đầu tư một khoảng cố định, giá mua trung bình của bạn luôn thấp hơn giá trung bình của đơn vị quỹ mà không phụ thuộc vào biến động của thị trường. Số lượng đơn vị quỹ được mua nhiều hơn khi giá thấp và được mua ít hơn khi giá cao. Tự động bạn được hưởng lợi mà không cần phải theo dõi giá trị tài sản ròng mỗi ngày.

Xem thêm: An tâm đầu tư nhờ lựa chọn công ty chứng khoán uy tín và chất lượng

Trên đây là tất cả những thắc mắc cơ bản nhất về đầu tư quỹ mở mà rất nhiều nhà đầu tư mới thắc mắc. Hy vọng thông tin sẽ giúp ích cho quý độc giả. Chúc các bạn thành công!

Chuyên mục
Chứng Khoán Cổ phiếu Đầu Tư Tài Chính Cá Nhân

3 lưu ý khi chơi chứng khoán trong lúc bùng nổ trào lưu mùa dịch

3 lưu ý khi chơi chứng khoán trong lúc bùng nổ trào lưu mùa dịch

Thời gian qua, cơn sóng chơi chứng khoán tại Việt Nam phát triển mạnh mẽ. Khi đại dịch Covid-19 kéo dài khiến cho sản xuất và kinh doanh ở nhiều nơi gặp khó khăn nên dòng tiền liên tục được đổ vào thị trường chứng khoán. Cũng chính vì thế mà dẫn đến sự bùng nổ việc mở tài khoản chứng khoán.

Hãy là người chơi chứng khoán sáng suốt trước mọi quyết định, hạn chế theo xu hướng đám đông nhất thời

Với làn sóng đổ xô chơi chứng khoán, ước tình từ Trung tâm Lưu ký Chứng khoán Việt Nam (VSD) trong 5 tháng đầu của năm 2021 thì thị trường chứng khoán Việt Nam đón nhận gần 480.500 tài khoản chứng khoán của những nhà đầu tư mới. Con số này vượt 20% số tài khoản mở mới của cả năm 2020, gấp 2,5 lần tài khoản mở mới cả năm 2019. Số liệu thống kê cho thấy một lượng lớn nhà đầu tư mới “chân ướt, chân ráo” gia nhập thị trường. Tuy nhiên, nếu bạn là một trong nhóm nhà đầu tư này cần chú ý đến 3 điều sau đây:

Chơi chứng khoán cần có tâm lý vững vàng trước những “biến” lớn trong quá trình đầu tư 

Tâm lý của người chơi chứng khoán phản ánh thái độ của nhà đầu tư trước các diễn biến của thị trường. Thực tế có rất nhiều yếu tố tâm lý ảnh hưởng đến hành vi và mục tiêu của nhà đầu tư và nhất là nhà đầu tư mới. Một số phản ánh quen thuộc là tâm lý đi theo số đông, quá tự tin, lạc quan hoặc là quá trình ngược lại hoàn toàn: bi quan thái quá và lo sợ thua lỗ. Cùng lúc đó là những “dư âm” tiêu cực tàn dư không thể tránh khỏi làm ảnh hưởng đến quyết định.

Tất cả yếu tố tâm lý này đều có tác động mạnh đến chuỗi quyết định đầu tư của mỗi cá nhân. Chính vì là chuỗi quyết định nên nó sẽ khiến theo chuỗi hậu quả nếu đó là quyết định sai lầm. Để có thể thành công trên thị trường này, một điều rất quan trọng với nhà đầu tư là kiểm soát và không để bị chi phối quá nhiều bởi những yếu tố tâm lý gây nhiễu thông tin.

Chơi chứng khoán cần có phương pháp và kế hoạch rõ ràng để không ra quyết định “cảm tính”

Điều mà người chơi chứng khoán cần khắc cốt ghi tâm là không có một trường phái hay phương pháp thần thánh nào có thể giúp bạn “trăm trận trăm thắng”. Tuy nhiên, việc tìm hiểu và theo đuổi một trường phái đầu tư phù hợp với mục tiêu cá nhân là cần thiết và cần phải chuyên sâu. Điều này có nghĩa là bạn hãy làm tốt phương pháp này đi đã trước khi qua nhiều phương pháp khác. Khuyến cáo từ các chuyên gia như sau: thay vì nhà đầu tư “đứng núi này, trông núi nọ” thì chọn một giải pháp thế mạnh “ăn chắc mặc bền” không hề tồi tí nào.

Vì thế mà không có chuyên gia nào có thể đảm bảo với bạn phương pháp là phù hợp nhất, hiệu quả nhất. Với đặc điểm biến hóa khôn lường của thị trường chứng khoán, chiến lược A có thể đem lại thắng lợi cho người này nhưng chưa chắc người khác phù hợp. Cho nên nhà đầu tư tự trang bị lượng kiến thức vững chắc về thị trường, xác định mục tiêu đầu tư, mức độ rủi ro có thể chấp nhận và thời gian đầu tư của riêng mình. Từ đó, mới có thể dần dần các định phương pháp phù hợp với cá nhân.

>> Xem thêm: Hướng dẫn chơi cổ phiếu online làm sao để đạt hiệu quả? 

Chơi chứng khoán thận trọng với giá cổ phiếu và lựa chọn danh mục đầu tư

Chơi chứng khoán có nghĩa là bạn đang tiến hành đầu tư cổ phiếu. Vì vậy, giá cổ phiếu tăng hay giảm phụ thuộc nhiều yếu tố từ vĩ mô như tình hình nền kinh tế, quy luật cung cầu cho đến những đặc thù phát triển của mỗi công ty mà bạn đầu tư. Xác định yếu tố tác động đến giá cả cổ phiếu là nền tảng để nhà đầu tư có thể đưa ra quyết định phù hợp hoặc tối ưu hay không. Tuy nhiên, lúc nào đầu tư cũng có “biến số” bất ngờ từ thị trường, lúc này chính kinh nghiệm và tâm lý vững vàng chính là mấu chốt thành công.

Bên cạnh, lựa chọn loại cổ phiếu không chỉ xem xét riêng về mặt nguồn vốn của nhà đầu tư mà còn phụ thuộc rất lớn vào chiến lược – vũ khí riêng của mỗi nhà đầu tư. Nó thể hiện khả năng cảm nhận thị trường nhà đầu tư sẽ tối ưu danh mục sản phẩm, từ đó tối ưu khả năng sinh lời và giảm thiểu rủi ro. Lời khuyên là các nhà đầu tư hãy dựa vào tiêu chí riêng và lựa chọn cổ phiếu hợp mục tiêu và có phép thử thời gian đầu để biết được đâu là “khẩu vị” của mình trong đầu tư.

Nhìn chung, bước vào con đường chơi chứng khoán, bên cạnh học tập và tìm tòi từ sách vở, tài liệu và người đi trước thì cần có thời gian tự trải nghiệm, nhà đầu tư mới đứng vững trên thị trường được.

Chuyên mục
Chứng Khoán Đầu Tư Tài Chính Cá Nhân

Chứng khoán cho người mới bắt đầu: Làm cách nào để trở nên thành công?

Chứng khoán cho người mới bắt đầu: Làm cách nào để trở nên thành công?

Hiện nay rất nhiều người đang chuyển hướng gia nhập vào thị trường chứng khoán – một hình thức đầu tư hấp dẫn với tính sinh lời cao. Học chứng khoán cho người mới bắt đầu là một quá trình không ngừng học hỏi và nâng cao các kỹ năng. Bài viết hôm nay sẽ chia sẻ cách để bắt đầu đầu tư chứng khoán hiệu quả.

Chứng khoán cho người mới bắt đầu: Nên bắt đầu bằng những cổ phiếu nào?

Với người mới chơi chứng khoán, mọi thứ còn khá khó khăn và mơ hồ, vì vậy học đầu tư chứng khoán cho người mới bắt đầu cần nắm bắt những nguyên tắc và kinh nghiệm từ người đi trước để học hỏi, làm quen và nâng cao kỹ năng cần thiết.

Nhà đầu tư mới sẽ có nhiều phân vân trong việc lựa chọn cổ phiếu đầu tư. Để an toàn và dễ dàng hơn, bạn có thể bắt đầu bằng những cổ phiếu dưới đây:

  • Những cổ phiếu VN30: Đây là những cổ phiếu có vốn hoá thị trường lớn và độ tin cậy cao, được lựa chọn bởi HOSE và được SSC thông qua.
  • Những cổ phiếu được các công ty chứng khoán lớn khuyến nghị: Các cổ phiếu được sàng lọc bởi những chuyên gia hàng đầu về thị trường chứng khoán của những công ty chứng khoán lớn như VnDirect, SSI, HSC, VCSC… là những cổ phiếu có tính tin cậy cao mà bạn có thể bắt đầu đầu tư.
  • Những cổ phiếu được các quỹ đầu tư lớn, uy tín săn đón: Các quỹ Dragon Capital, VinaCapital, MBCapital … đều là những quỹ có tầm nhìn và đánh giá để đầu tư cổ phiếu sinh lời cao. Vì vậy đây sẽ là lựa chọn tốt để đầu tư chứng khoán cho người mới bắt đầu.

huong-dan-choi-chung-khoan-cho-nguoi-moi

Chứng khoán cho người mới bắt đầu: 5 lời khuyên “xương máu” cho nhà đầu tư mới

Học đầu tư chứng khoán, bạn không những phải nắm được các thuật ngữ hay những kỹ năng đánh giá, xem xét mà còn những điều khác quan trọng không kém mà bạn cần nhớ.

Đầu tư chứng khoán cho người mới bắt đầu cần có một mentor ngay từ đầu

Để bắt đầu chơi chứng khoán hiệu quả và tránh những sai lầm, bạn cần một mentor để bắt đầu thực chiến. Đó có thể là bất cứ ai, người thân, bạn bè hay hàng xóm… nhưng là một người có hiểu biết sâu rộng và có nhiều kinh nghiệm thực tế trên thị trường chứng khoán. Có một người mentor tốt sẽ giúp bạn đưa ra các lời khuyên, cung cấp thông tin và giúp bạn giữ vững tinh thần trong đầu tư chứng khoán, quan trọng hơn là giúp bạn tránh được những rủi ro mà họ đã gặp phải.

Chứng khoán cho người mới bắt đầu phải biết điều khiển cảm xúc cá nhân

Cảm xúc là kẻ thù của đầu tư chứng khoán. Đầu tư chứng khoán là việc trải qua các cảm xúc lên xuống khi giá tăng, giảm liên hồi với những biến động liên tục. Đầu tư chứng khoán đòi hỏi bạn phải có một cái đầu lạnh. Hãy giữ vững tâm lý trước những biến động của cổ phiếu, bởi những cảm xúc không ổn định dễ dẫn tới những quyết định sai lầm.

Chứng khoán cho người mới bắt đầu nên tránh xa hiệu ứng đám đông

Người mới chơi chứng khoán thường có xu hướng xin ý kiến từ những diễn đàn hay lời khuyên đầu tư từ những người khác. Điều này khiến bạn trở thành đám đông trên thị trường chứng khoán và khi bạn mua vào thì thị trường đã lên đến đỉnh rồi. Vì vậy đầu tư chứng khoán cho người mới bắt đầu, bạn phải tự đưa ra quyết định đầu tư riêng cho mình. Tất nhiên là quyết định đó phải dựa vào đánh giá và những lời khuyên từ một mentor tài ba.

hoc-choi-chung-khoan-cho-nguoi-moi-bat-dau

Chứng khoán cho người mới bắt đầu nên tập trung vào giao dịch dài hạn

Những người mới đầu tư chứng khoán thường tập trung vào những giao dịch ngắn hạn. Thực tế cho thấy các mã cổ phiếu tăng mạnh nhất thường có thời gian tăng trong vòng 6 tháng đến 1 năm hoặc có thể lâu hơn. Vì vậy, những người thu được nhiều lợi nhuận nhất chính là các nhà đầu tư trung và dài hạn. Các giao dịch ngắn hạn sau khi trừ đi các khoản chi phí thì sẽ không còn lại bao nhiêu, hơn nữa người đầu tư cũng tốn nhiều thời gian hơn để theo dõi sự lên xuống của cổ phiếu. Dù đang học đầu tư, bạn cũng nên xây dựng chiến lược đầu tư dài hạn.

Ghi nhớ 3 nguyên tắc chơi chứng khoán cho người mới bắt đầu hiệu quả

Học hỏi kinh nghiệm từ những nhà đầu tư thành công là việc làm thông minh để học đầu tư. Dưới đây là 3 nguyên tắc để bắt đầu chơi chứng khoán cho người mới bắt đầu thành công:

  • Chỉ đầu tư vào lĩnh vực hiểu biết: Bạn nên đầu tư vào những cổ phiếu của công ty phát hành mà bạn hiểu biết rõ về sự phát triển và tiềm năng của công ty đó. Vì vậy bạn cần phân tích về công ty cũng như cố phiếu có tiềm năng hay không
  • Mua thấp – bán cao: đây là nguyên tắc mà mọi nhà đầu tư hướng tới, tuy nhiên đây là điều không dễ dàng đạt được. Học chứng khoán cần theo dõi thị trường và các biến động cổ phiếu liên tục để đưa ra các quyết định mua-bán
  • Đa dạng nguồn đầu tư: đây là cách giúp bạn đa dạng nguồn thu khi có lợi nhuận và giảm bớt rủi ro mất hết nếu chỉ đầu tư cho một kênh đầu tư duy nhất

Xem thêm : Hướng dẫn chơi cổ phiếu online làm sao để đạt hiệu quả?

Đầu tư chứng khoán là một kênh đầu tư tiềm năng, nhưng cũng đòi hỏi người đầu tư phải bỏ ra rất nhiều. Chứng khoán cho người mới bắt đầu càng đòi hỏi bạn không ngừng học hỏi và tích lũy kinh nghiệm, kỹ năng để trở thành một nhà đầu tư thông minh.