Chuyên mục
Trái phiếu

5 công thức định giá trái phiếu giúp bạn thoát kiếp “gà mờ” khi đầu tư

5 công thức định giá trái phiếu giúp bạn thoát kiếp “gà mờ” khi đầu tư

Định giá trái phiếu là một trong những bước hỗ trợ cần thiết trước khi ra kế hoạch đầu tư bài bản và khoa học. Việc này được hầu hết nhà đầu tư chuyên nghiệp áp dụng. Nếu bạn là một người chơi mới và đang muốn nắm trong tay công cụ này thì hãy đọc hết bài viết sau nhé, vì dưới đây sẽ là tất tần tật những kiến thức cơ bản và đơn giản nhất về định giá một trái phiếu. 

Nào hãy bắt đầu đọc ngay thôi!

định giá trái phiếu

Định giá trái phiếu từ A đến Z: Khái niệm, vai trò, công thức và cách áp dụng kết quả vào đầu tư

Đầu tiên, bài viết sẽ giới thiệu sơ lược về định giá trái phiếu, cũng như lý do vì sao chúng ta cần tiến hành định giá. Tiếp đến, bạn sẽ được làm quen với công thức định giá cơ bản nhất, từ đó suy ra các công thức nhỏ cho từng trường hợp riêng biệt. Tuy nhiên, nắm được công thức rồi thì chớ vội thoát ra, vì cuối bài viết sẽ “bật mí” cách sử dụng kết quả định giá vào việc ra quyết định đấy.

Định giá trái phiếu là gì? Quy trình định giá gồm những bước cơ bản nào? 

định giá trái phiếu quy trình

Định giá trái phiếu chỉ việc xác định giá trị thực, hay giá trị nội tại của một trái phiếu. Dễ hiểu hơn, việc định giá giúp bạn tính được trái phiếu này thực chất đáng giá bao nhiêu tiền, có tương xứng với giá trị trên thị trường của nó hay không. 

Về mặt lý thuyết, một quy trình định giá sẽ bao gồm 5 bước cơ bản như sau:

  • Bước 1: Xác định mức thu nhập kỳ vọng
  • Bước 2: Ước tính tỷ suất lợi nhuận
  • Bước 3: Lựa chọn mô hình định giá thích hợp. Tính giá trị hiện tại của dòng tiền thu nhập dựa trên tỷ suất ở trên
  • Bước 4: So sánh giá trị vừa tính ra với giá thị trường
  • Bước 5: Ra quyết định đầu tư.

Tuy nhiên, để việc tính toán trở nên đơn giản hơn, bạn có thể giản lược 3 bước đầu tiên bằng bộ công thức rút gọn sau đây. 

Công thức định giá trái phiếu chung và 4 “biến thể”: Trái phiếu lãi suất thả nổi, zero coupon, lãi suất bán niên và trái phiếu chuyển đổi

Có nhiều cách định giá trái phiếu khác nhau nhưng chúng đều xuất phát từ một công thức ban đầu. Nhưng trước khi bắt tay vào tính, bạn cần xác định các đại lượng sau:

  • Mệnh giá thị trường của trái phiếu (ký hiệu: MV);
  • Lãi suất định kỳ (ký hiệu: i);
  • Cổ tức định kỳ (ký hiệu: I). I = i x MV;
  • Lãi suất chiết khấu (ký hiệu: k);
  • Số năm từ thời điểm tính cho đến lúc đáo hạn (ký hiệu: n).

Lãi suất chiết khấu k, hay còn gọi là lãi suất kỳ vọng của nhà đầu tư, thường bằng với lãi suất trái phiếu chính phủ (phi rủi ro) cộng với một phần bù rủi ro. Gọi giá trị thực cần tìm là PV, ta có công thức sau:

PV = I(1+k)n-1k(1+k)n+MV(1+k)n 

Cách định giá trái phiếu có kỳ hạn nhưng không hưởng lợi suất định kỳ (zero coupon bond)

định giá trái phiếu zero coupon

Do không hưởng lãi định kỳ, nên toàn bộ giá trị I trong công thức định giá trái phiếu chung lúc này sẽ bị triệt tiêu. Cách tính PV cho trường hợp này khá ngắn gọn:

PV =MV(1+k)n

Cách định giá trả lãi theo định kỳ nửa năm một lần (lãi suất bán niên)

định giá trái phiếu lãi suất bán niên

Nếu chu kỳ này rút ngắn lại còn nửa năm một lần thì nó sẽ ảnh hưởng đến một vài đại lượng sau đây:

  • Cổ tức định kỳ: I/2
  • Lãi suất chiết khấu: k/2
  • Kỳ hạn: 2n

Suy ra, công thức trong trường hợp này sẽ là: 

PV = I/2(1+k/2)2n-1k/2(1+k/2)2n+MV(1+k/2)2n

Làm sao để định giá đúng trái phiếu có lãi suất thả nổi (lãi suất điều chỉnh)?

định giá trái phiếu lãi suất

Cách định giá trái phiếu thả nổi sẽ phức tạp hơn do lúc này, bạn nhận được tới 2 dòng tiền khác nhau:

  • Lợi tức hoàn trả khi đáo hạn, tính dựa trên lãi suất thị trường, bằng với mệnh giá tại thời điểm phát hành;
  • Các khoản thu phụ trội từ lãi suất chênh lệch cố định. Gọi PT là khoản phụ trội, ta có PT = Mệnh giá MV x lãi suất chênh lệch cố định. 

Công thức định giá có dạng:

PV = MV + PT(1+k)n-1k(1+k)n

Cách định giá trái phiếu có chức năng chuyển đổi sang cổ phiếu

định giá trái phiếu đổi sang cổ phiếu

Trái phiếu chuyển đổi (Convertible bond) là loại trái phiếu được tích hợp quyền chuyển đổi sang cổ phiếu thường. Giá trị nội tại của loại trái phiếu này sẽ là tổng của giá trị thường (xác định theo công thức chung) và giá trị quyền chuyển đổi, tính bằng tích số cổ phiếu đổi được và giá cổ phiếu tại thời điểm chuyển đổi. 

PV = I(1+k)n-1k(1+k)n+MV(1+k)n+(số cổ phiếu chuyển đổi x mệnh giá cổ phiếu)

Cách thức sử dụng kết quả định giá trái phiếu để chốt hạ phương án đầu tư cuối cùng

Sau khi tìm ra đáp án định giá trái phiếu dựa vào các công thức trên, bạn sẽ so sánh nó với giá thị trường để đưa ra quyết định. Sẽ có 2 trường hợp xảy ra như sau:

  • Giá trị nội tại lớn hơn đáng kể so với giá thị trường. Lúc này, bạn nên mua vào;
  • Giá trị nội tại thấp hơn so với giá thị trường. Lúc này, bạn nên cân nhắc bán ra.

Ngoài ra, bạn còn có thể áp dụng phép so sánh trên để phân loại và lựa chọn trái phiếu: 

  • PV > MV: Trái phiếu có tỷ suất chiết khấu nhỏ hơn trái tức, gọi là trái phiếu thưởng. Giá trị của chúng sẽ giảm dần đến mệnh giá theo thời gian;
  • PV < MV: Trái phiếu có tỷ suất chiết khấu lớn hơn trái tức, gọi là trái phiếu chiết khấu. Càng gần đáo hạn, giá trị của chúng càng nhích gần đến mệnh giá;
  • PV = MV: Trái phiếu có giá trị không đổi suốt kỳ hạn.

>> Tìm hiểu thêm về đầu tư trái phiếu


Hy vọng 5 công thức định giá trái phiếu đơn giản trên sẽ giúp bạn đưa ra quyết định đầu tư nhanh chóng và chính xác hơn. Việc định giá là một chuỗi trong mắt xích ra quyết định, vì vậy dù đã đầu tư thành thạo, bạn cũng đừng bỏ quên nó nhé. Chúc bạn sớm ngày thành công.

Chuyên mục
Chứng Khoán Đầu Tư Tài Chính Cá Nhân

Tìm hiểu 3 loại hình đầu tư chứng khoán cho con đường phát triển tài chính

Tìm hiểu 3 loại hình đầu tư chứng khoán cho con đường phát triển tài chính

Đầu tư chứng khoán đang là con đường gia tăng tích sản được nhiều người quan tâm nhất trong những năm gần đây. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ tường tận các loại hình chứng khoán khác nhau cũng như đâu là lựa chọn thật sự phù hợp. Bài viết sau đây sẽ đưa bạn đi qua 3 nhóm chứng khoán khác nhau để có bức tranh tổng thể về khái niệm, đặc điểm của chúng.  

đầu tư chứng khoán

Muốn đầu tư chứng khoán nên chọn cổ phiếu, trái phiếu hay chứng chỉ quỹ?

Ở Việt Nam, có 3 loại đầu tư chứng khoán đó là cổ phiếu, trái phiếu và chứng chỉ quỹ. Mỗi loại sẽ có những ưu điểm, nhược điểm và đối tượng người chơi tương đối khác nhau. Việc hiểu rõ sự khác biệt giữa chúng sẽ giúp bạn đưa ra quyết định đầu tư đúng đắn hơn. 

Đầu tư chứng khoán cổ phiếu là gì và vì sao nó lại hấp dẫn như vậy?

đầu tư chứng khoán cổ phiếu

Cổ phiếu là hình thức đầu tư chứng khoán vốn, xác nhận quyền sở hữu một phần tài sản của doanh nghiệp phát hành cổ phiếu với cổ đông. Hiện nay, có 2 loại cổ phiếu chính là cổ phiếu ưu đãi và cổ phiếu thường. 

Cổ đông khi mua cổ phiếu có quyền quản lý công ty và được trả cổ tức sau khi có tuyên bố của hội đồng quản trị. Cổ phiếu ưu đãi có mức cổ tức xác định. Cổ đông sở hữu cổ phiếu ưu đãi không được quyền tham gia bình bầu hội đồng quản trị nhưng bù lại sẽ được ưu tiên trả cổ tức trước khi công ty đi đến phá sản. 

Thị trường chứng khoán cổ phiếu là thị trường có quy mô lớn, hoạt động đầu tư diễn ra linh động. Nếu bạn có tầm nhìn, chọn đúng loại cổ phiếu và thời điểm “vàng” để đầu tư thì sẽ thu được mức lợi nhuận hấp dẫn trong dài hạn. Tính thanh khoản của cổ phiếu cũng được đánh giá khá cao. Bên cạnh đó, đầu tư cổ phiếu không đòi hỏi bạn phải đổ vào thật nhiều tiền ở thời điểm ban đầu. Có tiềm năng sinh lời cao đồng nghĩa với việc mức độ rủi ro của cổ phiếu không hề thấp. Giá của cổ phiếu luôn thay đổi không ngừng, chịu nhiều ảnh hưởng từ các biến động trên thị trường. Để không bị thua lỗ, nhà đầu tư cần theo sát liên tục diễn biến thị trường.

Vậy đối tượng nào sẽ phù hợp với đầu tư chứng khoán cổ phiếu? 

Đầu tư chứng khoán dưới dạng cổ phiếu hoàn toàn không kén chọn đối tượng. Nếu bạn có nền tảng kiến thức đầu tư vững chắc, có khả năng quan sát thị trường thì đây sẽ là gợi ý kiếm tiền lý tưởng. Chấp nhận rủi ro cao cũng là những yếu tố cần có ở người chơi cổ phiếu. Bạn chỉ nên đầu tư khi có thể cân đối giữa thời gian đi làm và đầu tư vì nó sẽ chiếm của bạn kha khá thời gian theo dõi thị trường và tình hình hoạt động của doanh nghiệp/công ty bán mã cổ phiếu. 

Đầu tư chứng khoán trái phiếu khác cổ phiếu như thế nào? Tiềm năng lời và rủi ro lỗ ra sao?

đầu tư chứng khoán trái phiếu

Trái phiếu là hình thức đầu tư chứng khoán nợ. Đây được xem như một hình thức cho vay mà người nắm giữ trái phiếu là chủ nợ và bên phát hành là người vay nợ. Bên phát hành có nghĩa vụ trả cả lãi và gốc cho trái chủ khi đến kỳ đáo hạn. Trái phiếu được chia làm 3 loại là trái phiếu lãi suất cố định, thả nổi và bằng không. Ngoài ra, còn có một hình thức linh hoạt hơn đó là trái phiếu chuyển đổi. Loại trái phiếu này có thể chuyển sang cổ phiếu tại một khoảng thời gian xác định.

Trái phiếu được xem là hình thức đầu tư an toàn, hơn hẳn so với cổ phiếu là vì thu nhập từ trái phiếu không chịu bất kỳ tác động trực tiếp nào của thị trường. Khi công ty giải thể hoặc phá sản, các trái chủ sẽ được ưu tiên thanh toán nợ trước, sau đó mới đến các cổ đông. Tuy nhiên, trái phiếu vẫn tồn tại những rủi ro liên quan đến pháp lý, tín dụng và thanh khoản. Trong đó, rủi ro tín dụng liên quan đến khả năng thanh toán nợ của công ty phát hành còn thanh khoản bàn đến khả năng bán lại trái phiếu của trái chủ. 

Đối tượng và yêu cầu khi tham gia vào đầu tư trái phiếu là gì?

Đầu tư chứng khoán trái phiếu không đòi hỏi ở bạn nhiều kiến thức thị trường. Đối tượng bạn cần nghiên cứu và đánh giá là doanh nghiệp phát hành. Vì rủi ro của loại hình đầu tư này đều xoay quanh năng lực thanh toán nợ của bên phát hành. Đây sẽ là loại hình đầu tư phù hợp với những ai có khả năng phân tích tốt tình hình doanh nghiệp, chấp nhận mức độ rủi ro trung bình và có thể dành thời gian tìm hiểu trước khi đầu tư.

>> Cách mở tài khoản chứng khoán đơn giản

Đầu tư chứng khoán thông qua chứng chỉ quỹ có thực sự an toàn?

đầu tư chứng khoán chứng chỉ quỹ

Bên cạnh cổ phiếu và trái phiếu thì chứng chỉ quỹ là con đường đầu tư chứng khoán đang thu hút khá nhiều sự quan tâm. Đây là loại chứng khoán xác nhận quyền sở hữu một phần góp vốn vào quỹ của người tham gia và được đánh giá khá an toàn. Các quyết định về danh mục đầu tư, định hướng và tiến trình đầu tư đều do công ty quỹ quyết định. Hiểu đơn giản, bạn sẽ ủy thác số tiền đầu tư cho công ty quỹ và họ sẽ thay bạn tham gia thị trường. Có nhiều cách thức phân loại quỹ khác nhau nhưng phổ biến nhất là quỹ đóng và quỹ mở. Trong đó, quỹ mở được ưu ái hơn do có tính thanh khoản cao, danh mục đa dạng, không bị giới hạn. 

Đầu tư quỹ thích hợp với những ai? Tham gia có khó không?

Nhiều nhà đầu tư bận rộn chọn hình thức đầu tư chứng khoán quỹ mở vì nó giúp họ tiết kiệm thời gian và công sức hơn hẳn so với khi trực tiếp đứng ra đầu tư. Quá trình giao dịch được tiến hành bởi đội ngũ chuyên viên tài chính chuyên nghiệp, giảm thiểu rủi ro thua lỗ. 

>> Cách chọn chứng chỉ quỹ như thế nào?

Chứng chỉ quỹ cũng là môi trường đầu tư có độ minh bạch cao. Nhìn chung, chứng chỉ quỹ là hình thức an toàn nhất trong cả 3 loại hình. Rủi ro chủ yếu của quỹ đầu tư nằm ở công ty quản lý quỹ. Bạn cần tìm được một công ty uy tín và đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp. Bên cạnh đó, bạn cũng cần có hiểu biết nhất định về các loại cổ phiếu, trái phiếu nằm trong danh mục đầu tư của quỹ. 


Kết luận: đầu tư chứng khoán là lĩnh vực tiềm năng, rộng mở cho nhiều đối tượng tìm hiểu và tham gia. Hình thức thể loại trong chứng khoán vô cùng đa dạng và cũng cần đến nhiều kĩ năng để thành công. Vì thế,hãy trang bị cho mình kiến thức vừa và đủ để tránh những bỡ ngỡ và hạn chế rủi ro bạn nhé!

Chuyên mục
Đầu Tư Tài Chính Cá Nhân

Tiết kiệm đầu tư để làm giàu và đầu tư cho chính mình đừng quên mua Bảo hiểm

Tiết kiệm đầu tư để làm giàu và đầu tư cho chính mình đừng quên mua Bảo hiểm

Tiết kiệm đầu tư là một sự kết hợp từ 2 việc Tiết kiệm và Đầu tư để có một nguồn tài chính vững chắc, phục vụ cho nhu cầu cuộc sống và mục tiêu đã đặt ra. Tiết kiệm sẽ không giàu ngay mà cần một quá trình tích cóp. Đầu tư cũng vậy, không phải đầu tư những dự án lớn lao, mà cũng có thể đầu tư vào chính bản thân mình như mua Bảo hiểm nhân thọ ngay từ lúc trẻ chẳng hạn. 

tiết kiệm đầu tư

Tiết kiệm đầu tư củng cố nền móng tài chính, bảo hiểm sức khỏe là nhân tố duy trì cuộc sống

Nhiều người thường nói tiết kiệm đầu tư là sự lựa chọn độc lập, có thể chọn 1 trong 2: Tiết kiệm hoặc Đầu tư. Nhưng tại sao phải làm theo ý của họ, tiết kiệm làm nên nền tảng tài chính, đầu tư mang đến cơ hội lớn để gia tăng tài chính. Khi bạn lựa chọn hướng đi tiết kiệm để đầu tư thì đã chu toàn cả đôi đường để đạt được mục tiêu của mình. 

Tiết kiệm đầu tư: Gửi ngân hàng giờ đã quá xưa rồi, đầu tư tài chính mới là xu thế thị trường

tiết kiệm đầu tư tài chính mới

Đến một giai đoạn nào đó, ai trong chúng ta cũng đều có 1 kế hoạch tiết kiệm đầu tư cho riêng mình. Việc xây dựng được một “sức khỏe tài chính” vững bền và thực hiện những mục tiêu ngắn – dài hạn trong cuộc sống (du lịch, mua xe, mua nhà,…) là điều hạnh phúc. Theo kinh tế học định nghĩa đầu tư tiết kiệm chính là sử dụng phần thu nhập không được tiêu dùng để đầu tư sinh lời. Tối ưu hóa chi tiêu để tiết kiệm và sử dụng số tiền tích lũy được mang đi đầu tư, chẳng hạn mua vàng, gửi ngân hàng, mua bảo hiểm, chơi chứng khoán,… với mục đích kiếm lợi nhuận. 

Gửi tiết kiệm ngân hàng cũng là một hình thức tiết kiệm đầu tư trong đầu tư chứng khoán. Nhưng tư tưởng hiện đại bây giờ đang ngày càng khác xa so với trước đây, việc tiết kiệm bằng gửi ngân hàng chỉ còn phổ biến với người trung/ lớn tuổi. Còn đối với giới trẻ hiện tại đã không còn “mặn mà” với phương thức tài chính này. Thế hệ trẻ với lợi thế về học thức, khả năng tiếp thu cái mới và sự linh hoạt khi ứng biến trong từng biến động. Nên họ bị thu hút các phương thức đầu tư như tự kinh doanh, bán hàng online, tậ p tành chơi chứng khoán,…

>> 5 loại hình đầu tư tài chính dành cho người bận rộn

Khái niệm đầu tư là kiếm tiền từ chính khoản tiền tiết kiệm được để làm gia tăng giá trị tài sản hoặc số tiền ban đầu. Có thể nói rằng, 2 hình thức này có mối quan hệ chặt chẽ với nhau và ảnh hưởng lẫn nhau và phát huy được mạnh mẽ tối đa khi mà chúng ta kết hợp chúng với nhau. 

Kế hoạch tiết kiệm đầu tư hoàn hảo không thể thiếu sự lo xa, liệu Bảo hiểm y tế có đủ?

tiết kiệm đầu tư bảo hiểm nhân thọ

Như ở trên chúng ta đã cắt nghĩa được tiết kiệm đầu tư là như thế nào và hiểu được tầm quan trọng của nó. Tiết kiệm tạo cơ sở tài chính, cho phép bạn thực hiện các kế hoạch đầu tư và mục tiêu của mình. Và bạn có thể sử dụng số tiền tiết kiệm được để bỏ tiền vào đầu tư, lợi nhuận thu về được sẽ giúp bạn hoàn thành được mục tiêu của mình sớm hơn. Không những thế, “sức khỏe tài chính” cũng sẽ được củng cố vững bền: Lo được cuộc sống hiện tại và Có dư để sẵn sàng cho tương lai. 

Chúng ta cố gắng tất cả vì cho một tương lai có cuộc sống vững bền và hạnh phúc. Nhưng ngoài vấn đề tài chính ra còn một vấn đề quan trọng nữa mà mọi người  thường bỏ quên đó chính là: Bảo hiểm nhân thọ. 

Mua bảo hiểm nhân thọ khi tiết kiệm đầu tư là bạn ký kết hợp đồng với bên công ty bảo hiểm để sở hữu bảo hiểm liên quan đến sức khỏe, thân thể, tính mạng. Và bạn sẽ đóng phí đều đặn vào “quỹ dự trữ tài chính” này. Khi chẳng may có vấn đề xảy ra về sức khỏe thì công ty sẽ chi trả số tiền nhất định cho bạn. Nó giống một khoản tài chính phòng hộ của bạn, nhưng khác một điều là không những nó giúp bạn có nguồn tài chính cho sau này mà còn bảo vệ sức khỏe cho con người. 

Còn với Bảo hiểm y tế hướng tới mục đích giảm bớt gánh nặng một phần khoản viện phí khi thăm khám, nằm viện, phẫu thuật và chi trả trong quá trình điều trị và có thời hạn từ 1 – 5 năm. Ngoài ra, người tham gia không thể nhận lại số tiền mà mình đã đóng tham gia bảo hiểm. 

Tiết kiệm đầu tư với hình thức mua bảo hiểm nhân thọ khi còn trẻ có được không?

tiết kiệm đầu tư mua bảo hiểm lúc trẻ

Tiết kiệm đầu tư bây giờ một hành động tất yếu trong quá trình xây dựng cuộc sống của mỗi người. Bởi vì chúng ta không thể cứ “tàn tàn” đi làm rồi sống qua ngày với sự phụ thuộc vào chỉ một mức lương cố định. Nền móng tài chính cần được “bồi đắp” từng ngày với sự kiên trì lâu dài, duy trì lâu dài để luôn có một “sức khỏe tài chính” vững bền cho cuộc sống tại và cả tương lai. 

Giới trẻ hiện nay cũng mấy ai quan tâm đến vấn đề cần mua bảo hiểm nhân thọ khi càng trẻ càng tốt. Bởi vì lúc còn trẻ sức khỏe bạn đang tốt, có sức làm việc, kiếm tiền thì hãy tranh thủ cơ hội xây dựng cho tương lai. Và nhân lúc đang độc thân và còn trẻ, tuy tài chính không nhiều nhưng hãy để một khoản tiền tiết kiệm mua bảo hiểm nhân thọ. Hãy nghĩ đây là khoản tiết kiệm cho tương lai, vừa đảm bảo tài chính vừa lo cho sức khỏe của bản thân! 

Mua bảo hiểm nhân thọ càng sớm tốt khi mức thu nhập của bạn đã ổn định và đưa nó vào hạng mục tiết kiệm đầu tư cho bản thân. 3 lý do hàng đầu để bạn hiểu về tầm quan trọng của bảo hiểm nhân thọ:

  • Phí bảo hiểm ở mức thấp nhất khi còn trẻ, mua càng sớm thì càng giảm bớt sự lo âu về tài chính
  • Giảm bớt gánh nặng cho người thân 
  • Một khoản tiết kiệm cho tương lai khi về già

>> 5 yếu tố giúp bạn an tâm về tài chính khi về già

Từng sự cố gắng tiết kiệm, tối ưu hoá chi tiêu, sử dụng tiền khoa học và có chủ đích hơn chính là quá trình mà bạn đặt từng viên gạch cho nền móng tài chính tương lai của bạn đấy. Hãy hiện thực và phát huy hoá tiết kiệm đầu tư ngay hôm nay!

Chuyên mục
Đầu Tư Tài Chính Cá Nhân

5 loại hình đầu tư tài chính cá nhân lý tưởng cho người bận rộn

5 loại hình đầu tư tài chính cá nhân lý tưởng cho người bận rộn

Tăng thêm nguồn thu nhập thông qua đầu tư tài chính cá nhân đang ngày càng phổ biến. Nhiều nhân viên văn phòng trẻ sau khi đã có nguồn thu ổn định bắt đầu nghĩ đến tích lũy và đầu tư. Nhưng nhiều người còn ngần ngại chưa dám đầu tư vì sợ không thu xếp được thời gian. Tuy nhiên, bạn hoàn toàn có thể cân đối công việc chính và đầu tư tay trái với nhiều hình thức đầu tư.

đầu tư tài chính cá nhân như thế nào

Lựa chọn con đường đầu tư tài chính cá nhân dựa trên nguồn vốn và năng lực của bản thân

Để tìm ra đâu là loại hình đầu tư tài chính cá nhân phù hợp nhất, bạn cần xác định một vài tiêu chí sau đây. Thứ nhất là mục tiêu tài chính: Bạn muốn kiếm được số tiền bao nhiêu và trong bao lâu. Tiếp đến là số vốn ban đầu mà bạn có thể bỏ ra. Ngoài ra, việc chọn cách thức đầu tư còn tùy thuộc nhiều vào khả năng chấp nhận rủi ro. Bạn là kiểu người thích an toàn hay không ngại mạo hiểm. Sau khi đã trả lời hết các câu hỏi kể trên, hãy bắt đầu tìm phương hướng đầu tư lý tưởng nhất.

Sau đây là top 5 gợi ý mà bạn có thể lựa chọn để đa dạng hoá danh mục đầu tư:

  • Gửi tiết kiệm
  • Tích luỹ vàng
  • Đầu tư bất động sản
  • Đầu tư chứng khoán
  • Chơi giao dịch Forex 

Gửi tiết kiệm – Hình thức đầu tư tài chính cá nhân đơn giản và phổ biến nhất

đầu tư tài chính cá nhân gửi tiết kiệm ngân hàng

Đầu tư tài chính cá nhân thông qua gửi tiết kiệm tại ngân hàng là cách dễ nhất, tốn ít thời gian nhất và dành cho tất cả mọi người. Bạn chỉ cần gửi tiền vào tài khoản ngân hàng theo định kỳ và hưởng lợi nhuận từ lãi suất cố định. 

Ưu điểm của loại hình này là tính an toàn và giải tiện. Bạn sẽ nhận được lợi nhuận định kỳ mà không lo lỗ vốn. Nhược điểm duy nhất của đầu tư tiền gửi tiết kiệm là đồng tiền có thể bị mất giá nếu lạm phát tăng cao, dẫn đến mức lợi nhuận thu được giảm xuống. 

Khi chọn hình thức đầu tư này, bạn nên tìm đến các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính lớn, có uy tín. Các chương trình ưu đãi, tri ân khách hàng cũng là điều kiện cộng thêm trong quá trình cân nhắc. Tuy không tốn quá nhiều thời gian nghiên cứu như các loại hình đầu tư khác nhưng bạn vẫn nên lên kế hoạch gửi tiết kiệm đơn giản. Cụ thể, bạn cần dự tính trước thời gian cần sử dụng số tiền gửi. Nếu bạn định gửi số tiền lớn, nên chia nhỏ ra làm các sổ cho dài hạn và ngắn hạn. Gói ngắn hạn sẽ giúp bạn linh động hơn trong việc gửi và rút tiền, còn gói dài hạn sẽ giúp bạn thu được số tiền lớn gồm cả vốn lẫn lời khi đến kỳ hạn. 

>> An tâm đầu tư trong mùa Covid-19

Đầu tư tài chính cá nhân bằng tài sản tích lũy: Nên chọn vàng hay bất động sản?

đầu tư tài chính cá nhân mua vàng hay đầu tư bất động sản

2 phương pháp đầu tư tài chính cá nhân khá quen thuộc với phần đông người Việt Nam chính là vàng và bất động sản. Cả hai đều là hình thức đầu tư bằng cách tích lũy tài sản và lựa chọn thời điểm thích hợp để bán ra trong tương lai. Những ai có một khoản tiền nhàn rỗi khá có thể mua vàng tích trữ, chờ đến khi vàng lên giá rồi bán ra và thu lời, hoặc bán ra khi có nhu cầu tiền bạc. 

Vàng là kim loại có giá trị cao, nguồn cung thấp nhưng cầu lại cao, vì vậy vàng sẽ luôn có xu hướng tăng giá trong tương lai.  Tuy nhiên, giá vàng lại biến động liên tục và khá khó lường, dù tỷ suất lợi nhuận của chúng khá cao. Chọn đầu tư vàng cũng đòi hỏi việc tích trữ và bảo quản cẩn mật. Nhiều người chọn mua vàng thỏi, vàng miếng nhưng cũng không ít chọn mua dưới dạng nữ trang.  

Đầu tư tài chính cá nhân qua mua bán bất động sản cũng là một kiểu tích trữ như vàng, song lại đòi hỏi số tiền vốn không hề nhỏ. Các lựa chọn bất động sản phổ biến nhất hiện nay có thể kể đến như đất nền, chung cư, nhà phố, khu trọ cho thuê… Tỷ suất lợi nhuận khi đầu tư bất động sản rất cao, có thể gấp mấy lần số vốn ban đầu. Bất động sản cũng có biến động giá nhưng theo chu kỳ chứ không khó lường như vàng. Tuy nhiên, để thành công thu về lợi nhuận cao, nhà đầu tư phải có kiến thức sâu sắc về thị trường cũng như khả năng đánh giá tiềm năng của tài sản. 

Đầu tư tài chính cá nhân thông qua chứng khoán và ngoại hối Forex có gì hấp dẫn?

đầu tư tài chính cá nhân chứng khoán hay forex

Quỹ đầu tư là một hình thức đầu tư tài chính cá nhân thuộc nhóm chứng khoán. Nhưng thay vì tự mình trực tiếp tham gia quá trình giao dịch, bạn sẽ ủy thác cho các công ty quỹ và họ sẽ đầu tư thay bạn. Hiện tại có ba loại quỹ là quỹ cổ phiếu, trái phiếu và cân bằng (có cả trái phiếu và cổ phiếu). Danh mục đầu tư của quỹ sẽ bao gồm sản phẩm từ nhiều công ty và lĩnh vực khác nhau. 

Ưu điểm của việc tham gia quỹ đầu tư là bạn không cần bỏ thời gian hay công sức ra để nghiên cứu và tiến hành giao dịch. Cả quá trình đầu tư của bạn sẽ do những chuyên viên tài chính có chuyên môn chịu trách nhiệm. Quỹ cũng được đánh giá là kênh đầu tư ít rủi ro và mang lại lợi nhuận ổn định. Để an tâm trao tiền đầu tư, bạn cần tìm hiểu uy tín của công ty quản lý quỹ, cũng như tiềm năng sinh lời của các sản phẩm trong danh mục đầu tư. 

Đầu tư tài chính cá nhân forex là thị trường đầu tư lớn hiện nay, thu hút số lượng người giao dịch ngày càng lớn. Đối tượng đầu tư chính của thị trường này là các cặp tiền tệ thế giới. Loại hình này cho phép nhà đầu tư linh hoạt về mặt thời gian. Giao dịch có thể diễn ra ở mọi khung giờ trong ngày, suốt từ Thứ Hai đến Thứ Sáu. 

Ở giao dịch Forex, người chơi tìm thấy tính thanh khoản khá cao, và khoản đầu tư có thể được đổi thành tiền mặt ngay lập tức. Tuy nhiên, Forex thích hợp cho những tay chơi có nền tảng kiến thức vững chắc, kỹ năng phân tích các chỉ số và biểu đồ. Hiện nay, tình trạng lừa đảo trên sàn Forex ngày càng gia tăng, buộc nhà đầu tư phải nâng cao cảnh giác, giữ cái đầu lành trước mọi lời mời chào hấp dẫn. 

>> Những cách chơi chứng khoán đang thịnh hành


Trên là những gợi ý cho hình thức đầu tư tài chính cá nhân. Có thể thấy rằng, nếu bạn muốn đầu tư thì có rất nhiều sự lựa chọn lý tưởng dành cho bạn. Tuy nhiên, mọi sự phải có tìm hiểu và có nền tảng. Trước khi quyết định rót vốn nhiều vào 1 lĩnh vực nào đó, bạn phải thật sự am hiểu và có thể lường trước và chấp nhận rủi ro.